有多余的钱选择投保年金险还是存银行合适

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而目前理财的方式层出不穷，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就会问一些问题，难道像投保年金险这种方法，真的比把钱存进银行更安全吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行是一个非常可靠不错的地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益是很低的。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

科普之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，方便理解下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们得先知道年金险：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，意思是，投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些不定金额的分红；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户，可以说是一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，但是手续费还是要付。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，以至这些突出的特点，当今市面上的年金险已经存在多种类型，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上面的图片告诉我们，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐也整理更为详细的分类解说，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

年金险的功能，现在可以说一说了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越高了，要有大量的资金，为了孩子比别人好，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

单单就说一个小学，孩子除了学校外，还要经常参加各种校外补习来弥补课堂上的不足，除此以外，还有那些课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，作用就是协助各位家长早一点把孩子的教育资金计划好。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，想知道更多的朋友不妨看一看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后过上好一点的退休生活，就需要我们现在就要打算好。

我们趁还朝气蓬勃且有购买能力的前提下，尽早为自己买一份年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，况且买入年金保险的门坎也比较低，只要一年花5000块就能投保，价格最便宜的年金险，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

从高收入群体的视角，他们的收入要比支出多得多，若想要留给后代房产、股票等资产，不但办理继承的手续是很繁杂的，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，所以通过添置高额的年金险这样的方式，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

看完后，应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐讲了不少，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：活期存款基准利率为0.35%，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

除此之外，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性都是杠杠的。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，也用不着太顾虑，国家也会安排其他的保险公司或直接银保监会接手管理的，我们之前投保的保单还是管用。

如若不信，请瞧瞧下文，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可挑5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，只不过假若中途要钱得话支持取出，只是利率是依据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，想到这个问题，保险公司便大多在年金险上提供保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

整体而言，与在银行存钱比起来投保年金险好处更多，跟银行一样安全，收益高于银行。

不过，假如手头不宽裕的话，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，在考量理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢？阅读这篇文章，大家可以深入了解下原因：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择投保年金险还是存银行合适"的图文回答，望采纳！

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