有多余的钱选择投保年金险还是放银行划算

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而现今有非常多理财的方法，就连保险里面的年金险也能理财。

有些上了年纪的人就会产生疑惑，难道投保年金险等这种方式，当真比把钱存进银行更安全吗？真的可以持续的拿到很高收益吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，但银行的储蓄利率现在普通不高，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就跟大家聊一聊！

研究之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，才能更好的看下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄究竟哪个比较好之前，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险身为一种理财型保险，意思就是，指投保人或被保险人一次性就缴纳完或者按期限交纳保险费，保险人依照被保险人生存为基础条件，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人死亡或保险合同期满。

如上图所示，我们可以发现理财资金的流向：

年金账户收到了投保人的缴费后，在约好的期限里，年金账户会返还生存金，而且保险公司会发一些分红，但是金额不确定；

生存金跟分红正常情形下会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户相当于一个活期账户，可以随时追加存入，也可以随时提取资金，唯一的缺点是手续费。

然而并不是每个年金险产品都设置分红或者万能账户的，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，下面表格当中的这些年金险学姐己经对其进行的大致分类，一共是4类：

从上图我们可以看出，年金险真的比银行储蓄要庞杂不少。

学姐也整理为更详细的分类解说，小伙伴们可以阅读一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险都复杂成这个样子了，那为何想配置年金险的人仍然不见减少呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是越来越高了，需要花费不小的资金，为了不让孩子输在起跑线上，父母在工作岗位上拼搏，也是想为孩子提供更加优质的教育。

举个例子，比如说小学,孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，来达到弥补课堂不足的目的，除此以外，还有那些课堂外的兴趣班，假使只是靠银行储蓄是支付不起的。

所以出现了专门为小朋友设计的年金险，叫教育年金险，它可以起到规划孩子教育基金的作用。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，对这方面有兴趣的小伙伴可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，有不少的年轻人在担忧自己以后老了的生活，想要年老之后享受好一点的退休生活，就需要我们现在就进行规划了。

朋友们借着还有精力与此同时有负担能力的前提下，早早购入一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

买一份年金险，也能帮我们建立一个良好的储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，另外购进年金保险的门槛并不高，像那种价格最低的年金险，一年只需要5000块就可以了，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

对于高收入群体来说，他们的收入往往是收入大于支出，假若给后代留下的是房产、股票等资产，办理继承的手续可以说是很复杂的，而且被收取巨额的遗产税的概率很大，因此利用购买高额的年金险的方式，可以达到财富传承和合理减少一些缴税费用的目的。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

对于年金险学姐说了挺多，事实上年金险的很多基本功能银行储蓄也能实现，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

当今央行定期存款基准利率在下面：活期存款基准利率为0.35%，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，年金险的预定利率在一般情况下均高于2.75%。

除去上述内容之外，年金保险的复利增量可以附加到一个万能账户，通常万能账户的保底利率都在1.75-3%这个范围左右。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，不用浪费时间找，学姐让你推荐：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者都具有很好的安全性。

你以为保险公司会出现倒闭情况，也不用太担心，国家也会帮助保险公司的，比如让其他保险机构或银保监会管理，我们之前投保的保单还是管用。

倘若怀疑的话，建议浏览一下此文，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，5年后本金和利息一起返还，不过如果中途需要用钱的话，是能取出来的，可利率是依照活期来算。

封闭期是年金险都会设置的，最快领钱时间也是需要5年时间，假如中途想要取出来，会有亏损，由于这个问题，不少保险公司便在年金险上提供保单贷款方式，短期的资金周转对于我们来说很方便。

总的来说，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

不过，假设费用不够充裕，学姐以为大家先把人身保障做齐全是最好的，再思量理财险产品。

为何去选择这款保障型保险？好奇的小伙伴就看一下这篇文章吧：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱选择投保年金险还是放银行划算"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！