有多余的钱放银行还是购买年金险靠谱

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而如今理财的方式多种多样，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道类似于投保年金险这样的方式，要比把钱存进银行还要安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行的确是个安全可靠的地方，只是现在银行提供的储蓄利率很低，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来给大家讲一讲！

研究之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险属于理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提条件，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死去或保险合同期到期。

从上图内容中我们能够发现理财资金的流向是这个样子的：

投保人向年金账户缴费后，就在约定的时间里，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金和分红通常会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户相当于一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，可惜手续费没有办法不付。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

从上图我们能够得出的结论有，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理为更详细的分类解说，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是渐渐变高了，需要大量的资金，为了孩子不在起跑线上输，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

就拿小学来说，孩子不但需要上学，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，而且还得上课堂外的兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着国家老龄化问题逐渐严重，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后拥有高水平的退休生活，就需要我们当下就做出计划。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，提前购买一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

就能明显的凸显出来上面说到的——养老年金险的作用，另外购进年金保险的门槛并不高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，对于普通的上班族来说，也可以负担得起。

（4）财富传承

以高收入群体处境来看，他们的收入往往是收入大于支出，倘若将房产、股票等资产给后代留下，不但办理继承的手续是很繁杂的，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，所以借由购买高额的年金险的手段，这样既能够达到财富传承的目的，又能够合理减少一些缴税费。

大家浏览到这边，应该有不少的小伙伴们感觉年金险很优秀吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：基准利率为0.35%是活期存款含有的，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，在年金险的预定利率方面，大部分都高于2.75%。

除此之外，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，万能账户的保底利率一般都在1.75-3%上下。

如果你目前打算添置一款高收益的年金险，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都受到银保监会的监管，两者都不存在安全性低的问题。

你担心保险公司会倒闭，也不用太担心，国家也会想其他办法的，比如安排其他的保险公司或银保监会接手管理的，在此之前，我们的保单仍然有效。

不信，大伙可以看看这篇文章的实例，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，当到了5年的时候，本金和利息是会一起返还回来的，然而假使中途需要资金的话，是能取出来的，但是利率是按照活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快领钱时间也是需要5年时间，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，因为这个问题不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

整体而言，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

但是，倘若经济条件差，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，再计划理财险产品的事宜。

为何要选择购买保障型保险？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱放银行还是购买年金险靠谱"的图文回答，望采纳！

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