儿童的商保和社保有什么区别

“学姐，有了社保还要买商保吗？”

“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”

......

学姐认为吧，除非至少年入百万，不然就不要指望不买社保或者用商保代替社保。

原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保为什么不能用商保替代，为何又需要商保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

房子和车子都要购买才能算是在大城市里落地生根了。

许多一二线城市需要满足相应的条件才可以买车买房，小伙伴们的社保都要连续缴纳才行，一定年限也要达到才能满足要求。

如果你有这方面的需求，却中途断缴或者干脆没缴过的话，那简直损失惨重。

你还想不想让自己的小孩在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保的迷人之处就是在你退休前缴费满25年的话，可以拥有医保保障的终身享受。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），在重疾的保障上拥有很强的保障力度，这两个险种十分限制年龄与身体状况。

对于小年轻基本都还好，可像那些年龄超过50岁的人，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。

等我们老了，医疗险重疾险不给我们参保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。况且在投保之前客户都要被健康告知，想要参保的话就要符合要求。

重新评估健康风险是在参保后想要续保的第一步。总结就是非常困难。

那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；即使在生病之后依然可以投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不要求投保时的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时规定：在投保人自身有社会保障的情况下，保费会便宜很多。

所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

针对有小孩子的家庭推荐生育险，否则是没有必要的。

然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，还可以为女性提供产假和产假工资（生育津贴）。

只要你符合连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件都可以使用。关键点是，是上班族的话，就不必自己缴纳保费，相当于，一分钱也不用你花！！

免费提供工伤保障

对于正在上班的人而言，工伤险可以为我们免费提供，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险不可取代，不在于工伤险能保的内容多于商业意外险保的内容，是因为，它是免费的！！！

总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，也都属于商保最多只进行增添却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险的性价比跟回报率是十分的高，但您需要退休前必须缴纳满15年才能享有，这是前提。

如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责，家庭生活经济负担等，我们要是真的只靠那点养老金的本金和利息生活，这简直就是杯水车薪。

而寿险的作用，就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。

医疗险保障力度不足

每个事物都有它的不足，医疗保险本身也有不足，但它最大的不足就是它受到医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。这意味着：

✦ 住院花太多钱了不能报销；

✦ 如果费用是在起付线跟封顶线之间，那么可以按比例报销；

✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用可以报销；

✦ 要是没有在定点医院、定点药店就医，那么费用不报销；要是异地就医，那么报销额度等都会有限制。

如果这么一趟限制下来，那么一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分基本上只有60%~70%。

一旦遇到花费动辄几十上百万疾病，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例会降低。

也就是说，医保在重疾中症面前，保障力度并不够高。

百万医疗险续保困难，并且老了之后参保条件严格，它有很多优点，像报销范围全面，保费低，报销额度高等。

即使我们购买了医保，我们还可以购买百万医疗保险，这样日后生病更加有保障。

我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。

在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。

给付制的保险有重疾险，确诊即赔。我们的治疗费工作期间的经济损失，以及治疗后的医疗费用等可以一次性全部解决。

万一我们家里人生病了，得了重疾或者是中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这豪华的医院里，安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险就是工作受伤赔付的保险。

我们并非在工作中受伤的呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果在工作中碰到危险，意外身亡。怎么办呢？

若真的遇到了这种时候，且不说工伤险赔还是不赔，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。

而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。

很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，如果该意外是工伤险无法赔付的，可以走意外险赔付。

所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。

生育险保障不全面

生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。划重点：这里说的是“可以”，不是“需要”。意思是说就算不买母婴险也是可以的。

生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。

但是，如果出现胎儿出生后意外身故，或者患有先天性疾病这样的情况的话，生育险是不负责的。

而母婴险的功能就是，在发生胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险时给予保障。

不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

所以新生儿患有先天性疾病或出生后身故的现象很是少见。如果感觉害怕，也可以选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐觉得有两方面需要我们考虑，一方面是经济条件，另一方面是是否有需求。

经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。

是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。

没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，最好的结果就是不需要配。

社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。

毛坯房可以为我们提供最基本的生活环境，我们大家都要买。什么样的装修才是我们需要的，简装房、精装房。还是豪华房，你的需求是怎么样的，那就选择怎么样的。

你总不能要求一个贫困户装修豪华房：）

综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险

寿险的保额，至少得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，

被债务责任拖垮对于一个家庭来说是压死骆驼的最后一根稻草。

意外险

意外险的保费较低（短期的只要一个月几十块），我会推荐尽量购买到100万，有充足的资金购买长期意外险的话，是一件非常不错的事情。

从意外险来说，短期的够用的话，就没必要多花钱买长期的了，况且长期的性价比其实不高。

重疾险

由于通常的重疾从治病到养病，到痊愈要花的时间大概要3~5年。

在这期间我们是没有什么劳动力的， 换而言之这段时间里我们无法创造经济收入。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。在市场上，一些经济中上的人可以选择往上加。

医疗险

医疗险与意外险相似，保费很低（一年几百块），保额却可以有几百万。

医疗险的购买通常是和我们的医保做配合的，而且职工医保缴纳满25年的话就能获得保障终身的福利，所以医疗保险就只要买短期的就好了。

总之，对于绝大多数人来说都必须缴纳社保，还有做好商报相应的配置。

毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。

我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "儿童的商保和社保有什么区别"的图文回答，望采纳！

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