手里有多的钱存银行还是投资年金险划算

年轻人会理财的越来越多，也让自己财富得到了，而当下理财的方式千奇百怪，购买的保险里面的年金险也可以用来理财。

有些上了年纪的人就不是很清楚了难道像投保年金险等方式，比起把钱存进银行的安全性更高吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行的确是个安全可靠的地方，然而现在银行的储蓄利率基本不高，通过存钱来进行财富增值其实也不能获得多少收益。

那究竟把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐今天就来给大家科普一些知识！

研究之前，不太懂保险的朋友要先看看这篇保险知识汇总，以便更好的接受下文的内容：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，在具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好之前，我们要先充分的了解年金险：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人以被保险人生存为依据，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

从上面的图中我们能够得知理财资金的流向是什么样的：

投保人向年金账户缴费后，到达约好的时间，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，由万能账户进行复利增长；

万能账户类似一个活期账户，可以随意追加存入或者提取资金，但是有手续费。

然而部分年金险产品是没有分红或者万能账户的，甚至这些典型特征，当前市面上的年金险已经逐渐演变成不同的类型，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

上图透露的信息有，年金险真的比银行储蓄要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，小伙伴们可以看一看下文：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险复杂成这样，那为何想购买年金险的人群仍然如此庞大呢？

年金险的作用有必要在这里讲一讲：

（1）教育金

现在孩子的教育成本可是逐渐变多了，需要花很多的金钱，为了孩子比别人好，家长们那么辛苦赚钱，不过是想替孩子们创造更好的教育条件。

我们以小学为例，孩子不仅要上学，为了弥补课堂欠缺的知识，还要参加各种补习班，除此以外，还有那些课堂外的兴趣班，倘如只依靠是靠银行储蓄是吃不消的。

年金险产品中有一个针对小朋友需求设计的教育年金险，可以提前帮助规划小朋友的教育基金，让父母们少一点烦恼。

教育金产品的相关内容可以从下面这篇文章中得到，有兴趣的话，不妨阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

由于老年人口数量不断增加，有一大部分青年人在忧虑自己的晚年生活，想要年老之后过上丰富多彩的退休生活，我们现在就要进行筹划了。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，早早购入一份养老年金险，等到退休的时候就有养老金拿了。

（3）强制储蓄

买年金险，可以帮助我们养成良好的储蓄习惯。

就充分反应出来上面说到的养老年金险的作用，再者购入年金保险的门槛比较低，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入往往是收入大于支出，如果留给后代房产、股票等资产，不只办理继承的手续很繁琐，而且还很有可能被收取高额的遗产税，因此利用购买高额的年金险的方式，如此一来能够达到合理减少一些缴税费以及财富传承的意愿。

朋友们一直看到这里，应该有不少的小伙伴们赞同年金险性价比高吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

学姐谈了不少，其实年金险的很多功能是银行储蓄具备的，大家可能没有办法看出哪种方式更好？

因此大家一定要耐心仔细地看下面的对比，

1、收益

下面是近期央行定期存款基准利率：0.35%的基准利率是活期存款拥有的，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，大多数年金险的预定利率同样在2.75%以上。

除此之外，年金险还可以附加可以复利增值的万能账户，万能账户的保底利率一般情况下都是1.75-3%左右。

如若你有投保一款高收益的年金险的想法，无需花时间找，学姐告诉你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都归银保监会监管，两者安全性都是杠杠的。

你担心保险公司会倒闭，不必担心，国家也会安排其他机构管理的，比如其他的保险公司或银保监会，我们之前投保的保单依然有效。

实在不信的话，就戳开这个链接浏览一下，瞧完你就知道我说的是真是假了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最多支持选择5年定期，归还本金和利息的时间是在5年后，但要是中间要钱的话，可以随意领取，可利率是依照活期来算。

年金险将会设置一个封闭期，最快领钱也要5年时间，若是中途想要取出来，损失是不可避免的，正是这个问题的原因，有不少的保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，为我们解决了短期内资金困难的问题。

根据以上所讲，投保年金险的好处比在银行存钱更有利，安全性跟银行没有区别，银行收益比它低。

只是，若是资金不充足，学姐的意见是大家先把人身保障做完善，再思量理财险产品。

买保障型保险的原因是什么呢？有想法的朋友可以参考一下这篇文章：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "手里有多的钱存银行还是投资年金险划算"的图文回答，望采纳！

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