闲钱选择买入年金险还是存银行

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而如今理财的方式多种多样，保险里面的年金险产品，也可以让我们用来理财。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道像投保年金险等方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？稳定的高收益是肯定到手的吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那究竟是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

研究之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们首先要先弄清楚年金险：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

投保人在年金账户里交过了钱，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户类似一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，但是有手续费。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，学姐把这些年金险大致分为以下表格里的4类：

上图告诉我们的信息有，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理更为详细的分类解说，朋友们可以浏览一下后面这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，需要大量的资金，为了不让孩子在起跑线上输，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

就拿小学来说，孩子除了需要在学校读书之外，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，何况还有课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

现在国家老年人口占总人口的比例越来越高，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们现在就进行规划了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，况且买入年金保险的门坎也比较低，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入往往是收入大于支出，如果留给后代房产、股票等资产，不仅办理继承的手续是特别复杂的，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，因此利用购买高额的年金险的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：它的活期存款的基准利率定为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

除却上述功能，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性都是非常好的。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，没有必要操心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单还是管用。

如若不信，请瞧瞧下文，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，然而假使中途需要资金的话，是能取出来的，不过利率是按活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快把钱取出来也得5年时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，由于这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

综上所述，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

然而，万一经济不富裕，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，再计划理财险产品的事宜。

买保障型保险的原因是什么呢？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱选择买入年金险还是存银行"的图文回答，望采纳！

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