人保健康的卓越一生这款保险好吗？拿保单来贷款行吗?产品特色及保障范围介绍！

人保健康研究出了一款卓越一生终身护理险，不仅设置了护理保障，并且如果发生疾病身故时，也有机会拥有一笔赔偿，有不少小伙伴都想要为自己或长辈配置一份。

那么这款产品真的这么值得称赞吗？值得投保吗？

随即学姐就来给大家深入测评一下，这款产品能不能满足我们的投保需求！

如果想要快速查看测评结果的，可以看这篇文章：

一、卓越一生终身护理险有什么亮点？

首先，我们来看看这款产品的保障图：

1. 投保年龄范围广

卓越一生终身护理险的投保年龄为满28天-70周岁，投保年龄范围是很宽泛的。

要了解目前市场上的同类产品，投保年龄最高一般为60、65周岁，而卓越一生终身护理险最高允许70周岁人群购买，是比较优秀的。

比方说是一些60、65周岁到70周岁，身体没什么大问题的中老年人，如果无法投保其他产品，可以尝试配置这款保险。

囊括的投保年龄越广泛，就有越多的人群可以考虑，符合更多人的投保需求。

所以卓越一生终身护理险在投保年龄方面是比较贴心的。

2. 给付比例高

再来了解下卓越一生终身护理险的赔付方面，针对不同年龄实行了不同的给付比例。

在18-60周岁这段时间内发生保险事故，对应的给付比例囊括为160%；在61周岁及以上发生保险事故，对应的给付比例添加为120%。

通过市面上的同类产品可以看出，40-60周岁对应的给付比例一般规定为140%，不过卓越一生终身护理险，40-60周岁的对应给付比例规定为160%，是很给力的。

40-60周岁这个年龄段的人群大多是家庭的经济支柱，一旦发生疾病导致丧失日常生活能力，或因疾病离世，对被保人家庭来说打击是极其大的。

而涵盖的给付比例越高，能使被保人或受益人有机会得到更多的赔偿，那么就能帮助他们维持正常生活。

3. 提供减保权益

卓越一生终身护理险除了设置了护理保险金和疾病身故保险金以外，还设置了保单贷款、减保权益。

学姐带大家了解下减保权益。

减保实际上就是减少基本保额，保险公司退还一笔基本保额降低部分对应的现金价值。

一旦投保人打算提取部分资金或急需一笔资金时，就可以结合实际向保险公司申请减保权益，从而能够得到一笔资金。

这些权益是保险公司额外提供的，投保人可以根据自己的需求来决定是否申请。

除了这些权益外，还有很多保险专业术语，很多小伙伴都不了解，建议大家投保前看看这篇文章：

二、卓越一生终身护理险这两点要注意！

1. 等待期长

卓越一生终身护理险提供了180天的等待期，要懂得市面上的同类产品，比较给力的等待期少至90天。

同比之下，卓越一生终身护理险的等待期是比较长的，比优秀产品多了一倍的时间。

等待期，实际上是指合同生效起的一段时间，在这期间因为不幸发生保险事故，保险公司是有可能一分钱也不赔的。

总的来说等待期越短越好，可以使被保人更早的拥有所有保障，也可以削减等待期内出险不理赔的情况。

由此可见，卓越一生终身护理险在等待期这方面就不太人性化。

如果在等待期内出险怎么办？还能申请理赔吗？学姐对这方面整理了一篇文章，想要了解的可以看这篇文章：

2. 递增系数一般

再者卓越一生终身护理险，首个保单年度的有效保险金额按照基本保险金额。现在从第二个保单年度起，有效保额每年遵照3.5%复利形式增加。

换言之，卓越一生终身护理险的有效保额会随着保单年度增加，倘若被保人持有保单的时间越长，那么有效保额就越不错。

要了解目前市场上的同类产品，有效保额的递增系数一般为3.5%左右，比较人性化的则可以达到3.6%、3.8%。

虽然数据看着差距不大，但是在基本保额和保单年度不变的情况下，如若递增系数越高，

同比之下，卓越一生终身护理险的有效保额递增系数就比较一般，并不算卓绝。

整体来看，卓越一生终身护理险虽然投保年龄范围广、给付比例出色、包含了减保权益，但是涵盖的等待期较长，有效保额递增系数不太优秀，想要投保的朋友考虑清楚再购买！

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