有多余的钱买入年金险还是存银行靠谱

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而当前在理财方面有很多方式，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道类似于投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行还要安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行还是非常有保障的地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

在说之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金及分红正常而言会转入万能账户，万能账户会按照复利的方法不断产生利息；

万能账户等同于一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，不过手续费还在。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐整理的这份分类解说十分详细，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险如此复杂，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，要有大量的资金，为了孩子不在起跑线上输，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

我们以小学为例，孩子不仅要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，更不用说课堂外的兴趣班，如果仅仅是靠银行储蓄是很难应付得来的。

因此，年金险中也有教育年金险产品，是专门为孩子设计的，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后的退休生活丰富多彩，就需要我们趁早打算了。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，提前为自己买入一份养老年金险，等到退休的时候还可以到手一笔养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，而且购置年金保险的门槛并不高，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，若是普通的上班族，一样也是可以承担的起的。

（4）财富传承

对于全部高收入群体，他们的收入通常都是大于支出的，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，除了办理继承的手续是极其繁琐外，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

看到这里，应该有更多的小伙伴们认为年金险很不错吧，想购买年金险的朋友得特别注意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

而年金险是最高预定利率是4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

除此之外，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者安全性都很好。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，没有必要操心，国家会授权给其他的保险公司银保监会管理，在此之前，我们的保单仍然有效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，瞅完你心里的顾虑就会打消了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，但是倘若中途有急用的话，是取得出来的，但是利率是按照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领钱也要5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，因为这个问题一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，短期的资金周转对于我们来说很方便。

整体而言，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性不比银行差，银行收益不如它。

不过，假设费用不够充裕，学姐觉得大家最好先做充足人身保障，再计划理财险产品的事宜。

选择购买保障型保险的因为是什么？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱买入年金险还是存银行靠谱"的图文回答，望采纳！

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