闲钱存银行还是投保年金险

越来越多的年轻人学会了理财，增加自己的财富，而目前理财的方式层出不穷，也可以通过保险里面的年金险产品来理财。

有些上了年纪的人就不是很明白，难道投保年金险这样的方式，比起把钱存进银行的安全性更高吗？真的能够获得稳定和更高的收益吗？

银行还是非常有保障的地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那么，我们是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

研究之前，对于保险不熟的朋友先戳开这篇保险知识汇总浏览一下吧，才能更好的知道下文在讲什么内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，那年金险和银行储蓄哪个更好呢？在具体分辨之前，我们要先了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，是指投保人或被保险人一次性交纳或者按期来交纳保险费，保险人以被保险人生存为条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人往年金账户当中交了钱以后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户累计生息；

万能账户类似一个活期账户，在任意时间都可以追加存入和提取资金，可惜手续费没有办法不付。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，以下表格的4类是学姐对这些年金险的大致分类：

上面的图片告诉我们，年金险真的比银行储蓄的复杂程度增加了不少。

学姐也整理出一份更为详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为什么还是有那么多的人想要投保年金险呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要大量的资金，为了不让孩子在起跑线上输，父母们努力工作赚钱，也是想让自己的孩子享受更优质的教育。

举个例子，比如说小学,孩子除了学校外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，此外，还得参加课堂外的那些兴趣班，倘若就靠银行储蓄是扛不住的。

其实年金险中有一个教育年金险特别适合孩子，可以提前帮家长们规划孩子的教育资金。

下面这篇文章讲解了很多关于教育金产品的内容，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，已经有不少年轻人在担心自己的晚年生活了，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，我们现在就要进行筹划了。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到退休了还有养老金可以拿。

（3）强制储蓄

如果我们买了年金险，那就会成为储蓄习惯。

学姐上面说到的养老年金险就明显体现出来，另外买进年金保险的门槛也较低，价格最便宜的年金险，每年只要花5000块就可以了，对于普通的上班族来说，这也是能够承受的。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入情况非常不错，要远远高于支出，假若给后代留下的是房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，并且有很大的可能性会被收取高额的遗产税，因此借助入手高额的年金险的方式，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，不过要是有小伙伴想购买年金险，需要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，但是事实上年金险的很多功能是与银行储蓄重合了，朋友们可能没有能力分辨出哪种方式更优秀？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

下面是如今央行定期存款基准利率：活期存款有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

不过4.025%是年金险所含的最高预定利率，很多年金险的预定利率一样是高于2.75%的。

除却上述功能，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者安全性都是非常好的。

你以为保险公司会出现倒闭情况，不必担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单还是具有效力。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选5年定期，5年的时间一旦到了，返还的就是本金和利息，但是倘若中途有急用的话，支持取出，只不过利率是根据活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快把钱拿到手也得等待5年的时间，假如中途想要取出来，会有亏损，基于这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，便于我们进行短期的资金周转。

整体而言，相比之下在银行存钱没有投保年金险划算，安全性不比银行差，银行收益不如它。

只是，若是资金不充足，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，理财险产品再做打算。

为什么要买保障型保险呢，想知道的小伙伴好好看看这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱存银行还是投保年金险"的图文回答，望采纳！

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