有多余的钱选择投保年金险还是存银行

有越来越多的年轻人掌握了理财的技能，让自己的财富得到了增长，而目前理财的方式层出不穷，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道投保年金险等这种方式，当真比把钱存进银行还要安全吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行还是非常有保障的地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就来说道说道！

研究之前，对保险不熟的小伙伴先瞅瞅这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们要做的第一件事就是要把年金险了解清楚：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交付或按期限来交付保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人往年金账户当中交了钱以后，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，此外，保险公司会给一些分红，但金额不固定；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户相当于一个活期账户，追加存入和提取资金没有时间的要求，可惜还有手续费。

然而并非全部的年金险产品都有着分红或者万能账户，甚至这些鲜明的特点，而今市面上的年金险已经渐渐演变成多种类型，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

上面的图片准确的告诉我们，相较于银行储蓄，年金险确实要复杂得多。

学姐也整理为更详细的分类解说，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育花费可是越来越多了，需要高额的资金，为了孩子能够比别人优秀，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

像小学，孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，补充课堂没有学到的内容，何况还有课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

教育年金险其实是一个专为小朋友研制的年金险产品，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

随着日益严重的国家老龄化问题，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就开始计划。

在现在还年轻且有支付能力的前提下，提早自己购进一份年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

购买年金险，同样可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，另外买进年金保险的门槛也较低，最便宜的年金险一年只需5000元就能投保，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入往往要大于支出不少，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，除了办理继承的手续是极其繁琐外，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，所以通过添置高额的年金险这样的方式，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐讲了这么多，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，可能难以看出哪种方式更好？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：活期存款拥有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除却上述功能，年金险产品还可以附加万能账户，这样能够给用户复利增值，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，无需浪费时间找，学姐推荐给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都属于银保监会监管，两者都不存在安全性低的问题。

你为保险公司可能会倒闭而担心，不必担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单还是管用。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，保证看完都不会对保险公司存在什么顾虑：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能够选5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，不过如果中途需要用钱的话，是能取出来的，只不过利率是根据活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，如果中途想要取出来，会有所损失，考虑到这个问题，有的保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，以便我们进行短期的资金周转。

整体而言，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性跟银行一样，收益比银行高。

只是，若是资金不充足，大家还是先把人身保障做充分是学姐的建议，理财险产品再做打算。

买保障型保险的原因是什么呢？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择投保年金险还是存银行"的图文回答，望采纳！

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