有多余的钱选择投资年金险还是放银行合适

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而当下理财的方式千奇百怪，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道像投保年金险这种方法，要比把钱存进银行还要安全吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行还是非常有保障的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

研究之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险其实是属于理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上图我们可知理财资金的流向是这样的：

投保人在年金账户里交过了钱，在约定的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户就像一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，但是手续费还是要付。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些特点，目前市面上的年金险已经演变成多种类型，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

上面的图片准确的告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实要更纷繁复杂。

学姐也整理为更详细的分类解说，朋友们可以浏览一下后面这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，要有大量的金钱，为了不让孩子在起跑线上输，父母们辛苦赚钱，只是为了想给孩子更好的教育。

就拿小学来说，孩子不仅要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后过上好一点的退休生活，我们现在就要进行筹划了。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，并且购买年金保险的门槛也不是很高，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，倘若将房产、股票等资产给后代留下，除了办理继承的手续是极其繁琐外，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，于是借助入手高额的年金险的办法，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

但是年金险包含4.025%的最高预定利率，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

年金险不但含有上面的功能，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者都很安全。

你说保险公司会出现倒闭情况，没有必要操心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是可以生效。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，5年后本金和利息一起返还，不过如果中途需要用钱的话，可以灵活取出来，只是利率是依据活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快领取钱也要等个5年，如若中途想要取出来的话，有所损失是一定的，由于这个问题，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

整体而言，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，安全性不比银行差，银行收益不如它。

可是，要是经济条件不允许，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，再考虑理财险产品。

我们为什么要购买保障型保险？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择投资年金险还是放银行合适"的图文回答，望采纳！

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