人保健康卓越一生保险可靠吗？拿保单贷款行不行?三分钟了解清楚！

人保健康推出了一款卓越一生终身护理险，不仅可以提供护理保障，并且如果发生疾病身故时，也有机会获得一笔赔偿，有不少小伙伴都想要为自己或长辈配置一份。

那么这款产品真的这么让人满意吗？值得投保吗？

接下来学姐就来给大家认真测评一下，这款产品适不适合我们投保！

如果想要快速查看测评结果的，可以看这篇文章：

一、卓越一生终身护理险有什么亮点？

首先，我们来看看这款产品的保障图：

1. 投保年龄范围广

卓越一生终身护理险支持满28天-70周岁人群投保，设置了很大的投保年龄范围。

要懂得目前市场上的同类产品，投保年龄最高一般为60、65周岁，而卓越一生终身护理险的投保年龄最高设置为70周岁，是比较值得称赞的。

部分年龄在60、65周岁到70周岁，身体比较好的中老年人，如若无法选择其他产品，可以尝试选择这款保险。

设置的投保年龄越广泛，就有越多的人群可以购买，能够让更多人有机会投保。

所以卓越一生终身护理险在投保年龄方面是比较贴心的。

2. 给付比例高

再来了解下卓越一生终身护理险的赔付方面，针对不同年龄规定了不同的给付比例。

在18-60周岁这段时间内发生保险事故，对应的给付比例提供为160%；在61周岁或者以上发生保险事故，对应的给付比例添加为120%。

市场上的同类型产品，40-60周岁对应的给付比例一般要求为140%，但是卓越一生终身护理险，40-60周岁的对应给付比例涵盖为160%，是比较高的。

40-60周岁这个年龄段的人群大多可以说是家庭的经济支柱，一旦发生疾病导致丧失日常生活能力，或因疾病身故，对被保人家庭而言打击是很大的。

而设立的给付比例越高，能使被保人或受益人有机会获取更多的赔付，这样可以帮助他们维持正常生活。

3. 提供减保权益

卓越一生终身护理险除了涵盖了护理保险金和疾病身故保险金以外，还设置了保单贷款、减保权益。

学姐来给大家简单介绍一下减保权益。

减保的意思就是减少基本保额，保险公司退还一笔基本保额降低部分对应的现金价值。

一旦投保人打算提取部分资金或急需一笔资金时，就可以按照需求向保险公司申请减保权益，从而获得一笔资金。

这些权益是保险公司额外规定的，投保人可以根据自己的需求来决定是否申请。

除了这些权益外，还有很多保险专业术语，很多小伙伴都不了解，建议大家投保前看看这篇文章：

二、卓越一生终身护理险这两点要注意！

1. 等待期长

卓越一生终身护理险设置了180天的等待期，要明白市面上的同类产品，比较出色的等待期少至90天。

相比较下，卓越一生终身护理险的等待期是很长的，比杰出产品多了一倍的时间。

至于等待期，指的是合同生效起的一段时间，在这期间发生保险事故，保险公司是有可能不承担赔付责任的。

一般等待期越短越好，可以使被保人更早的领取全部保障，也可以减少等待期内出险不理赔的情况。

因而，卓越一生终身护理险在等待期这方面就不太值得称赞。

如果在等待期内出险怎么办？还能申请理赔吗？学姐对这方面整理了一篇文章，想要了解的可以看这篇文章：

2. 递增系数一般

并且卓越一生终身护理险，首个保单年度的有效保险金额等于基本保险金额。现在从第二个保单年度起，有效保额每年按照3.5%复利形式增加。

这可以说，卓越一生终身护理险的有效保额会随着保单年度增长，要是被保人持有保单的时间越长，这时候有效保额就越高。

要懂得目前市场上的同类产品，有效保额的递增系数一般不会超过3.5%，比较值得称赞的则可以达到3.6%、3.8%。

虽然数据看着差距不大，但是在基本保额和保单年度不变的情况下，要是递增系数越高，

相比较下，卓越一生终身护理险的有效保额递增系数就比较一般，并不算杰出。

总而言之，卓越一生终身护理险虽然投保年龄范围广、给付比例高、提供减保权益，但是规定的等待期较长，有效保额递增系数不怎么给力，想要投保的小伙伴考虑明白再配置！

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