简单社保和商保的区别

“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”

“学姐，在商业保险方面已经花了很多钱，不想再在社保上面花钱了。”

......

学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。

原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

现在学姐利用这个机会和大家说一下其中的缘故，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。

很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，是需要连续缴纳社保到一定年限的。

如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，那损失简直无法估计。

如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，可以拥有医保保障的终身享受。

虽然商业重疾险和商业医疗险（包括百万医疗险）的保障额度高，关于重疾保障力度方面也比较强，这两个险种有两个很大的影响，分别是年龄和身体状况。

对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，就要接受保费高且保额降低（二三十万左右）的结果，而且一旦身体状况不好还可能直接被拒保。

等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，在那时候就会发现国家给我们的医保是一项保障全民的福利。

客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待

一般商业医疗险和重疾险有较长的等待期，时间可达30天、90天或180天。况且在投保之前客户都要被健康告知，只有符合要求的人才可以参保。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。换言之，就是十分的艰难。

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；即使当你生病了，它一样可以投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不要求投保时的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。

换言之，购买社保是可以为你在配置商保时提供一个打折优惠。

这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

对于没有生小孩打算的家庭而言，生育险没有用。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。

仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！

免费提供工伤保障

针对上班的群体来说，我们可以通过工伤险获得的是，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，是因为，它是免费的！！！

总之，这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的，也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险的性价比跟回报率是非常高没错，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。

假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。

我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，如果说我们只靠着那点老金的本金与利息，这就很难了，因为根本就是无济于事。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。

寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足

在这里我可以告诉你医疗险的几个缺陷，就是三目录起付线，封顶线以及报销比例的限制。那么说：

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱；

✦ 费用在起付线跟封顶线之间的话，是可以按照比例进行报销的；

✦ 在医保明确规定的用药、服务和诊疗项目内可以报销；

✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医，那么费用不报销；要是异地就医，那么报销额度等都会有限制。

有这么一趟限制，一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病基本上只能报销60%~70%。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，倘若再用一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。

虽然购买了医保，但是如果再添加购买百万医疗保险，即使生病了自己会更加有保障

我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。

不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。

而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。

假如自己或者是自己的家人生病了，情况比较严重，有了重疾险就不会害怕，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

在工作中产生意外受伤，可以报工伤险。

我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？发生了意外事故让我们伤残严重呢？工作时不幸发生意外导致死亡了呢？

要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算赔得了，在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前，工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。

而意外险的话，则保证了被保险人在面对外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引起的身故、残疾或保险合同约定的其他事故时，能够收到一笔保险金。

总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。

所以我们除了工伤险，还要再购买一份意外险，来兜底。

生育险保障不全面

生育险保障不到的地方，可以拿母婴险顶上。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。意味着是你不买母婴险也是没有问题的。

生育险会将我们生育过程中产生各项费用一并报销，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

但是，假如在胎儿身上发现出生后意外身故，患有先天性疾病这种事的话，是不在生育险保障范围内的。

而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。如果不放心，也可以选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。

经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。

需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。

有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，所以一般也不需要配。

买保险跟买房子一样，社保是毛坯房的话，那么商保就是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。房子装修有简装房、精装房、还有豪华房，至于装修成什么样，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）

换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。

各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：

寿险

寿险的最低保额要求是覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为只要我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们的保证。

意外险

100万对于意外险来说是比较好的，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），如果你有较多的资金，我们会建议你考虑购买长期意外险。

因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险

由于一般的重疾至少要花3~5年的时间用来治病、养病和痊愈。

在这期间我们没有劳动力就证明我们还无法创造经济收入。

重疾险保额保的很高，最低50万，这是正确的。如果你有钱，往上加也未尝不可。

医疗险

医疗险与意外险很像，一年几百块的保费，可以有几百万的保额。

一般情况下购买医疗险都是为了和医保配合使用，而且缴纳满25年的职工医保就能保障终身，所以购买短期的医疗保险比较好。

总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。

毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。

但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。

只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。

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以上就是我对 "简单社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！

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