社保和商保的区别有什么

“学姐，社保已经买过了。可以不买商业保险吗？”

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。

这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；显然社保也不能提供全方位的保障，有些地方需要购买商业保险来弥补弱点。

那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

很多一二线城市里，当我们需要买车买房的时候，前提条件是我们的社保一定要连续缴纳到一定年限。

如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，那可以说是“杀敌一千，自损八百”。

你是否还想让自己的小孩在这里上学？

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），保障力度在重疾保障里也算是比较强的，但是这两个险种受年龄与身体状况的影响很大。

对于年轻人来说都还好，可是对于年龄上了50的那些人就不一样了，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且检测出身体健康状态不好有很大可能性直接被拒保。

等我们老了，医疗险重疾险不给参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，况且在投保之前客户都要被健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总之，就是各种难难难！！！

然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；而且不论生病与否，它都能投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。

换言之，买社保能够在买商保时拥有一个打折优惠。

我们要是积少成多，四舍五入就可以用这些钱换一部新手机了！

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

生育险是针对生小孩的家庭，假如没有这个打算，生育险对你而言是没有必要的。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，它提供了产假，甚至还提供了产假工资（生育津贴）。

关于使用作出的要求是：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障

对于正在上班的人而言，工伤险可以为我们免费提供，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险无法替代，不是因为工伤险能保的商业意外险保不了，理由是，它不要我们花钱！！！

总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险确实有着高性价比和高回报率，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。

如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。

我们会确保您没有任何的问题。比如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负种种原因这回非常不划算，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。

我们知道的是，寿险的作用是要当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

如若您家里的经济支柱，到下也会让您的家庭经济情况不会受到损害。

医疗险保障力度不足

医疗险最大的不足在于它受到医保三目录、起付线、封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 如若住院花钱太多不能报销；

✦ 在起付线和封顶线的范围之内，可以按比例报销；

✦ 费用可以报销的条件是：要在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 就医的地点不在定点医院、定点药店的话，费用不报销；在异地就医，报销额度等都会有限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

不幸遇到那种动不动就几十上百万的疾病，亦或是遇到一些可能需要用到特效药、特殊医疗设备的情况，报销的比例只会更低。

市场上认为医保对于重症中症保障力度不高。

百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，不过它有报销范围，全面保费低，报销额度高等很多优点。

所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。

此外，医保属于报销制，它只能报销因疾病本身产生的费用支出。

治病期间不能工作导致的经济损失，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。

而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。可以一次性把我们的所有费用都解决。

像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，重疾险可以给我们提供保障，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤

在工作中产生意外受伤，可以报工伤险。

我们不是在工作的时候受伤的，且受伤况较为严重，该如何处理？如果不是在工作中发生的事故导致伤残呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？

要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算属于可赔的范畴，在我们身故后没有人来承担那些债务责任、抚养责任、经济责任，在这样的情况下，工伤险的一点赔付根本指望不上。

而意外险，可以在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件所引发的身故、残疾或保险合同约定的其他事故发生时，作为被保人强有力的后盾，给予其一笔保险金。

总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。

所以我们不光要工伤险，还得选购意外险，来以防万一。

生育险保障不全面

生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。请注意，这里强调的是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。

生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还能给予生产的妈妈产假与产假工资。

但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，生育险是不提供保障的。

而母婴险的好处，就是可以有效地降低胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险。

但是！现在医疗技术也是日新月异，几乎孕妇在生小孩之前不可或缺的就是进行各项检查，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

配置商保时需要考虑哪些因素？学姐认为其中有经济条件如何和我们是否有需求这2点。

经济条件是配置保险重要参考依据，怎样的收入水平就配置怎样的保险。

需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。

没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，一般情况下不配置。

买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。

毛坯房是我们维持基本生活环境的必需品，我们肯定要买。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理呢？学姐在这里简单地和大家分析：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低门槛。

因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，

那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。

意外险

意外险的保费较低（短期的只要一个月几十块），我会推荐尽量购买到100万，在资金充足的情况下，购买长期意外险是一个不错的选择。

但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，长期的性价比跟短期相比其实并不高。

重疾险

由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

在整个过程中，我们缺乏劳动人员，也就是说，在这期间我们没有收入来源。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。如果经济条件允许的话还可以往上加。

医疗险

医疗险与意外险很像，不需要高昂的保费（一年几百块），保额能有几百万。

购买医疗险通常情况下是和我们的医保一起使用的，而且若我们缴纳职工医保满25年，保障终身不是梦，所以购买短期的医疗保险比较好。

总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。

因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。

但是，像学姐前面涉及到的一样，社保商保也不是非买不可，只要你的年收入状况是百万以上就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。

只要足够有钱，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "社保和商保的区别有什么"的图文回答，望采纳！

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