社保和商保的区别视频

“学姐，我已经买过社会保险了，再买商业保险是不是多余的呢？”

”学姐，我买了很多商业保险，可不可以不买社会保险“

......

学姐的想法是这样的，除非你的年收入特别高，是几百万那种的，不然你没有参加社保或者单单靠商业保险，风险比较大。

这么说是有原因的，原因很简单因为社保的一些作用，商业保险是不具备的；而社保的一些不足，也需要商保强劲的保障力度予以补充。

今天学姐来跟大家仔细分析一下这里面的原因，商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

想一辈子生活在大城市，房子和车子都是必须品。

如果想要在一二线城市买车买房的话，是需要连续缴纳社保到一定年限的。

如果你想买房买车的话，出现中途断缴的情况，或者干脆没缴过，那损失简直无法估计。

你还想不想让自己的小孩在这里上学了？

获得医保的终身保障

医保的好处就是，只要我们在退休前缴纳满25年，那么就可以享受医保给予我们的终身保障的福利。

好比如商业重疾险，商业医疗险和百万医疗险，尽管他们的保障额度高，重疾的保障力度方面做的很不错，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

年轻的时候都好说，可但凡年龄上了50这一分水岭，不仅会被要求增加保费，主要保额还会减少（一般只有二三十万），而且直接被拒绝参保的原因可能是因为身体状况不好。

等我们老态龙钟了，医疗险重疾险就不给我们参保了，那时候就会发现国家为我们提供医保是非常好的。

可以带病投保、没有条件续保而且还没有等待期

一般商业医疗险与重疾险都会有长达30天、90天或180天的等待期，进行健康告知是投保的第一步，不符合要求不能参保。

想要在参保之后续保需要重新评估健康风险。换言之，就是十分的艰难。

那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；续保没有条件限制，只要交钱投保了，国家就会受理，与投保时自己的身体状况毫不相关。

缴纳社保可以让商保保费更低

在很多商保投保时规定：如果投保人有社会保障，那么他的保费可以便宜很多。

也就是说，买社保可以给你提供一个配置商保的打折优惠。

这积少成多，四舍五入下来，几千几万的钱省下来换部新手机它不香吗？？？

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

生育险他就是主要是针对人们想生小孩的家庭，不然是没有用的。

社保中的生育险可以报销因生小孩产生的各种费用，这个消息对于有生小孩需求的家庭而言是非常好的，不仅提供产假还有产假工资（生育津贴）。

只要满足：连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个条件即可使用。关键点是，对于上班的人来说，它免除了个人保费，意思就是，不花钱！！

免费提供工伤保障

对于正在上班的人而言，工伤险可以为我们免费提供，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是在于，它不要钱！！！

总而言之，这都属于社保带给我们的有力又实惠的保障，这些部分也都是商保只能进行添补没办法做到替换的。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然在性价比跟回报率方面做的很好，你的缴纳累计15年并且是你退休前建立这样的情况下才可以。

您需要缴纳15年的费用，否则，养老金就只能把你曾经缴纳过的本金带利都取出来。利息一般为年化8%。

不但相当的不划算，而且因为身故导致的无人归还的债务责任、家庭生活经济负担等，只靠着那点老金的本金与利息生活的话，这根本就解决不了生活问题。

寿险里的所发挥的作用就是当你身故或者完全失去劳动力时，寿险里也可以帮你一次性还清债务并且支撑家庭照常运转3~5年的费用。

保证你的家庭不至于因你这个家庭经济支柱的崩塌，而“一朝回到解放前”。

医疗险保障力度不足

三目录、起付线、封顶线以其报销比例的限制是医疗险最大的缺点。所以说：

✦ 住院花太多钱了不能报销；

✦ 在起付线和封顶线的范围之内，可以按比例报销；

✦ 费用可以报销的条件是：要在医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内；

✦ 如果不在定点医院、定点药店就医，不报销；异地就医的报销额度等会被限制。

这么一趟限制下来，一趟合理治疗（意思就是只保证能治好病就行，不去使用那些高端的医疗设备和药物）的大病能够报销的部分往往只有60%~70%。

倘若是遇到了动辄几十上百万的疾病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，这个报销比例只能更低。

什么保险对于重疾中症保障力度不高，可以说是医保了。

虽然续保困难，老了之后参保条件严格是百万医疗险的缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。

所以有购买了医保就不需要买其他保险的想法的人是不对的，购买了百万医疗保险才更有保障。

我们因疾病产生的费用支出时，医保才能进行报销。

在治疗的同时是无法工作的，因此经济状况会受到影响，治病之后疗伤需要花费的钱，车贷房贷的债务责任等等，这些费用医保都不管，因此医保报销是有局限性的，疾病以外的费用是不报销的。

如果缴纳了重疾险，在医院里只要是拿到确诊报告就可以获得赔偿。可以一次性把我们治疗费、工作期间的经济损失、治病后的疗养费等全部解决。

即使是我们家里的人生病了，诊断为，重疾或者中症，有了重疾险就不用考虑金钱的压力，少了后顾之忧，让我们能够放心去治病养病了。

工伤险只赔付工伤

工伤险工伤险，因工受伤才能赔偿的险。

如果我们不是因工而受伤的呢？是其他的事故，导致我们受很严重的伤怎么办呢？如果人们工作时发生意外身亡怎么呢？

要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，哪怕能赔，由于我们身故而产生了债务责任、抚养责任、经济责任没有人来承担这样的情况，工伤险的那点赔付根本就是杯水车薪。

而所谓意外险，就是在因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致被保险人身故、残疾或发生保险合同约定的其他事故的时候，能付给被保人一笔相应的保险金。

总而言之，如果是工伤险能赔的工伤，意外险也是能赔的，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。

所以我们才需要在工伤险之外，再上一层意外险，来兜住我们。

生育险保障不全面

生育险没有保障到的部分，母婴险可以来填上。强调一下：“可以”是这里的重点，而不是“需要”。意思就是由你自己来选择买还是不买母婴险。

生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，还有产假与产假工资给到生产的妈妈。

不过，要是胎儿出生后意外身故，或是先天性疾病患者的话，生育险是不承担的。

而母婴险的好处是，胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等可以通过其进行理赔。

不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，以至于夫妻之间觉得应该做个遗传风险检测。

因而新生儿患有先天性疾病或出生后身故的概率是很低的。如果感觉害怕，也可以选择补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

购买商保时哪些因素需要我们进行研究？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。

何为经济条件，就是根据自身收入来配置相应额度的保险。

是否有需求:根据身份的不同配置不同的保险。

没有经济能力的老人和小孩需要配置寿险。正是考虑到老人身体较弱，配置重疾险医疗险的话是不划算的，最好的结果就是不需要配。

把买保险比喻成买房子的话，那么社保和商保就是毛坯房和做装修。

买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，可以看看自己的需求。

让一个贫困户装修豪华房是不可能实现的：）

由此看来：不能根据实际需求来配置保险的行为，就是在耍流氓。

配置商保时，各险种的额度要买多少是一个重要的问题，在这里学姐为大家答疑解惑：

寿险

寿险的保额，怎么样也得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，

家庭不会被我们的债务责任拖垮是我们最后的一根稻草。

意外险

意外险的保费较低（短期的只要一个月几十块），我会推荐尽量购买到100万，有充足的资金购买长期意外险的话，是一件非常不错的事情。

因为对于意外险而言，短期的就够用了，没有必要购买长期的，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。

重疾险

由于一般的重疾大概要花个3~5年在它的治病、养病、痊愈这三方面上。

我们如果没有劳动力，就无法创造经济收入。

对于重疾险来说，保额越高越好，至少50万。在经费充足的情况下，还可以往上加。

医疗险

医疗险与意外险很像，不需要高昂的保费（一年几百块），保额能有几百万。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以买短期的医疗保险就好了。

总结一下就是绝大多数人关于社保的缴纳是肯定的态度，是一定要缴纳的，且在商保方面也要做好相应的配置。

原因在于社保对我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事有直接影响。

但是，就像学姐最开头所说的，想要不买社保商保也不是不行，只要能年入百万就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等问题，都要依靠大量的金钱来解决。

我想你应该知道，只要你足够的有钱养活自己，社保自然就没什么用了。

想要充分了解社保知识，光看这篇文章可不够！如果你依旧对社保知识存在疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有全网最全的社保类知识，帮助你充分利用社保福利，省一大笔钱！

以上就是我对 "社保和商保的区别视频"的图文回答，望采纳！

全网同号：小秋阳说保险，欢迎搜索！