闲钱选择投保年金险还是放银行好

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而当前在理财方面有很多方式，保险里面的年金险也能够理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道类似于投保年金险这样的方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行是一个非常值得信赖的地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

研究之前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死去了或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人向年金账户缴费后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户其实就相当一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，可惜还有手续费。

然而不是所有的年金险产品都设置了分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要花很多的金钱，为了孩子能够在起跑线上超越他人，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

比方说小学，孩子除了学校外，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

下面这篇文章就是给大家介绍一下教育金产品，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后拥有高水平的退休生活，就需要我们现在就着手操办了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

要是我们买一份年金险的话，是可以养成储蓄习惯的。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，而且购置年金保险的门槛并不高，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入通常都是大于支出的，如果留给后代房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，因此借助入手高额的年金险的方式，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，可能难以看出哪种方式更好？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：活期存款有0.35%的基准利率，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除却上述功能，年金保险还可以附加复利增值的通用账户，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者安全性没的说。

你认为保险公司会倒闭，没有必要担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，在此之前，我们的保单仍然有效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，可是如若中途急需用钱的话，是能取出来的，只是利率是依据活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快拿钱也需要5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，正是这个问题的原因，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

根据以上所说，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，安全性不比银行差，银行收益不如它。

不过，假如手头不宽裕的话，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，再考虑理财险产品。

为什么要买保障型保险呢，想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱选择投保年金险还是放银行好"的图文回答，望采纳！

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