保险培训商保和社保的区别

”学姐，现在社会保险我已经有了，购买其他的商业保险有这个必要吗？“

“学姐，很多种商业保险，我已经购买了，社保我不想再花钱了。”

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

这样说是因为社保的一些独特作用，现在的商业保险是不能取代的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。

那么利用这篇文章，学姐跟大家讲一讲这其中的原因，社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。

在很多一二线城市里，如果想要买房买车，那么我们必须要连续缴纳社保，还要达到一定年限。

要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，那对你造成的影响可是非常大的。

如果再这样，你的小孩还能不能在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。

有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，保障力度在重疾保障里也算是比较强的，这两个险种十分限制年龄与身体状况。

年龄不大的时候还好，可一旦年龄上了50之后，保费就会随之增加，可是保额却是随之降低的（基本只有二三十万），而且只要被证实身体状况不好有非常大的可能直接被拒保。

等我们到了一定的年龄，医疗险重疾险就不再提供参保了，在那时就会发现医保是国家提供的最好的东西之一。

可带病投保、无条件续保且没有等待期的优点使它脱颖而出

于一般商业医疗险和重疾险而言等待期有30天、90天或180天的等待期。且在投保前都需要进行健康告知，不符合要求不能参保。

参保之后，如果想要续保得重新评估健康风险。简言之，这是难上加难的事。

而医保呢？当月交了医疗保险，次月就能用；并且就算生病了，一样也可以投保；无条件的续保，只要你投保了，国家就能将相应的保障落实到位，不用考虑投保时自己的身体状况如何。

缴纳社保可以让商保保费更低

很多商保在投保时都有规定：如果投保人本身有社保保障的话，那么保费会便宜很多。

也就是说，在你购买商保时，买社保可以提供一个打折优惠。

这些积少成多四舍五入省下来的钱能换部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

针对有小孩子的家庭推荐生育险，否则是没有必要的。

但对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，提供产假的同时还提供了产假工资（生育津贴）。

仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。重点是，它针对上班族是免除了个人保费的，换句话说就是，免费！！

免费提供工伤保障

工伤险给予了上班一族的人们，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以有工伤险无法替代这种说法，不是说工伤险能保的范围比商业意外险大，是因为，它是免费的！！！

总之，这都是社保给予我们的很便宜又不失强劲的保障，也是商保只可以进行补充却无法取代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

虽说养老险性价比和回报率都是超乎想象的高，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。

如果最后缴纳不足15年或者中途身故了，养老险就只能把你曾经缴纳过的所有养老金连本带利（利息一般为年化8%）取出来。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，如若只依靠那点老金的本金与利息，是根本不够维持生活的。

寿险里的最主要作用就是当一个人已失去劳动力的人可以申请办理寿险，寿险里会有可以支撑家庭照常运转3~5年的费用，并且还有一项就是帮您一次性还清债务。

寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足

医疗险确实存在着很多不足之处，比如医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。所以这意味着：

✦ 要是住院了花了太多钱，是不能报销的；

✦ 如果费用是在起付线跟封顶线之间，那么可以按比例报销；

✦ 在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用才能报销；

✦ 就医的地点不在定点医院、定点药店的话，费用不报销；在异地就医，报销额度等都会有限制。

一趟合理医疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病通过这么一趟限制下来，能够报销的部分往往只有60%~70%。

万一遇到了大疾病，动辄花费几十上百万，另外，可能会用到一些特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会相对更低一点。

医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。

虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，但它同样有着报销范围全面、保费低、报销额度高的优点。

所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。

我们生病住院之后，医保只能报销因疾病本身产生的费用支出。

生病住院了，就没法工作从而导致没有收入，因此会产生经济损失，病好了之后，后期的调理费用，还有平时我们的车贷房贷等等，都是一笔不小的开支，这些都不能报，因为医保只能报销疾病的费用，要想报销其他的费用，需要其他的方法。

如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。我们所花费的费用和以及造成的损失，以及后续的治疗的费用可以一次性给予。

假如家里人得了重疾，或者中症，重疾险在关键时候给我们提供帮助，让我们安心治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

我们并非在工作中受伤的呢？不是因为工作导致伤残，是其他的一些意外的话呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？

如果真的到了这种境地，先不去考虑工伤险会不会赔的问题，就算是可以赔，由于我们身故而导致的一系列债务责任、抚养责任、经济责任没人承担的情况，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。

很简单，工伤险赔付得了的工伤，意外险一样赔付得了，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。

所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险保障不到位的部分，母婴险可以来填补。请注意，这里重点是“可以”，而不是“需要”。也就是买不买母婴险都是你自己决定的。

生育险承担了我们生育过程里的各类花费，生产的妈妈还能通过其获得产假与产假工资。

但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，生育险是不承担的。

而母婴险的作用在于，可以保障胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况。

不过！因为现在医疗技术也是与时俱进了，孕妇在生小孩之前进行各种检查也是必不可少的，以至于结婚前检查遗传风险的夫妻有很多。

因此新生儿患有先天性疾病或出生后身故的风险是十分低的。如果感觉害怕，也可以选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

购买商保时有哪些因素需要考虑到？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。

经济条件的意思是说弄清楚自己的经济怎样，才能更好配置等价的保险。

是否有需求是根据不一样的身份来判定的，不同保险的配置是根据身份来的。

老人和小孩不需要配置寿险，因为他们都没有经济能力。如果要给老人配置重疾险医疗险，是很不划算的，毕竟老人身体较弱，结论就是不配置最好。

买房的话我们是不是买了毛坯房之后要装修，打个比方，这个社保就是毛坯房，商保就是做装修。

大家都要买毛坯房，因为它可以为我们提供最基本的生活环境。哪种装修合适，是简装，精装，还是豪华装修，依据自己的需求来选择才对。

你无法实现让一个贫困户装修豪华房：）

综合来看：保险要根据实际需求来配置。

学姐在这里简单告诉大家，配置商保时，各险种的额度要买多少，才能算是合理：

寿险

覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额是寿险保额的最低门槛。

因为一旦我们因为任何原因身故，导致家庭失去经济收入的话，

无论如何也能保证家庭不会被我们的债务责任拖垮。

意外险

买到100万的意外险的并不能算多的，在资金充足的情况下，购买长期意外险是一个不错的选择。

然而我并不推荐购买长期的意外险，短期在意外险来说就够用了，就性价比而言，长期的其实没有那么高。

重疾险

由于一般的重疾对于治病到养病，到痊愈所要花费的时间大约为3~5年。

在整个过程中，我们缺乏劳动人员，也就是说，在这期间我们没有收入来源。

我们建议对于重疾险的保额越高越好，一般至少买到50万。在经费充足的情况下，还可以往上加。

医疗险

医疗险与意外险差不多，保费不高（一年几百块），却可以享有几百万的保额。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以医疗保险不需要买长期的。

总体来说，对于绝大多数人而言，社保一定要缴纳，且要做好商保的相应配置。

因为社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有很大的影响。

但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，要想解决都要花钱。

我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。

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以上就是我对 "保险培训商保和社保的区别"的图文回答，望采纳！

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