闲钱选择买入年金险还是放银行划算

更多的青年人进入了理财领域，不断增加自己的财富，而如今理财的方式非常多，保险里面的年金险也能够理财。

有些年纪大的人群就很困惑，难道投保年金险等这种方式，真的比把钱存进银行更加靠谱吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

大家在看之前，没怎么接触保险的伙伴建议先瞧瞧这篇保险知识汇总，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险是属于那种理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

根据上图内容，我们能够找到理财资金的流向：

投保人往年金账户当中交了钱以后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金和分红一般会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户，它其实类似一个活期账户，追加存入和提取基金都不受时间限制，唯一的缺点是手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，学姐对这些年金险做了大致的分类，主要分为以下表格的4类：

从上图我们能够得出的结论有，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说十分详细，大家可以直接看看这篇文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险如此复杂，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，要有大量的金钱，为了孩子赢在起跑线上，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

我们以小学为例，孩子不但需要上学，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，帮各位父母提前将小朋友的教育资金规划好。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们现在就开始计划。

小伙伴们在还年轻而且有付款能力的前提下抓紧时间，提前购买一份养老年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

养老年金险的作用就得以体现出来，另外购进年金保险的门槛并不高，投保最便宜的年金险，每年只需要支付5000元，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，假若给后代留下的是房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，所以借由购买高额的年金险的手段，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

年金险不仅含有以上功能，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

假如你现在有投保一款高收益的年金险的需求，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者安全性都很好。

你担心保险公司会倒闭，也不用太担心，国家会让其他的保险公司接手管理，或者直接交付给银保监会，在此之前，我们的保单仍然有效。

如若不信，请瞧瞧下文，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，只不过假若中途要钱得话可以直接去取出来，不过利率是按活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领取钱也要等个5年，假如中途想要取出来，会有亏损，基于这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，我们进行短期的资金周转很方便。

整体而言，跟银行存钱相比投保年金险更有利，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

可是，要是经济条件不允许，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，再考虑理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么？看完这篇文章大家就会了解了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱选择买入年金险还是放银行划算"的图文回答，望采纳！

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