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社保与商保的联系和区别

提问: 人都慌了 分类:社保和商保的区别

优质回答

学霸说保险-江珊

“学姐,工作时已经配置社会保险了,还需要买商业保险吗?”

“学姐,商业保险我已经买了很多了,我不想再买社保了”

......

学姐是这样想的,除非你每年的收入能达到百万级别,要不然没有社保或者是用商业保险代替社保还是有风险的。

这样说是因为社保的一些独特作用,现在的商业保险是不能取代的;而社保的一些不足,也需要商保强劲的保障力度予以补充。

那么利用这篇文章,学姐跟大家讲一讲这其中的原因,商保不能替代社保,又要去补充社保,究竟有何原由。

社保有哪些功能是商保代替不了的?
买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根,那我们必须买车买房才行。

许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房,都是需要连续缴纳社保达到一定年限的。

如果你有上面所说的需求,但是中途断缴或者没缴过的话,那简直损失惨重。

还想你的小孩在这上学吗?

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年,那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。

有一些保障额度虽然高,比如商业重疾险与商业医疗险,其中包括百万医疗险,重疾所受的保障力度十分强大,这两个险种十分限制年龄与身体状况。

年轻的时候都好说,可但凡年龄上了50这一分水岭,保费就会随之增加,可是保额却是随之降低的(基本只有二三十万),而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。

等我们老态龙钟了,医疗险重疾险就不给我们参保了,到那时候就会发现国家给我们的医保是非常好的福利。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知,符合要求是参保的必要条件。

参保了之后,要先重新评估健康风险才可以续保。简言之,这是难上加难的事。

那么医保呢?这个月交了医疗保险,下个月就可以使用;就算在你生病之后,投保依然有效;总之就是续保不受限,有交钱投保就可以享受它的各项保障,不在乎你投保时身体状态如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定:在投保人自身有社会保障的情况下,保费会便宜很多。

所以说,在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。

如果你早这样积少成多,四舍五入,这些钱早就换到一部新手机了。

报销因生育产生的费用,提供产假与生育津贴
生育险的作用主要还要保障生小孩的家庭,如果没有生小孩或者没有这个想法,是没有用的。

但对于有生小孩需求的家庭而言,社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用,甚至可以提供产假与产假工资(生育津贴)。

仅需符合:连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。关键点是,对于上班的人来说,它免除了个人保费,意思就是,不花钱!!

免费提供工伤保障
工伤险给予了上班一族的人们,上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

工伤险无法取代的理由,不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保,是因为,它是免费的!!!

总之,这些很有力又很便宜的保障都是社保提供给我们的,这也都是商保只能进行增补却没办法取而代之的。

社保有哪些不足需要商保予以补充?
养老险对中途身故无能为力

养老险性价比和回报率虽然是做的很到位,你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

假如您最后缴纳不足15年,或者中途身故,那我们会把你曾经缴纳过的养老险,你的养老金连本带利都会取出来,利息一般为年化8%。

我们会觉得很不划算,而且并因为这导致的无人归还的债务责任和家庭生活经济负担等,只靠着那点老金的本金与利息生活的话,这根本就解决不了生活问题。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时,寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用,并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

如若您家里的经济支柱,到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。

医疗险保障力度不足
在这里我们会知道医疗险最大的不足在于它受到医保三目录,起付线,封顶线以及报销比例的限制。这意味着:

✦ 如果住院了的话花太多钱不能报销;
✦ 如果费用是在起付线跟封顶线之间,那么可以按比例报销;
✦ 在医保明确规定的用药、服务和诊疗项目内可以报销;
✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医,那么费用不报销;要是异地就医,那么报销额度等都会有限制。
一趟合理医疗(意思就是只保证能治好病就行,不去使用那些高端的医疗设备和药物)的大病通过这么一趟限制下来,能够报销的部分往往只有60%~70%。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病,或者是要用到特效药和特殊医疗设备等,这个报销比例只能更低。

在重症中症面前,医保的保障力度完全不够。

尽管百外医疗险拥有续保困难,老了之后参保条件严格这些缺点,但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。

所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的,购买了百万医疗保险才更有保障。

医保的报销是有局限的,它只能报销我们生命本身产生的费用支出。

治病期间不能工作导致的经济损失,我们在医院把病治好了,回家还需要调理一段时间,也需要开支,家里还有其他的一些车贷,房贷也需要资金的支出,这些疾病外的钱,医保都是不管的。

如果缴纳了重疾险,在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。我们的治疗费工作期间的经济损失,以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。

如果家里的人生病了,确诊为严重的疾病,或者是中症疾病,那么重疾险就派上用场了,让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤
工伤险就是工作受伤赔付的保险。

如果我们不是在工作中受伤的呢?非工作时发生的严重事故呢?工作时不幸发生意外导致死亡了呢?

要是真到了这种地步,工伤险能不能赔先不说,就算赔得了,在我们身故所带来的债务责任、抚养责任、经济责任无人承担的问题面前,工伤险那么一丁点的赔付根本解决不了大问题。

而意外险,可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时,作为被保人强有力的后盾,给予其一笔保险金。

简而言之就是,工伤险能赔付的工伤,意外险能陪,如果该意外是工伤险无法赔付的,可以走意外险赔付。

所以我们在工伤险之外,还应该上意外险,使我们的方方面面都能被保障到。

生育险保障不全面

生育险保障有缺失的地方,母婴险是可以派上用场的。重点是“可以”,不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销,还会予以生产的妈妈产假与产假工资。

但是,胎儿如果不幸出生后意外身故,又或者患有先天性疾病,生育险是不提供保障的。

而母婴险的作用在于,可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。

但是!随着现在医疗技术的不断发展,孕妇一般在生育之前都会做很多检查,甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。如果不放心,也可以选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素?

配置商保时需要考虑哪些方面?学姐认为:一看经济条件,二看是否有需求。

经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样,才能更好配置等价的保险。

是否有需求是根据不一样的身份来判定的,不同保险的配置是根据身份来的。

老人和小孩不需要配置寿险,因为他们都没有经济能力。老人配置重疾险医疗险相当不划算,因为一般情况下老人身体都较弱,结论就是不配置最好。

社保和商保的关系就想买房子一样,前者是毛坯房,后者是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的,所以我们必须买。然而要装修成什么样子,是简装房,还是精装房,亦或是豪华房,那就要看个人需求了。

你不可能要求一个贫困户装修豪华房:)

综合来看:保险要根据实际需求来配置。

配置商保时,各险种的额度要买多少,才能算是合理呢?学姐在这里简单地和大家分析:

寿险
如果无法覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额,寿险的保额就不够了。

因为只要我们因为任何原因身故,导致家庭失去经济收入的话,

家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。

意外险
意外险因为保费很低(短期的只要一个月几十块),100万的话是相对比较理想的,在资金充足的情况下,购买长期意外险是一个不错的选择。

从意外险来说,短期的够用的话,就没必要多花钱买长期的了,长期而言,确实性价比没有短期高。

重疾险
由于一般的重疾在治病、养病和痊愈着三个过程中要花费的时间少说也要3~5年。

在这期间我们没有劳动力就证明我们还无法创造经济收入。

对于重疾险来说,保额越高越好,至少50万。如果自己的经济允许,我们是可以选择加的。

医疗险
医疗险与意外险差不多,保费不高(一年几百块),却可以享有几百万的保额。

医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的,而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利,所以医疗保险不需要买长期的。

总而言之,对于大部分的人来说,一定要缴纳社保,并且商保相应的配置也要做好。

毕竟社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都很重要。

但是,就好比学姐之前说过的,不买社保商保也行,只要每年都有百万的收入。

毕竟,房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情,每一件都离不开钱。

难道你有钱了之后,社保对你来说还有用吗?

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以上就是我对 "社保与商保的联系和区别"的图文回答,望采纳!

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