45岁需不需要购置个终身寿险呢？哪一款终身寿险值得买？需要注意什么？

关于45岁人的工作生涯中，已走过了职业生涯的黄金期，个人的学习能力和工作精力也不如之前好了，记忆力比不上之前了，接受新事物的速度也开始变缓。

45岁的人群开始步入生命高危阶段，身体的每个器官都大不如前了，开始爆发很多疾病。

45岁的人群在家庭中的地位还挺重要的，父母年龄大了得赡养，孩子上学期间的教育费用也需要承担。

要是45岁的人倒下，家里的老小该应该怎么生存呀？

要是你买了一份终身寿险，这也可以转移很多未知的经济风险。

那45岁有必要买终身寿险吗？该怎么买？趁此机会我们就一起来探究探究吧！

一、45岁需要买终身寿险吗？

根据中国疾控中心所发布的数据：尤其是45岁到55岁人群，糖尿病发病率提高了11.5%，其发病率是40岁以下人群的四倍多；

由世界卫生组织发布的最新2020年全球癌症数据统计分析，30岁到49岁的人群患上癌症的人数占据了总体癌症患者的四分之一。

这些数据事实上就是在告诫各位，人到了45岁之后受到各种疾病的威胁要大得多。

没人能预测明天和意外哪个先来，而意外对待年纪或性别不同的人群也是一样的，人人随时随地都有可能发生意外。

45岁人群身为一个家庭的顶梁柱，万一哪天不幸遭遇了意外伤害，或患上疾病而去世了，老人谁照顾？孩子谁抚养？家里的一切只靠配偶一个人支撑的话，也是非常艰辛的。

假如45岁的人购买了一份寿险，其作用就体现出来了，假若有一天自己不幸身故，寿险的赔偿金就可以理赔给家人，用此来缓解失去家庭经济支柱后所造成的经济压力。

买寿险，是对自己和家人负责任的体现，是一种爱的延续，能为你和家人提供一个好的保障，大家不妨来选购一款合适的寿险产品吧：

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二、45岁人如何买到合适的寿险？

很多人都知道寿险这类保险，不过可能不懂，基于保障期限角度进行划分的话，寿险可分为定期寿险和终身寿险，两者具备的功能有不同之处。

所谓定期寿险指的就是处于保险合同约定期内，假如被保人发生死亡或者全残的情况，保险公司会以约定的数额支付赔偿金，定期寿险的保费不多，对于工薪阶层的人群来说是很好的投保选择。

而终身寿险的保障期限是终身，不管什么时候去世，保险公司都会承担理赔责任，然后给付保险金，所以说它是具有强制储蓄的作用的；而且终身寿险还具有财富传承的功能，被保人身故时给付的身故保险金可以留给指定受益人的，身故保险金一直以来都是不征收遗产税的，所以可直接选择作为财富传承。

对了，其实市面上还存在一种增额终身寿险，保额能以合同约定的比例逐年增长，对应现金价值的增值速度也特别快，有特别的人便会买这类增额终身寿险来理财，可采取退保的措施获取现金价值。

终身寿险的保费与定期寿险比较要高，对于高净值人群而言还是很适合投保的。

不过市面上也有一些增额终身寿险的保费合理，其收益也比较高，经济条件有限的人也可以投保，学姐已经帮大家找出来了，看这里：

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三、45岁热门终身寿险测评！

那好的终身寿险都包含哪些呢？市面上比较热门的产品就有弘康人寿金玉满堂、复星保德信星财神、鼎诚人寿鼎峰赢家、泰康乐享世家等等。

有些小伙伴恐怕不知晓一些保险公司，就不太相信，不过在国内，保险公司都是通过银保监会严格监管的，大小公司新出台的保险产品也都通过保险协会备案的，所以我们可以放心置办。

市面上的产品众多，我们如何判断出究竟哪款终身寿险更适合自己入手？那就要从保障内容、赔付力度、免责条款、权益等方面去分析，假如是增额终身寿险的话，我们还要根据年交保费、现金价值、保单年度数来测算一下收益情况。

学姐这里便拿弘康人寿金玉满堂这款产品为例子，帮大家分析一下热门的终身寿险产品究竟值不值得入手：

《弘康金玉满堂增额终身寿险2022值得买？一文解析！》weixin.qq.275.com

四、45岁投保寿险前一定要看！

45岁的人群购入保险，尤其是终身寿险这种产品，就一定要从自己的实际情况入手，要考虑到自身可能面临哪些风险、家里的收入情况怎么样、债务有多少，然后选择保障内容比较完善、保额足够、保费价格公道的产品，这样做，缴费压力就会有所降低，也能有效抵抗未知威胁可能造成的经济风险。

例如结合保障内容这方面的情况来看，一般寿险产品主要是让被保人获得身故保障，但是市场上部分产品还规定了全残保障，全残导致的后果也十分严重，被保人全残的话，没有了经济能力后续还有很多护理费用需要交纳，若是全残也能赔的话，就能搞定这些问题了。

学姐的这篇文章中，还有专门讲解像45岁左右中年人买保险应该注意的事项，建议投保前认真看一看：

五、45岁的保险在哪买？

45岁的人在线下或线上都可以买到保险的：

1、线下投保

线下投保，有保险公司运营网点、银行、保险代理人三种渠道。

很多保险公司不光能在全国各地都设有运营网点，旗下也有不少保险代理人，就以中国人寿、中国平安等大牌公司为例，很好找到他们的运营网点以及保险代理人。

现在很多银行也会跟保险公司达成合作意向，销售的是保险公司的产品，因此我们在银行选保险也行，在银行买的保险事实上也是跟保险公司签订合同的，具备法律效力。

2、线上投保

线上投保更加方便快捷，只要有一部手机或者一台电脑，可以联网，我们便可在保险公司的APP、保险商城、官网等上购买保险，又或者前往第三方保险商城，比方说微信的微保、支付宝里的蚂蚁保险，或者保险经纪公司的第三方保险咨询平台等渠道上买保险。

线上和线下投保各有各的特点，不知道该选哪种渠道投保的朋友，可以多了解下它们的区别，选择对自己来说比较方便的投保方式：

六、一家人的保险如何买？

一家人的保险应该这样买：

45岁的人除了买寿险，还需要买重疾险、医疗险、意外险。

经上文我们了解到45岁的人十分容易罹患癌症或者发生意外受伤，好多时候产生这些不幸不会直接导致身故，不过我们需要经过长期的诊治，期间我们就没办法待在工作岗位了，家里主要收入来源就存在问题了，所以需要配置重疾险、医疗险、意外险来转移经济风险。

给小孩入手保险的话，考虑到孩子可能遭遇的威胁主要是疾病和意外伤害，就需要置办少儿重疾险、医疗险、意外险。

通常来讲年龄还不是很大，身体比较健硕的老人，可以考虑入手意外险、重疾险、医疗险。如果老人上了年岁，身体已经发现欠佳，很大概率是达不到重疾险和医疗险的投保要求的，就不妨去考虑入手防癌医疗险或防癌险，相较之下这些保险的投保门槛较低。

需留心老人和小孩不必购置寿险，鉴于小孩一般而言没有能力承担家庭的经济责任，老人购买寿险产品好容易会出现保费倒挂情况，因此两者都没有必要选择寿险进行投保。

学姐还整理出了几套家庭投保方案，对于家庭买保险这件事情还一头雾水的朋友，不妨拿来参考一下：

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