人保健康卓越一生护理险保障责任有哪些？可以用保单来贷款吗?小编来为您答疑解惑！

人保健康提供了一款卓越一生终身护理险，不仅涵盖了护理保障，并且如果发生疾病身故时，也有机会拥有一笔赔偿，有不少小伙伴都想要为自己或长辈配置一份。

那么这款产品真的这样吸引人吗？值得投保吗？

接下来学姐就来给大家认真测评一下，这款产品可不可以达到我们的投保要求！

如果想要快速查看测评结果的，可以看这篇文章：

一、卓越一生终身护理险有什么亮点？

首先，我们来看看这款产品的保障图：

1. 投保年龄范围广

卓越一生终身护理险让满28天-70周岁人群有机会投保，提供了非常宽泛的投保年龄范。

要知道目前市场上的同类产品，投保年龄最高通常为60、65周岁，而卓越一生终身护理险最高支持70周岁人群投保，是比较给力的。

针对一些年龄是60、65周岁到70周岁，身体比较好的中老年人，若是无法配置其他产品，可以尝试配置这款保险。

囊括的投保年龄越广泛，就有越多的人群可以投保，让更多人可以按照需求投保。

所以卓越一生终身护理险在投保年龄方面是比较友好的。

2. 给付比例高

再来了解下卓越一生终身护理险的赔付方面，针对不同年龄包含了不同的给付比例。

在18-60周岁此阶段内发生保险事故，对应的给付比例涵盖为160%；在61周岁及以上有保险事故发生，对应的给付比例为120%。

从市面上的同类产品中得知，40-60周岁对应的给付比例一般涵盖为140%，然而卓越一生终身护理险，40-60周岁的对应给付比例提供为160%，是很给力的。

40-60周岁这个年龄段的人群大部分是家庭的经济支柱，倘若发生疾病引致丧失日常生活能力，或因疾病死亡，对被保人家庭来说打击是非常大的。

而提供的给付比例越高，能使被保人或受益人有机会拿到更多的赔偿，那么就能帮助他们维持正常生活。

3. 提供减保权益

卓越一生终身护理险除了涵盖了护理保险金和疾病身故保险金以外，还提供保单贷款、减保权益。

学姐来给大家简单介绍一下减保权益。

减保其实就是减少基本保额，保险公司退还一笔基本保额削减部分对应的现金价值。

倘若投保人准备提取部分资金或急需一笔资金时，就可以结合实际向保险公司申请减保权益，从而申请到一笔资金。

这些权益是保险公司额外规定的，投保人可以依据自己的条件来决定是否申请。

除了这些权益外，还有很多保险专业术语，很多小伙伴都不了解，建议大家投保前看看这篇文章：

二、卓越一生终身护理险这两点要注意！

1. 等待期长

卓越一生终身护理险的等待期为180天，要了解市面上的同类产品，非常优秀的等待期少至90天。

相较而言，卓越一生终身护理险的等待期是非常长的，比贴心的产品多了一倍的时间。

关于等待期，其实是指合同生效起的一段时间，在这期间产生保险事故，保险公司是有可能不进行赔付的。

总得来讲等待期越短越好，可以使被保人更早的领取全部保障，也可以削减等待期内出险不理赔的情况。

于是，卓越一生终身护理险在等待期这方面就不是很让人满意。

如果在等待期内出险怎么办？还能申请理赔吗？学姐对这方面整理了一篇文章，想要了解的可以看这篇文章：

2. 递增系数一般

卓越一生终身护理险，首个保单年度的有效保险金额跟基本保险金额一样。而今从第二个保单年度起，有效保额每年遵循3.5%复利形式增加。

也就是说，卓越一生终身护理险的有效保额会随着保单年度持续增长，若是被保人持有保单的时间越长，那么有效保额就越惊人。

要知道目前市场上的同类产品，有效保额的递增系数普遍在3.5%左右，比较不错的则可以达到3.6%、3.8%。

即使数据看着差距不大，但是在基本保额和保单年度没有区别的情况下，如若递增系数越高，

相较而言，卓越一生终身护理险的有效保额递增系数就表现平平，并不算出色。

综上所述，卓越一生终身护理险虽然投保年龄范围宽松、给付比例高、囊括了减保权益，但是添加的等待期较长，有效保额递增系数不太突出，想要投保的小伙伴想清楚再入手！

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