有多余的钱选择买入年金险还是放银行可靠

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而当前在理财方面有很多方式，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行更安全吗？可以拿到稳定不变的高收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，但是银行的储蓄利率高不到哪里去，指望用存钱的方法来进行财富增值是不现实的，因为获得的收益并没有多少。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就跟大家说一下！

在说之前，对于保险不清楚的朋友请先看这篇保险知识汇总，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，意思是指，投保人或被保险人一次性或者按期限来交纳保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

上图反映出理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金还有分红通常来讲会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户相当于一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，但是还存在手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

上面的图片准确的告诉我们，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为什么还是有如此多的人想去购买年金险呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要花费不小的资金，为了孩子比别人好，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

我们以小学为例，孩子除了在学校上学以外，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，更不用说课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇内容主要围绕的就是教育金产品，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们趁早打算了。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，提早自己购进一份年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，再者购入年金保险的门槛比较低，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，不仅办理继承手续很繁琐，而且还很有可能被收取高额的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

除此之外，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者安全性都很好。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，也不用太担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，在此之前，我们的保单仍然有效。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可以选择5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，不过如果中途需要用钱的话，支持取出，可利率是依照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领钱时间也是需要5年时间，假设中途想要取出来，损失是避免不了的，由于这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

总而言之，跟银行存钱相比投保年金险更有利，跟银行一样安全，收益高于银行。

但是，如果手头不是很充裕，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，再研究理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择买入年金险还是放银行可靠"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！