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28岁买重疾险,买多少保额最划算?

701次  2021-03-02 分类:保险文章大全

去年年初,有一位客户(Z女士),检查出患有癌症,当时治疗费就已经花了20多万,后续治疗也需要大量资金。

在和学姐沟通的时候,Z女士说:“我就买了一份重疾险,这次患病保险公司也很爽快地就赔了钱,但是我还是很后悔。”

学姐仔细询问得知,原来,Z女士在购买重疾险的时候,只买了10万的保额。

10万的保额,用来应对中轻症还行,但是对于重疾病而言,就有些不够看了。

那重疾治疗需要多少钱?我们要选择多少保额,才能完全抵御大病风险呢?今天,我们就来好好聊下这个话题:

本文重点:

保额是不是越高越好?

高性价比重疾险推荐

一、保额是不是越高越好?

可能有的朋友,看到Z女士的案例,就想着:既然10万的保额不够用,那我就买高一点。

其实,重疾险的保额也不是越高越好。

我们都知道,保额过低会影响治疗,但保额过高,不仅会加大我们的生活负担,还可能会需要一些手续。

有一些高保额的保险,会要求被保险人的收入证明,因为保险公司对于大额赔付需要判断,你是否真的需要这么高的保额,是否存在骗保的嫌疑?

所以综合来说,保额并不是越高越好。

那重疾险保额选择多少合适呢?

之前学姐做过一个调查,现在重疾病的治疗费用,平均都在30万左右,加上被保人治疗期间的收入损失、家庭开支等,50万的重疾保额是最合适的。

不过光知道重疾险的保额还不行,最重要的是我们要知道,哪些产品的性价比高,毕竟对于二十多岁的年轻人来说,手中并没有太多的积蓄,我们要用最低的价格买保障最全、赔付比例最高的产品。

那真的有这样的产品吗?答案是肯定的:

二、高性价比重疾险推荐

由于重疾新规的原因,在目前的重疾险市场上,高性价比的产品不多,学姐给大家物色了两款,大家可以参考一下。

1、百年康惠保(旗舰版2.0)

康惠保(旗舰版2.0)相较于其他产品有些不同,它的中症保障和轻症都是可选责任,这点需要我们留意一下。

下面我们来看下康惠保(旗舰版2.0)都有哪些优缺点。

优点:

(1)保障期限灵活

康惠保(旗舰版2.0)的保障期限有“保至70岁/终身”,我们可以根据自己的经济收入、偏好习惯和未来规划来自由选择(保障期限)。

不过一般重疾高发的年龄段是在“70-80岁”,如果我们预算充足,学姐建议购买保终身。

如果我们预算不足(比如那些刚毕业、手中没有太多继续的人群),学姐建议看看下面的文章,它能帮你快速选择最合适的保障期限:

(2)保障内容全面

除了常见的重疾和中轻症保障,康惠保(旗舰版2.0)的还继续保留了前症保障,目前在新定义产品中,还没有其他产品有这项保障。

如果你对前症保障还不了解,那你可以看看这篇文章:

另外我们要注意,康惠保(旗舰版2.0)除了重疾和前症保障,其他保障都变成了可选保障。

(3)赔付比例高、价格低

康惠保(旗舰版2.0)的重疾额外赔付比例有60%,中症赔偿有60%,相较于旧定义产品,它毫不逊色。

假如说,被保人在60岁之前不幸患了重疾,那被保人就可以获得160%的赔偿,这笔钱不管是用于治疗,还是维持家庭日常开销,都是足够的。

而且,康惠保(旗舰版2.0)的价格也不高,30岁的男性(50万保额、保终身、附加中轻症)只需要6500元左右,相较于康惠保2.0,其价格并没有上涨太多。

缺点:

康惠保(旗舰版2.0)唯一的缺点就在于轻症赔付比例低,只有30%。

在重疾新规下,银保监会只规定了3种轻症的赔付比例有最高限制(30%),这3种轻症分别是:轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症。

对于其他种类的轻症,银保监会并没有做明确规定。

如果康惠保(旗舰版2.0)能提高其他轻症的赔付比例,那它将是一款性价比极高的产品。

评价:

康惠保(旗舰版2.0)的整体性价比非常高,保障内容全面、价格低、赔付比例高,除了轻症赔付有点少之外,可以说没有什么硬伤。

如果你是追求高性价比的人群,那康惠保(旗舰版2.0)绝对是第一选择。

要是你对它还有什么疑问,也可以参考一下下面的测评文,分析的非常细致:

2、复星联合福特加重疾险

福特加的重疾最高有6次赔付,并且还可附加不少多次赔付保障,是一款不多见的多次赔付类产品。

多次赔付类产品的优势很明显,但缺陷也不少,大家在购买前要注意辨别:

说完了合不合适的问题,我们再来分析下福特加的优缺点。

优点:

(1)重疾额外赔付比例高

福特加重疾险规定:在60岁前确诊重疾,能多赔100%保额。

哪怕是以前的旧定义产品,最高的额外赔只有80%(60岁之前),而福特加重疾险竟然直接翻倍,达到了200%!

(2)中症赔付比例高

福特加重疾险的中症赔付比例高达70%,而市面上很多重疾险的中症赔付比例都只有50%、60%而已,相比之下,福特加的赔付比例多了10-20%。

缺点:

福特加重疾险唯一的缺陷就在于它的重疾分组。

对于最高发的重疾病——癌症,福特加并没有单独分为一组,这就会大大降低其他高发疾病的理赔概率,因为同组疾病只能赔付一次。

评价:

整体来说,复星联合福特加的性价比还算比较高的,不管是赔付比例,还是保障内容,都算是市场的顶尖水平了,不过它没有把癌症单独分为一组,这点需要我们留意。

同样地,要是你对福特加这款重疾险还有疑问,也可以参考下面的测评文:

以上就是我回答的全部内容了,如果你认为这篇文章有点用,希望能点个赞~

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