闲钱选择买年金险还是放银行

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而如今理财的方式非常多，保险里面的年金险也能够理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道投保年金险这样的方式，当真比把钱存进银行还要安全吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行还是很值得我们相信的，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实获得的收益不高。

那么，到底是把钱用来投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

大家在看之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，才可以更好的看懂下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪一个会更加好之前，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人死亡或保险合同到期限了。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，并且偶尔保险公司会发分红，虽然没有固定金额；

生存金和分红一般会转入万能账户，由万能账户进行生息，利滚利；

万能账户相当于一个活期账户，追加存入和提取资金在什么时候都可以进行，但是有手续费。

然而有的年金险产品没有分红或者万能账户，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

上面的图片显示出的信息有，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理为更详细的分类解说，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都这么复杂了，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

关于年金险的作用，这里都给大家介绍下：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是慢慢变高了，需要花很多的金钱，为了孩子赢在起跑线上，父母拼命工作就是希望为孩子提供更好的教育环境。

举个例子，比如说小学,孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，而且还得上课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

这里就有篇文章是关于教育金产品的介绍，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为国家老年人口越来越多，对自己的老年生活产生忧虑的年轻人越来越多，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们趁早打算了。

大家趁着还相对年轻并且有经济支付能力的前提下，早早购入一份养老年金险，等到退休的年龄还能领到养老金。

（3）强制储蓄

假如我们购买年金险，这将成为一种储蓄习惯。

上面说到的养老年金险就体现出来，而且购置年金保险的门槛并不高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，就算是普通的上班族，也是有能力承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入往往是收入大于支出，若是留给后代的是房产、股票等资产，不仅办理继承手续很繁琐，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，所以通过添置高额的年金险这样的方式，这样财富传承的目的能够达到，又能够合理的减少一些缴税费。

大家看到这儿，应该都认为年金险值得买吧，要是有小伙伴想添置年金险，留意这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

那说了这么多，然而事实上年金险的很多基础功能银行储蓄也具备，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

下面是现阶段央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，规定的最高利率是：三年期定期存款基准利率为2.75%。

不过对于年金险来说，它的最高预定利率为4.025%，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

除了上面所说的之外，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，一般万能账户的保底利率都在1.75-3%左右。

要是目前你有意投保一款高收益的年金险，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会监督管理保险和银行，两者都很安全。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，没有必要担心，国家也会安排其他的保险公司接手管理，或直接银保监会接手管理，我们之前投保的保单还是具有效力。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，阅读完你就清楚了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，但是倘若中途有急用的话，可以灵活取出来，但是利率是按照活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快取钱时间也得5年，假如中途想要取出来，会有亏损，基于这个问题，一部分保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，对我们来讲方便进行短期的资金周转。

整体而言，比起在银行存钱投保年金险更好一些，安全性和银行相当，银行没有它收益高。

然而，万一经济不富裕，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，关于理财险产品后一步考虑。

买保障型保险的原因是什么呢？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱选择买年金险还是放银行"的图文回答，望采纳！

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