养老保险商保和社保的区别

“学姐，有了社保还要买商保吗？”

“学姐，我买了足够多的商保是不是就可以不用买社保了”

......

学姐是这样认为的，若是你每年能赚百万的年薪就可以，不然的话别光指望舍弃社保或者是商业保险来代替社保。

原因并不复杂，有些社保作用商业保险是没有的；社保也是具有一些劣势的，这些劣势可以靠商业保险来补充。

在这里学姐和大家好好说一下这里面的原因,社保究竟为何不能用商保替代又要其补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。

如果你们要想在一二线城市买车买房，社保需要连续缴纳一定年限的。

如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，那简直损失惨重。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？

获得医保的终身保障

医保最迷人的地方就在于，只要我们在退休前缴纳满25年，我们就可以享有终身的医保保障。

有一些保障额度虽然高，比如商业重疾险与商业医疗险，其中包括百万医疗险，重疾所受的保障力度十分强大，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，保费高不说，保额还低（一般只有二三十万），而且一旦身体状况不好还可能直接失去参保的机会。

等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，那时候就会发现国家给我们的医保是真滴香。

带病投保、无条件续保且没有等待期是它的优点

一般商业医疗险与重疾险的等待期有30天、90天或180天。而且在投保之前要先完成健康告知，不符合要求的话是绝对不可以参保的。

已经投保了之后，想要续保的话只能重新进行健康风险的评估。总而言之，这就是一件非常难以解决的事情。

那么医保呢？这个月交了医疗保险，下个月就可以使用；而且不论生病与否，它都能投保；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，不与身体情况挂钩。

缴纳社保可以让商保保费更低

要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。

也就是说，买社保还能在你配置商保时，提供一个打折优惠。

这个积少成多，四舍五入省下来的钱买一部新手机不好么？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

生育险是针对生小孩的家庭，假如没有这个打算，生育险对你而言是没有必要的。

对于那些想要孩子的家庭来说，社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，还能为女士提供产假与产假工资（生育津贴）。

仅需符合：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个规定的就是可以使用的。关键的一点是，如果是上班的人，自己都不用缴纳保费，相当于是，一分钱也不用自己掏！！

免费提供工伤保障

对上班的群体来讲，工伤险中包含上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障都可以免费享受到。

工伤险无法取代的理由，不是因为工伤险有些保障的内容商业意外险不能保，理由是，它不要我们花钱！！！

总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，也都是商保只能补充无法替代的部分。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，但必须要在你退休前缴纳满15年才可以。

如若您未缴纳满15年或中途已身故，我们也不再为您服务，也并且会把您之前所缴纳的所有费用连本带利拿出来。利息为年化8%。

我们会温馨的提示您。如若有特殊情况，比如身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活的经济负担的。这些问题所给我们都会带来不便，所以这相当的不划算，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。

寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，也会给予你一笔能帮你一次性还清债务并且也会支撑您的家庭近几年能照常运转。

寿险是要保证你的家庭，不会因为家庭支柱的崩塌而无法继续维持。

医疗险保障力度不足

在这里我可以告诉你医疗险的几个缺陷，就是三目录起付线，封顶线以及报销比例的限制。那么说：

✦ 不能报销的原因可能是住院了花太多钱；

✦ 在起付线和封顶线的范围之内，可以按比例报销；

✦ 只要是在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，费用可以报销；

✦ 就医的地点不在定点医院、定点药店的话，费用不报销；在异地就医，报销额度等都会有限制。

要是这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病只有60%~70%的费用会报销。

万一遇到了动辄几十上百万的疾病，还可能需要用到一些特殊医疗、特效药等，报销的比例会降低。

医保的缺点是对于重疾中症保障力度不高。

续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处还是非常大的，不仅报销范围全面，而且报销额度也高，主要是保费还低。

我们虽然缴纳了医保，但是还可以添加百万医疗保险来增加对抗疾病的保障。

缴纳了医保之后，只有我们因病住院产生费用，医保才能够进行报销。

治病期间不能工作导致的经济损失，治疗完之后的调理费用，还有我们日常生活中面临着的车贷，房贷的压力等等，这些费用都不能报销，医保只能报销因疾病产生的费用。

而购买了重疾险，确诊得了重疾，马上就可以得到赔偿。赔付范围非常的广，能把我们的治疗费以及经济损失，还有后续的疗养的费用可以全部解决掉。

如果我们或我们的家人得了重疾、中症，重疾险可以给我们提供保障，让我们在这安静的医院里安心的治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

要是我们并不是因为工作受伤的呢？如果我们是因为一些意外而导致了伤残的呢？因工作中发生事故导致死亡了呢？

假如真的面临了这种情况，工伤险能不能赔暂且不说，哪怕是可以赔的，债务责任、抚养责任、经济责任无人承担，这些因为我们身故而引起的问题，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。

当面临外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而带来的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故时，可以保证被保人会获得一笔保险金的，就是我们所说的意外险。

简而言之就是，工伤险能赔付的工伤，意外险能陪，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。

所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险有所欠缺的部分，母婴险可以补上来。请注意，“需要”不是这里的重点，“可以”才是。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险可以把我们因生小孩而产生的杂七杂八的费用都报销了，还保障了生产的妈妈产假与产假工资。

但是，胎儿如果不幸出生后意外身故，又或者患有先天性疾病，是不属于生育险保障范畴的。

而母婴险就是，对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病这种情况提供保障的。

但是！随着现在医疗技术的不断发展，孕妇一般在生育之前都会做很多检查，甚至婚前检查还会做遗传风险检测。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

配置商保时需要考虑哪些方面？学姐认为除了经济条件外，还有看是否有需求。

何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。

是否有需求是因为，不同的身份需要配置的保险是不同的。

配置寿险是需要有经济能力的，而老人和小孩没有，所以不需要配置。不建议老人配置重疾险医疗险，因为老人身体较弱，配置的话相当不划算，结论就是不配置最好。

买社保和商保对于我们而言就像买房子一样，社保等于毛坯房，商保等于做装修。

我们最基本的生活环境就是由毛坯房提供的，所以我们必须买。然而要装修成什么样子，是简装房，还是精装房，亦或是豪华房，个人需求如何才是选择的前提。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

换句话来说：保险配置不得不根据实际需求，否则就是耍流氓。

各险种的额度要买多少，在配置商保时，大家都会关注这个问题，在这里学姐为大家简单讲解一下：

寿险

寿险的保额，怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

如果导致家庭失去经济收入的原因是我们因为任何原因身故，那么，

保证家庭不会被债务责任拖垮是我们最后的底线。

意外险

意外险的保费较低（短期的只要一个月几十块），我会推荐尽量购买到100万，如果你有充足的资金，我会建议你购买长期意外险。

但我并不建议你购买长期，因为对于意外险而言，短期的就够用了，而且长期的性价比没有那么高。

重疾险

由于一般的重疾至少要花3~5年的时间用来治病、养病和痊愈。

想要创造经济收入，首先就是要有劳动力。

重疾险的保额建议一般买到至少五十万，尽量越高越好。在经济充足的情况下，我们可以适当的往上加。

医疗险

医疗险与意外险类似，保费便宜（一年几百块），保额能达到几百万。

医疗险的购买一般是为了配合我们的医保的，而且职工医保是缴纳满25年即可保障终身，所以医疗保险就只要买短期的就好了。

总而言之，对于大部分的人来说，一定要缴纳社保，并且商保相应的配置也要做好。

因为社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都息息相关。

但是，就好比学姐之前说过的，不买社保商保也行，只要每年都有百万的收入。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。

社保是留给有需要的人，如果你不需要，那它对你来说也没有作用。

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以上就是我对 "养老保险商保和社保的区别"的图文回答，望采纳！

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