闲钱选择放银行还是买年金险合适

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而如今理财的方式非常多，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道投保年金险这类方法，要比把钱存进银行还要安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行确实是一个很靠谱的地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

科普之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，这会儿还没正式开始分辨年金险和银行储蓄到底哪一个更好，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的：

投保人向年金账户交完了费用之后，在约定的时间，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户相当于一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，但是还存在手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

上面的图片告诉我们，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理了一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为何想投保年金险的人数还是如此多呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要投入很多的资金，为了不让孩子输在起跑线上，家长们努力赚钱，也是希望给孩子更好的教育。

比方说小学，孩子不但需要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，更不用说课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，感兴趣的朋友可以看看：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于国家老龄化形势越来越严峻，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们当下就做出计划。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，尽早为自己买一份年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，另外购进年金保险的门槛并不高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入要比支出多得多，如果留给后代房产、股票等资产，不仅办理继承的手续是特别复杂的，并且被收取不菲的遗产税的可能性很大，于是借助入手高额的年金险的办法，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

那接下来，请大家耐心看这几方面的对比：

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：活期存款有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

然而年金险含有的最高预定利率是4.025%，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

年金险不仅含有以上功能，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者安全性没的说。

你说保险公司会出现倒闭情况，没有必要担心，国家会授权给其他的保险公司银保监会管理，我们之前投保的保单依然有效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，浏览完你就明白学姐有没有骗人了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，只不过假若中途要钱得话可以随意领取，可是利率是以活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快拿钱也需要5年时间，如果中途想要取出来，会有所损失，因为这个问题不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，我们进行短期的资金周转很方便。

整体而言，在银行存钱不如投保年金险有利，有银行同样的安全性，收益比银行更多。

但是，倘若经济条件差，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，再考虑理财险产品。

为什么要买保障型保险呢，想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱选择放银行还是买年金险合适"的图文回答，望采纳！

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