社保和商保的区别感想

“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”

“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”

......

学姐的观点是这样的，除非你有百万年薪，要不然就不要光指望放弃社保或者是商业保险来代替社保。

其实特别好理解，社保的一些属性商业保险是不具备的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。

学姐今天就在这里跟广大的朋友好好说一说，社保需要商保补充的原因是什么，不过社保又不能用商保替代又为何。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

要在大城市里扎根，那我们必须买车买房才行。

如果想要在一二线城市买车买房的话，是需要连续缴纳社保到一定年限的。

如果你上述所说的这方面的需求，但是中途又断缴了，或者从来没缴纳过，那简直损失惨重。

如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，医保就为我们提供保障终身服务。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），保障力度在重疾保障里也算是比较强的，这两个险种会因为年龄与身体状况受到影响。

年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。

对于老年人来说医疗险重疾险是不给参保的，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

它不仅可以带病投保、无条件续保而且还没有等待期

对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。并且健康告知是投保的必经之路，不符合要求不能参保。

参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。总而言之，就是难上加难。

然而医保呢？现在这个月购买了医疗保险，下个月就可以投入使用了；即使在生病之后依然可以投保；续保无条件限制，只要你有交钱投保，就能享受医保的各项保障，与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。

也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。

你可以把这些积少成多，四舍五入下来的钱，换一个手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

如果你不想生小孩，那生育险对你来说就是可有可无的东西。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，甚至可以提供产假与产假工资（生育津贴）。

仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！

免费提供工伤保障

对上班的群体来讲，工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，真正的原因是，它不需要我们出钱！！！

总之，我们能获得这么强力又便宜的保障社保可谓是功不可没，这些部分也是商保只能填补无法代替的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险确实有着高性价比和高回报率，这种情况是必须在您退休前缴纳满15年才可以。

您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，靠着那点老金的本金与利息根本就是杯水车薪。

寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，它会给予你一笔费用帮你一次性还清债务，且支撑家庭照常运转3~5年。

寿险的义务就是根据您的情况给予服务，假如您家里的经济负担带来了困难，我们会保证您的家庭经济情况。

医疗险保障力度不足

医疗险确实存在着很多不足之处，比如医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。所以这意味着：

✦ 如果住院，花费太多钱不能报销；

✦ 只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销；

✦ 在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用才能报销；

✦ 不报销不在定点医院、定点药店就医的；会限制异地就医的报销额度。

一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病通过这么一趟限制下来，能够报销的部分往往只有60%~70%。

倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。

什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。

百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。

因此我们在医保的基础上，才更需要添置百万医疗险来加强对抗疾病的风险。

缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。

进入医院进行治疗，我们是不能去上班的，因此单位也不会给我们发工资，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些不是因疾病本身产生的费用，医保是不管报销的。

缴纳了重疾险，如果确诊了重疾就可以进行赔偿，赔偿速度快。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。

像自己或自己家里的人生病了，但是已经诊断为重症或者是中症疾病，有了重疾险，花再多钱也不会担心，让我们在这安静的医院里，抛开一切安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险顾名思义就是在工作时受伤才赔付的保险。

要是我们并不是因为工作受伤的呢？非工作时发生的严重事故呢？如果我们在工作中不幸身亡，保险公司和工作单位又该如何解决呢？

倘若真的走到了这一步，先不去想工伤险能不能赔，就算是可赔的，面对我们身故后产生的无人可以承担的债务责任、抚养责任、经济责任，工伤险那点赔付能帮到的忙是很小的。

当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。

简单来讲就是，工伤险能够给予赔付的工伤，意外险也能，无法走工伤险赔付的意外，意外险一样还是能够赔付。

所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。

生育险保障不全面

生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。

但是，如果胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病的话，是不能通过生育险获得赔付的。

而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。

但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，甚至结婚前，夫妻还会做遗传风险检测。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。对新生儿不放心的，可以进行补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。

经济条件是指，需要根据自身收入，来配置相应额度的保险。

需不需要配置保险，配置什么保险，是需要看我们的身份是怎样的。

老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。给身体较弱的老人配置重疾险医疗险是很不划算的，总而言之，一般不配。

社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，那就要看个人需求了。

贫困户是无法装修豪华房：）

意思就是：保险配置要有实际需求作为依据。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低要求。

因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，

家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。

意外险

100万对于意外险来说是比较好的，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），有充足的资金购买长期意外险的话，是一件非常不错的事情。

然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，况且长期的性价比其实不高。

重疾险

由于一般的重疾从治病到养病，到痊愈怎么也得3~5年。

在这期间我们没有劳动力就证明我们还无法创造经济收入。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。

医疗险

医疗险与意外险很像，不需要高昂的保费（一年几百块），保额能有几百万。

通常情况下医疗险的购买是为了给我们的医保打配合的，而且缴纳职工医保的时间大于25年的话即可保障终身，所以医疗保险就只要买短期的就好了。

总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。

毕竟社保问题关乎到我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事。

但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。

毕竟说到底，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等这些问题，都需要钱来解决。

社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。

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以上就是我对 "社保和商保的区别感想"的图文回答，望采纳！

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