闲钱选择投保年金险还是放银行靠谱

学会理财的年轻人数量在不断增加，他们的财富也得到了增长，而如今理财的方式非常多，像平时购买保险里面的年金险也是可以用来理财的。

有些人上了年纪的人就疑惑了，难道投保年金险等这类型的方式，比起把钱存进银行的安全性更高吗？就一定会有更加稳定和更高的收益吗？

银行真的是很安全的一个地方，只是现今银行的储蓄利率实在太低，用存钱的方法来进行财富增值其实并不能获得多高的收益。

那么，到底是把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐这就跟大家讲解一下！

详细分析前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，究竟是年金险比较好还是银行储蓄比较好，在具体分辨之前，我们首先要先把年金险弄清楚：

1、什么是年金险？

年金险就是理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人依据被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，一直到被保险人去世了或保险合同期限满了。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

投保人在年金账户里交过了钱，在合同签订的期限里，年金账户会返还生存金，除此之外，还可以得到一些保险公司发放的金额随机的分红；

生存金与分红一般情形之下会转入万能账户，由万能账户进行二次增值；

万能账户等同于一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，但是有手续费。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，甚至这些特点，如今市面上的年金险已经呈现多样化的趋势，学姐将这些年金险大概分了一下类，分成了下面表格当中的4类：

从上图我们能够得出的结论有，相较于银行储蓄，年金险确实更错综复杂。

学姐整理的这份分类解说十分详细，各位可以直接了解一下这个文章：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

既然年金险这么复杂，那为什么想购买年金险的人还是这么多呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要投入很多的资金，为了不让孩子在起跑线上输，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

像小学，孩子除了需要在学校读书之外，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的不足，而且还得上课堂外的兴趣班，倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

所以年金险中也有专门为孩子设计的教育年金险产品，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

以下这篇文章，主要是对教育金产品做一个介绍，想要了解更多的小伙伴们可以看一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，已经有很多年轻人担忧自己的老年生活，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，就需要我们现在就着手操办了。

小伙伴们趁现在还充满朝气并且有消费能力不低的前提下，尽早为自己买一份年金险，到了退休后自然是可以领取一笔充足的养老金。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，另外购进年金保险的门槛并不高，每年只需要花5000元就可以购买价格最低的年金险了，就算是普通的上班族也可以承受。

（4）财富传承

从高收入群体的处境来看，他们的收入要比支出多得多，假若有留给后代房产、股票等资产的想法，办理继承的手续可以说是很复杂的，与此同时被收取高额的遗产税的可能性不低，于是借助入手高额的年金险的办法，被保人的最终目的是财富传承和合理减少一些缴税费，是可以达到的。

看到这儿，认为年金险性价比高的小伙伴应该不占少数吧，但是想买年金险，这几点要事先注意：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，实际上年金险有的很多功能银行储蓄也有，哪种方式更好？大家可能没有能力分辨出？

因此接下来的对比大家一定要认真耐心的浏览，

1、收益

现在央行定期存款基准利率情况如下：0.35%的基准利率是活期存款所拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%，这就是最高利率。

然而年金险所含的最高预定利率是4.025%，大部分年金险的预定利率也是高于2.75%的。

除却上述功能，可以附加万能账户进行复利增值的即年金保险，一般万能账户有1.75-3%左右的保底利率。

如果你现在就像投保一款高收益的年金险，没必要浪费时间找，学姐给你介绍：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银保监会直接监管银行和保险，两者都不存在安全性低的问题。

你为保险公司可能会倒闭而担心，没有必要操心，国家会让其他的保险公司接手管理，或者直接交付给银保监会，在此之前，我们的保单仍然有效。

怀疑的话，就点开这个链接看看，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多能选5年定期，5年后本金和利息一起返还，然而假使中途需要资金的话，可以灵活取出来，然而利率是据活期来算。

年金险需要设置封闭期，最快拿钱也需要5年时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，正是这个问题的原因，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，短期的资金周转对于我们来说很方便。

整体而言，投保年金险的优点比在银行存钱更划算，安全性跟银行一样，收益比银行高。

可是，要是经济条件不允许，学姐建议大家还是先将人身保障做充足，关于理财险产品后一步考虑。

为何要选择购买保障型保险？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "闲钱选择投保年金险还是放银行靠谱"的图文回答，望采纳！

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