有多余的钱配置年金险还是存银行合适

掌握理财技能的年轻人不断增加，他们的经济实力也得到了增长，而现在有很多理财的方式，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道投保年金险这类方法，当真比把钱存进银行更安全吗？是否可以稳定的拿到高收益呢？

银行是一个非常可靠不错的地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

详细分析前，要是不熟悉保险的话就先点开这个链接看看这篇保险知识汇总吧，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

根据上图内容，我们能够找到理财资金的流向：

投保人往年金账户当中交了钱以后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户按照复利的方法累计计算利息；

万能账户等同于一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，可惜还有手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，这些年金险被学姐大致分了下类，就是下面表格当中的4类：

从上图我们可以看出，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理为更详细的分类解说，朋友们可以浏览一下后面这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，要有大量的资金，为了不让孩子输在起跑线上，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

我们以小学为例，孩子除了需要在学校读书之外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，更不用说课堂外的兴趣班，如若仅靠银行储蓄是负担不起的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，能够帮助家长更好地为孩子的教育做规划。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后的退休生活好一点，就需要我们现在就要打算好。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，尽早为自己买一份年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

就能集中的体现出来上面说到的——养老年金险的作用，另外购进年金保险的门槛并不高，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

针对整个高收入群体来看的话，他们的收入通常都是大于支出的，若是留给后代的是房产、股票等资产，不但办理继承的手续是很繁杂的，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，因此借助入手高额的年金险的方式，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，想购买年金险的朋友得特别注意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，小伙伴们可能没有办法分辨哪种方式更出色？

因此小伙伴一定要耐心看完下面的对比，

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，最高利率指的是，三年期定期存款基准利率为2.75%。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

除却上述功能，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，万能账户的保底利率普遍都在1.75-3%左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，不用花时间找，学姐双手奉上：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者都不存在安全性低的问题。

你担心保险公司会倒闭，也不要过于担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，在此之前，我们的保单仍然有效。

心存疑虑的话，就读一下这篇文章吧，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，一旦5年后，退还本金和利息，但是倘若中途有急用的话，支持取出，然而利率是据活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快领钱也要5年时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，想到这个问题，不少保险公司会在年金险上提供保单贷款功能，便于我们进行短期的资金周转。

总的来说，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

但是，如果手头不是很充裕，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，理财险产品再做打算。

买保障型保险的原因是什么呢？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱配置年金险还是存银行合适"的图文回答，望采纳！

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