有多余的钱入手年金险还是存银行

进入理财领域的年轻人越来越多，他们的财富也越来越多，而现今有非常多理财的方法，比如购买保险里面的年金险产品，是可以理财的。

一部分年纪较大的人可能就感到疑惑了难道类似于投保年金险这样的方式，比把钱放到银行里面还要安全吗？收益就一定稳定、更高吗？

银行是一个非常值得信赖的地方，然而如今银行没有那么高的储蓄利率，如果想通过存钱的方式来进行财富增值其实是没多少收益的。

那么，到底把钱用于投保年金险好还是银行好，学姐马上就来帮大家分析一下！

在说之前，不太了解保险的朋友可以先点开这篇保险知识汇总看看，有利于更好的去理解下文：

《超全！你想知道的保险知识都在这》weixin.qq.275.com

一、什么是年金险？年金险有什么用？

“知己知彼，才能百战不殆”，趁着现在还没开始具体分辨年金险和银行储蓄哪个更好，我们要先把年金险了解透彻：

1、什么是年金险？

年金险作为一款理财型保险，就是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费，保险人是以被保险人生存为前提，按年、半年、季或月给付保险金，直至被保险人失去生命或保险合同期满。

依据上图我们可以判断出理财资金的流向：

投保人往年金账户里交完钱后，等到约好的时间，年金账户会返还生存金，以及保险公司会派发金额不确定的分红；

生存金以及分红一般情况下会转入万能账户，通过万能账户累计生息；

万能账户相当于一个活期账户，任何时候都可以追加存入和提取资金，可惜还有手续费。

但不是每款年金险产品都有分红或者万能账户，甚至这些特点，现在市面上已有多种类型的年金险存在，这些款年金险大致被学姐分成了下面表格里的4类：

上面的图片告诉我们，年金险的确比银行储蓄要复杂得多。

学姐整理的这份分类解说比以往更为详细，各位可以前往这篇文章观看：

《分红险、万能险等这些理财险有啥区别？》weixin.qq.275.com

2、年金险的作用

年金险这么复杂，那为什么仍有如此多的人想配置年金险呢？

现在就要说说年金险的功能了：

（1）教育金

现在孩子的教育成本是持续增长的，需要花费不小的资金，为了孩子能够在起跑线上超越他人，家长们努力工作的目的之一是让孩子得到更优质的教育。

单单就说一个小学，孩子除了要上学，还需要参加各种补习班，弥补课堂上的没学到的知识，何况还有课堂外的兴趣班，要是光靠银行储蓄是招架不住的。

教育年金险是专门为小朋友打造的年金险产品，它主要是帮助各位爸爸妈妈提前考虑好小朋友的教育资金问题。

这篇内容就是主要讲教育金产品的，想了解的朋友可以阅读一下：

《家长必读：教育金保险有必要买吗？》weixin.qq.275.com

（2）养老

因为老龄化问题在我国越来越严重，不少年轻人对自己晚年生活的设想不太乐观，想要年老之后享受好一点的退休生活，我们现在就要进行筹划了。

大家趁着还正值青春同时还支付得起的前提下，早早给自己买一份养老年金险，等到了退休就能得到不少的养老金。

（3）强制储蓄

买年金险有助于我们形成良好的储蓄习惯。

上述养老年金险的作用就彰显出来，而且购置年金保险的门槛并不高，价格最低的年金险，一年只用支付5000元就能投保，就算普通的上班族同样能够承担的起。

（4）财富传承

看向整个高收入群体，他们的收入通常都是大于支出的，如果留给后代房产、股票等资产，办理继承的手续事实上是特别复杂的，同时存在很大的概率会被收取昂贵的遗产税，所以通过添置高额的年金险这样的方式，这样既能够达到财富传承的目的，又能够少缴一些税费。

小伙伴们看到这里，认为年金险很不错的小伙伴应该不少吧，要是有小伙伴想下手年金险，切记要小心这几点：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

二、投保年金险还是存钱到银行哪个好？

关于年金险学姐说了不少，不过其实年金险的一些功能银行储蓄也能实现，可能难以看出哪种方式更好？

所以接下来的对比，小伙伴们一定要认真看，

1、收益

目前央行定期存款基准利率如下：活期存款有0.35%的基准利率，三年期定期存款基准利率为2.75%就被当做最高利率。

但在年金险方面，它含有的最高预定利率是4.025%，一般来说，年金险的预定利率是在2.75%以上的。

年金险不仅含有以上功能，年金保险还可以增加复利增值的万能账户，万能账户通常具有1.75-3%左右的保底利率。

倘若你目前想购置一款高收益的年金险，没必要花时间找，学姐介绍给你：

《想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、安全性

银行和保险都规划于银保监会监管之下的，两者都不存在安全性低的问题。

你顾虑保险公司可能出现倒闭情况，不必担心，国家会授权给其他的保险公司银保监会管理，在此之前，我们的保单仍然有效。

如若不信，请瞧瞧下文，看完你就相信了：

《保险公司被接管了，我买的保险怎么办？》weixin.qq.275.com

3、灵活性

银行储蓄最高可选择5年定期，如果5年之后，返还的是本金和利息加一块的，但是倘若中途有急用的话，是能取出来的，只不过利率是根据活期来算。

设置封闭期是年金险必不可少的，最快领钱也要5年时间，倘若中途想要取出来，难免有损失，基于这个问题，许多保险公司会在年金险上设置保单贷款方式，方便我们的资金进行短期周转。

概而言之，在银行存钱不如投保年金险有利，安全性跟银行相同，收益不比银行低。

但是，倘若经济条件差，学姐认为大伙还是先将人身保障做充足更好，关于理财险产品后一步考虑。

为啥要买保障型保险呢？认真浏览一下这篇文章就会懂了：

《为啥要买保障型保险？不出险钱不就白花了？》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "有多余的钱入手年金险还是存银行"的图文回答，望采纳！

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