闲钱选择入手年金险还是存银行靠谱

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而如今理财的方式多种多样，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道投保年金险这样的方式，比把钱放到银行里面还要安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行是一个非常可靠不错的地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

科普之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险主要是一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死了或保险合同期满。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的：

投保人向年金账户交完了费用之后，就在事先约好的时间里，年金账户会返还一笔生存金，另外，保险公司会分发一些金额随机的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户就像一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，可惜手续费没有办法不付。

然而有一部分年金险产品未设置分红或者万能账户，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

从上图我们可以看出，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐整理的这份分类解说十分详细，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

这里就说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要花很多的金钱，为了不让孩子输在起跑线上，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

像小学，孩子不光是要上学，为了弥补课堂上的不足，还要参加各种补习班，不仅如此，还有课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后享受好一点的退休生活，我们现在就要进行筹划了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，另外购进年金保险的门槛并不高，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入通常都是大于支出的，假如将房产、股票等资产留给后代，办理继承的手续可以说是很复杂的，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，所以通过添置高额的年金险这样的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

看完后，应该有一部分的小伙伴们觉得年金险很出色吧，想购买年金险的朋友得特别注意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，哪种方式更好？小伙伴们可能无法辨别？

所以下面的的对比，请大家耐心看完，

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：基准利率为0.35%是活期存款含有的，最高利率是2.75%的三年期定期存款基准利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，对于年金险的预定利率来说，大多数是超过2.75%的。

除去上述内容之外，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者都不存在安全性低的问题。

你担心保险公司会倒闭，也用不着太顾虑，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，在此之前，我们的保单仍然有效。

如若不信，请瞧瞧下文，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，但是倘若中途有急用的话，可以灵活取出来，只是利率是依据活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快拿钱也需要5年时间，中途要是想要取出来，损失一定会有的，想到这个问题，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，短期的资金周转对于我们来说很方便。

概而言之，跟银行存钱相比投保年金险更有利，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

不过，假设费用不够充裕，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，再思量理财险产品。

选择购买保障型保险的因为是什么？认真看完这篇文章就会清楚了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱选择入手年金险还是存银行靠谱"的图文回答，望采纳！

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