45岁有必要配置终身寿险嘛？买保险要关注什么注意事项？这篇文章告诉你！

45岁的中年人在职场上，职业生涯的黄金期基本都过完了，个人的学习能力和工作精力也大不如前了，记忆力衰退了，接受新事物也变慢了。

45岁的人群已步入“生命高危期”，身体的每个器官都在逐步衰退，有很多疾病都开始爆发了。

45岁的人群面临的家庭责任还比较重，得照顾父母，还要负担孩子上学的教育费。

如若45岁的人倒下，家里的老小该怎么处理呢？

你配置了一份终身寿险后，那就能够给被保人转移未知的经济风险。

那45岁这个阶段的人群有必要买终身寿险吗？应该如何买？借着今天这个机会我们就一起来探究探究吧！

一、45岁需要买终身寿险吗？

根据中国疾控中心所发布的数据：尤其是45岁到55岁人群，糖尿病发病率提高了11.5%，其发病率是40岁以下人群的四倍多；

据世界卫生组织2020年的癌症人群分布数据分析，总体癌症患者中有四分之一的人是来自30岁到49岁。

这些数据清清楚楚向我们说明一件事情，相对而言，各类疾病对年龄在45及以上的人群威胁要更大。

我们永远不知道明天和意外哪一个会突然来袭，而意外的降临又不会因为人的年纪大小、性别不同而区别对待，每个人随时随地都有可能要面对意外的威胁。

45岁人群作为一家之主，万一哪天不幸遭遇了意外伤害，或患上疾病而不幸身亡了，老人谁赡养？孩子谁教育？家里的一切单靠配偶一个人养活的话，也好艰苦的。

假若45岁的人购置了一份寿险，那么作用就体现出来了，假设有一天自己不幸去世，寿险的赔偿金就能赔偿给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。

买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：

《值得买的十大寿险排行！》weixin.qq.275.com

二、45岁人如何买到合适的寿险？

非常多的人都知晓寿险这类保险，不过可能不懂，按照保障期限划分的话，寿险可分为定期寿险和终身寿险，它们俩的功能不一样。

定期寿险所指的是在参保时签署的保险合同约定时间内，当被保人出现了全残或是身故的情况，那么保险公司会以约定金额为准支付给受益人一笔赔偿金，定期寿险的保费不多，对于工薪阶层的人群来说是很好的投保选择。

而终身寿险能够提供终身保障，不管什么时候身亡，保险公司都是需要给付保险金的，因此具有强制储蓄的这种特点；终身寿险还具有财富传承的功能，简单来说就是被保人身故时给付的身故保险金可以留给指定受益人的，身故保险金免征遗产税，因此可专门作为财富传承。

市场上其实还含有一种增额终身寿险，保额每一年都会按照一定比例不断的增长，对应现金价值的增值速度也还挺快的，许多人便会买这类增额终身寿险来理财，可选择退保的方式得到里面现金价值。

终身寿险的保费相对定期寿险要高，特别合适高净值人群投保。

不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：

《新鲜出炉！五大高收益增额终身寿险别再错过了！》weixin.qq.275.com

三、45岁热门终身寿险测评！

那好的终身寿险都包含哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。

有些小伙伴或许根本不认识一些保险公司，就会有所怀疑，不过在国内，保险公司都是通过银保监会严格监管的，大小公司推出的保险产品也都在保险协会上有备案的，所以我们可以放心置办。

那么多保险产品，我们究竟要怎样判断出哪款终身寿险更适合自己买呢？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，要是增额终身寿险的话，我们还要综合考量年交保费、保单年度数、现金价值来推测一下收益情况。

学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：

《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com

四、45岁投保寿险前一定要看！

45岁的人群买入保险，特别是买终身寿险，就一定要以自己的实际情况购买，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择具有完整保障内容、足够保额、合理保费价格的产品，这样做，缴费压力就会比较小，也能使未知风险可能带来的经济风险得到大大降低。

例如对于保障内容这方面来说，一般寿险产品主要提供身故保障，但是市场上部分产品还支持全残保障，全残造成的影响也十分严重，被保人全残的话，失去了经济能力后续还有护理等费用需要担负，倘若全残也能赔的话，就能很好的解决这些问题了。

学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：

五、45岁的保险在哪买？

45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：

1、线下投保

线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。

许多保险公司不仅能在全国各地都设有运营网点，旗下也有很多保险代理人，就以中国人寿、中国平安等大牌公司为例，我们可以很容易找到他们的运营网点或保险代理人。

现在很多银行也会跟保险公司达成合作意向，通过保险公司代卖保险产品，所以我们也能在银行选保险，在银行买的保险表面上看就是同保险公司签订合同的，具有非常强的法律效力。

2、线上投保

线上投保方便多了，只需一台手机或电脑，可以上网，我们便可在保险公司的APP、保险商城、官网等上购买保险，或者在第三方保险商城，如支付宝里的蚂蚁保险、微信的微保，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道购置保险。

线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：

六、一家人的保险如何买？

一家人的保险应该这样买：

45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。

通过上文我们熟知45岁的人比较容易患上癌症或者发生意外受伤，好多时候产生这些不幸不会直接导致身故，然而我们需要经过漫长的调养，期间我们就没办法待在工作岗位了，家里就会没有主要收入来源，因而需要购入重疾险、医疗险、意外险来使经济风险得到有效转移。

给小孩入手保险的话，考虑到孩子可能面对的主要威胁是疾病和意外伤害，就需要投保少儿意外险、重疾险、医疗险。

一般而言年纪还不算太大，身体比较矍铄的老人，可以考虑配置意外险、医疗险、重疾险。假如老人年龄已经算比较大了，身体已经出现状况了，大概率是无法购置重疾险和医疗险，就不妨去考虑置办防癌险或防癌医疗险，这些保险的投保门槛相对较低。

要知晓老人和小孩不需要置办寿险，由于小孩正常情况下没有能力承担家庭的经济责任，老人投保寿险很容易出现保费倒挂情况，因此两者都是不需要投保寿险的。

学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！