举例说明社保和商保的区别

“学姐，现在我已经有了社保，有必要再买商业保险吗？”

“学姐，商业保险我已经买了很多了，我不想再买社保了”

......

学姐觉得吧，没有百万年薪的收入，那么不买社保或者单单参加商业医保，那么风险还是非常大的。

原因很简单：社保的一些功能，是商保完全替代不了的；社保并不是十全十美，也是有一些缺点的，但是这些缺点可以用商业保险来弥补。

现在有机会学姐可以跟大伙分析一下这里面的原因，商保为什么不能替代社保，社保又为什么需要社保补充。

社保有哪些功能是商保代替不了的？

买房落户、买车上牌

小伙伴们一般需要买车买房，才能在大城市落地生根。

如果想要在一二线城市买车买房的话，需要连续缴纳社保，并且还需要达到一定的年限才可以。

要是你和上述所说的情况相符的话，然而社保被中途断缴或者你干脆没缴的话，那简直损失惨重。

你还想不想让自己的小孩继续在这个地方上学了？

获得医保的终身保障

医保真正吸引人的地方就是在我们退休前缴纳的时间要满25年，那么就可以享受到医保为我们提供的终身保障服务了。

市场上很多额度高的保险，比如商业重疾险与商业医疗险（包括百万医疗险），重疾所受的保障力度十分强大，年龄与身体状况是影响这两个险种的主要因素。

对于50岁以下的年轻人还好，可是一旦年龄超过50岁之后，不但保费极其高昂且保额降低（一般只有二三十万），并且客户一经被证实身体状况不好还直接被拒保的可能性很大。

等到我们成为老年人，医疗险重疾险不允许我们老年人投保了，那时候就会发现国家给我们的医保是一份顶呱呱的保障。

客户可带病投保、无条件续保而且不需要等待

对于一般商业医疗险和重疾险，它们有30天、90天或180天的等待期。且在投保前都需要进行健康告知，只有你符合了要求才可以参保。

已经投保了之后，想要续保的话只能重新进行健康风险的评估。总而言之，就是难上加难。

那么医保呢？当月购买了医疗保险，下个月就开始生效了；即使你是在生病时期投保的，它一样有效；续保不受任何限制，但凡你交钱了，相应的保障就能够得以实现，甭管身体情况怎么样。

缴纳社保可以让商保保费更低

要是投保人本身有社会保障，很多商保在投保时规定保费会便宜很多。

所以说，在你配置商保时有一个打折优惠是通过买社保可以获得的。

如果你早这样积少成多，四舍五入，这些钱早就换到一部新手机了。

报销因生育产生的费用，提供产假与生育津贴

针对有小孩子的家庭推荐生育险，否则是没有必要的。

然而对于有生小孩需求的家庭而言，社保中的生育险报销因生小孩产生的所有费用，还能提供产假与产假工资（生育津贴）。

针对满足了连续缴纳9个月或累计缴纳12个月、生育当月仍在缴纳这两个要求的人群皆可使用生育险。关键是，对于上班的人而言，它不需要个人缴纳保费，也就是说，免费！！

免费提供工伤保障

是正在上班的群体的话，可免费获得工伤险提供的，上班期间的工伤、职业病、48h内意外死亡以及上下班期间发生意外的保障。

之所以说工伤险的地位独一无二，不是因为工伤险在保障内容方面胜过商业意外险，而是，它不用缴纳保费！！！

总之，我们能享受到的这些很有力且很实惠的保障都是社保带来的，就算是商保最多也只有补充无法完全替代。

社保有哪些不足需要商保予以补充？

养老险对中途身故无能为力

养老险虽然拥有超高性价比和回报率，前提是必须是您退休前缴纳满15年才可以。

假如您身故，或未交满15年，我们也就停止了对您的服务，会把您养老金连本带利取出。利息一般为年化8%。

假如因为身故导致的无人归还的债务责任以及家庭生活经济负担，所导致的种种原因。所以这是相当的不划算，只靠那点老金的本金与利息，根本就维持不了生活。

寿险的作用无非就是当你身故或者完全失去劳动力时，这样的情况下，给予你一笔能帮你一次性还清债务并支撑家庭照常运转三到五年的费用。

它会保证你的家庭不至于因为家庭经济支柱的崩塌，从而一切都挽回不来。

医疗险保障力度不足

医疗险确实存在着很多不足之处，比如医保三目录，起付线，封顶线以及报销比例的限制。所以这意味着：

✦ 如若住院花钱太多不能报销；

✦ 在起付线和封顶线的范围之内，可以按比例报销；

✦ 如果是医保明确规定的用药、服务、诊疗项目内，那么是可以报销的；

✦ 如果不在定点医院、定点药店就医，不报销；异地就医的报销额度等会被限制。

这么一趟限制下来，一趟合理医疗（意思是不使用高端医疗设备和药物，只是保证能治好病）的大病能够报销大概只有60%~70%。

要是遇到了几十上百万的大病，或者是要用到特效药和特殊医疗设备等，报销的比例只会更低。

如果换了重症或者中症医保的作用就不大了，因为它的保障力度不高。

百万医疗险虽然有续保困难，老了之后参保条件严格这些缺点，它的好处是很多的，其中包含着报销范围全面，保费低，而且报销额度高等等。

有了医保，再购买百万医疗保险，这样即使生病了，也不用太多的担心。

而且想用医保进行报销，必须是生病住院而且产生了费用，才能够使用医保进行报销。

不去工作，在医院进行治疗，肯定会产生经济损失的，即使病治好了，还需要后期的调理，也需要不少的费用，还有其他的一些费用支出，这些疾病以外的钱只能用其他的渠道解决，医保是不负责的。

而重疾险不同，如果确诊得了重病，它是可以马上赔付的。所有的费用一次就能够结算清楚，非常的便捷。

如果家里的人生病了，确诊为严重的疾病，或者是中症疾病，重疾险可以给我们提供保障，让我们在医院安心地治病养病。

工伤险只赔付工伤

工伤险就是在工作中意外受伤时给人们帮助的保险

如果我们不是在工作中受伤的呢？发生了意外事故让我们伤残严重呢？如果我们因工伤而身故呢？

要是真到了这种地步，工伤险能不能赔先不说，就算能赔，因为我们身故而造成的债务责任，抚养责任、经济责任无人承担的情况，工伤险那么一点点的赔付完全起不到什么作用。

而意外险的作用，就是保证当被保险人遇到因外来的、突发的、非疾病的、非本意的客观事件而导致的身故、残疾或是保险合同约定的其他事故之时，可以得到一笔保险金。

简单来说，工伤险可以赔付的工伤，意外险可以赔，而且有的意外工伤险赔不了的，意外险同样能赔。

所以我们才要在工伤险之外，再选购意外险，做一个全方位的保障。

生育险保障不全面

生育险保障有缺失的地方，母婴险是可以派上用场的。请注意，这里说的是“可以”，不是“需要”。也就是到底买不买母婴险都是看你自己。

生育险能报销我们生小孩过程中的各类开销，还会给生产的妈妈提供产假与产假工资。

但是，针对胎儿出生后意外身故，又或者患有先天性疾病这两类的，生育险是不保的。

而母婴险的作用，就是对胎儿或新生儿的死亡、新生儿先天性疾病等风险进行保障。

不过嘛！由于现在医疗技术的进步，一般孕妇在生小孩之前都会进行各种检查，乃至结婚前夫妻觉得需要检测遗传风险。

因此新生儿出现先天性疾病或出生后身故的情况极少发生。还是觉得担心的，可以选择母婴险进行补充。

配置商保时需要考虑哪些因素？

配置商保时需要考虑哪些方面？学姐的看法是有2点：经济条件和是否有需求。

经济条件的意思是遵循自己的收入水平来配置相应的保险。

配置保险需要看是否有需求，而身份的不同也导致需求的不同。

有无经济能力是配置寿险重要参考依据，所以老人和小孩不需要，因为没有经济能力。老人配置重疾险医疗险相当不划算，因为一般情况下老人身体都较弱，一般情况下不配置。

社保和商保的关系就想买房子一样，前者是毛坯房，后者是做装修。

买了毛坯房，它才可以为我们提供最基本的生活环境。有简装、精装、还有豪华可以供我们装修选择，选择哪种，可以看看自己的需求。

你不可能要求一个贫困户装修豪华房：）

综合来看：如果不能根据实际需求来配置保险，那就是在耍流氓。

学姐在这里简单告诉大家，合理分配各险种的额度在配置商业保险时是十分有必要的：

寿险

寿险的保额，至少得覆盖家庭所有房贷车贷等债务金额。

因为任何原因导致事故，就会使家庭失去经济收入，就此而言，

那么至少我们能确保家庭不会被我们的债务责任拖累。

意外险

100万的意外险的算是一个平均水平，因为意外险的保费很低（短期的只要一个月几十块），如果你有充足的资金的话，可以想想入手长期意外险。

因为短期的意外险已经够用了，就不推荐你买长期的了，长期的性价比跟短期比较起来，其实没有那么高。

重疾险

因为一般的重疾在治病到养病，到痊愈这些过程中至少要花3~5年的时间。

一个时间段内，我们没有劳动力，也可以说我们没法创造经济收入。

重疾险保额保的很高，最低50万，这是正确的。在经费充足的情况下，还可以往上加。

医疗险

医疗险与意外险很像，不需要高昂的保费（一年几百块），保额能有几百万。

我们购买医疗险一般都是为了搭配医保，而且职工医保的缴纳时间满25年就有保障终身点福利，所以买短期的医疗保险就好了。

总的来说，大多数人必须要缴纳社保，并且商保对应的配置也要做好。

毕竟社保与我们买房买车、终身医保保障、退休养老等人生大事都有很直接的关系。

但是，就像前文学姐说的，不买社保商保也可以，只要一年能赚几百万就行。

毕竟，房、车、治病、养老、生小孩、意外伤害救治等事情，每一件都离不开钱。

只要你手里的钱够了，社保是没有什么太大作用了。

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以上就是我对 "举例说明社保和商保的区别"的图文回答，望采纳！

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