怎么样辨别香港保险和大陆保险？如何配置保险合适？从几个方面进行分析！

当保险在国内尚处于起步阶段时，许多注重保险的人，都喜欢买香港保险，认为香港保险更加靠得住。

但是在几十年的发展下，国内保险已经发展的比较健全了，那这时我们还需要到香港买保险吗？香港保险和大陆保险有什么区分点？两者的优劣势又是什么呢？

学姐今天就来详细进行分析。

分析之前，对香港保险感兴趣的朋友，可以看学姐之前总结的十大值得买的香港保险：

一、香港保险和大陆保险的区别

1、保险定价的参考标准不同

一般会看完人均寿命后，再进行保险定价。

像香港保险，在参考人均寿命时，参考的男女年龄分别为80岁和86岁左右，而一般大陆的保险，男性寿命参考年龄是75岁左右，而女性则是77岁左右。

以寿险产品举例说明，上述情况导致香港保险的定价利率会比较高。

2、保障责任不同

以重疾险为例，大陆的重疾险提供28种必保的重大疾病和3种轻症保障，这是遵循银保监会的统一规定。

不同的是在香港保险中，并没有作出相关规定，不同的保险公司都能自行设置重疾险保障的疾病种类、赔付标准等。

3、保险依据的法律条文不同

香港身为我国的特别行政区其保险需要《特别行政区基本法》管控，而大陆保险则是《中华人民共和国保险法》管控，两者在内容上还是有很大不同的。

除了上述几点，香港保险和大陆保险还有其他需要注意的地方，想深入了解的朋友，可以看下面的文章：

二、香港保险与大陆保险的优劣势分析

1.分红收益

很多香港产品都自带分红收益，而且保险产品的保额还会随着分红的增加而增加，不过大陆保险只有特定的分红型产品，才有资格分红。

2.产品定价

香港保险的监管力度相较于大陆而言要宽松一些，相对于大陆保险来说，香港保险的定价权更加自由，除此之外香港某些地方的医疗条件和大陆一比较要好太多，在医疗方面有明显的优势。

然而在大陆保险发展的环境下，有许多拥有较高性价比的产品涵盖了海外就医、香港就医等服务，两者相比较更加到位。

3.购买流程繁琐

如果要购置香港保险，想成功投保得自己本人到场，而特地往返香港，中途路费住宿费，都需要成本。而且若要买香港保险，还得看一下汇率情况，假如买了香港的长期储蓄型保险，（港币和美元汇率挂钩），若是人民币一直升值，港币一定会随着贬值。

而在大陆投保保险，可以在线上渠道或线下渠道入手，消费者可以选择更适合自己的。

4.健康告知是无限告知

例如重疾险，香港重疾险在健康告知中按照无限告知的原则，其实就是在投的过程中，需要将被保人的身体健康状况如实地进行说明，就算是产品的健康告知不要求回答的，也应该如实告知，否则后期出险时，保险公司很有可能会拒赔。

而大陆重疾险采用的是有限告知，事实上就是产品的健康告知问到了什么，被保人就据实回答，倘若没有问到那么就不用进行回答。

以上就是关于大陆保险和香港保险的优劣势分析，如果大家想买高性价比的大陆保险，或者比香港保险性价比高的同类型的大陆保险，可以看下面的文章：

三、保险应该怎么买

看完上面的分析，想必大家更加了解了香港保险和大陆保险，各有千秋，大家可以根据自己的实际情况灵活选择。

但是我们在购买保险的时候，最好挑选那些适合自己的保险产品，小心买错了，不然很容易做冤大头。

好似刚出生的宝宝，可以选择重疾险、医疗险和意外险，而家庭责任比较重的成年人将上述保险配置完以后，再购置一份寿险。

同时大家如果要买保险就要遵循“先保障，后理财”的原则，毕竟我们身边时常会遇到各种风险，一旦发生风险，给家庭带来的打击非常大。

如若只添加了理财型保险，没买入任何保障型保险，若是哪天发生意外/疾病风险，买的理财保险极有可能一点忙也帮不了，且理财保险的保费还要一如既往的缴纳，让被保人承受的经济负担再度加重。由此可知优先入手保障型保险非常重要。

学姐给大家整理了超全的投保攻略，注意这几点不踩坑，不花冤枉钱：

四、保险应该去哪里买

若是大陆的朋友要配置香港保险，是需要本人亲自到场购买的，费时费力又费钱。现实中也有很多问题，像办理港澳通行证等手续，而且现在疫情还很严重，不利于出行。

能明显看出来，在大陆买保险挺方便的的，买保险分为线上和线下两种渠道，而且对于服务风险的问题，可以不必担心。

投保上可以考虑自己的状况，选线上投保线下投保都可以，相较于线下投保，线上投保不需要跑到服务网点去投保，相对来说更为给力。

一般而言线上渠道有：保险公司的官网、APP、电话保险、保险商城，或者其他第三方渠道等。

线下渠道包括：实体门店、保险公司设立的分支机构——分公司、线下服务网点等等。

之前学姐也详细分析了网上买保险的优势和不足，如果担心网上买保险不靠谱，可以参考下面的文章：

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