弘康人寿的哆啦A保2.0保障怎么样？值得买吗？

自从开始实行重疾新规以来，就陆陆续续有不少保险公司推出新品，弘康人寿也不甘落后，赶紧把之前热卖的哆啦A保进行了升级，成功上线了这款哆啦A保2.0版本，这款产品一上线，就受到了众多关注，前天还有小伙伴进行了咨询，学姐赶紧来为大家测评一下~

测评之前，先来看看哆啦A保2.0在当前的重疾险市场上占不占优势：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

• 哆啦A保2.0在哪些方面进行了升级？

• 哆啦A保2.0有什么优缺点？

要想知道哆啦A保2.0比起前一个版本升级了什么地方，就得搞清楚哆啦A保2.0的具体保障内容，其产品形态图如下所示：

从保障内容可以发现，哆啦A保2.0主要做出了以下两大改变：

1、最长缴费期限从20年变为30年

哆啦A保原版本最长的缴费期限只有20年，对于手头不宽裕的朋友来说缴费压力比较大，这次更新后的哆啦A保2.0将最长缴费期限设置为了30年，可以说设计者还是有为各位投保人考虑的，这一点比较贴心了~

2、重大疾病保障从105种增加至120种

虽说这次哆啦A保的重疾保障中新增了15种重大疾病，然而效用并不大，因为中国银保监会有规定所有新规下的产品，都必须将发病概率最高的28种疾病纳入重疾保障范围内，而光这28种疾病的理赔率就占到了95%左右，因此重大疾病的数量倒并不能意味什么...

通过简单的分析，相信大家对弘康人寿的哆啦 A 保2.0已经有了初步的认识，其实这款产品的优缺点太过明显，学姐就替大家稍作总结：

哆啦A保2.0的优点：

1、投保职业限制较为宽松

保险行业将职业范围规定为了7种等级，如下图所示：

而哆啦A保2.0支持1-6类职业人群投保，也就是说除了第七类高危职业人群意外，类似消防队员、道路清洁工人、危险品运输司机等职业人群都能承保，还是非常少见的。

2、高发轻症覆盖全面

哆啦A保2.0的疾病覆盖比较全面，常见的高发轻症都有保障，尤其是它包含微创冠状动脉搭桥手术，目前已出的新规产品很少有包含这项疾病保障的，这一点是哆啦A保2.0的一大优势。

3、对乙肝大小三阳、肺结节核保宽松

对乙肝相关问题的核保是哆啦A保2.0非常明显的优势之一，无论是乙肝大小三阳还是乙肝大小二阳，这些通常会被拒保的疾病，哆啦A保2.0都有机会加费承保。

还有肺结节也是核保中的常见问题，一般来说很容易被拒保，但哆啦A保2.0对于单个且不超过5厘米的肺结节可以除外承保。

说完了哆啦A保2.0的优点，再来看看它有什么缺点：

1、等待期过长

哆啦A保2.0的等待期为180天，远远落后于重疾险市场平均水平，要知道等待期越长，产生的变数越多。如果在等待期内因为突患疾病出险，保险公司不会给予任何赔付，只能说等待期方面设计的还是太不合理。

2、理赔额度不高

哆啦A保2.0主要有两项保障：重疾和轻症，轻症就不用说了，严格按照新规定义，没有超过30%基本保额。而重疾保障哆啦A保2.0也明显力度不足，出险只赔付100%基本保额，没有额外赔付。

3、缺少中症保障

在中轻症保障当道的时代，缺少中症保障等于变相的降低了理赔力度。比如同样是单侧肾脏切除出险，阿童沐1号就能赔付60%基本保额，而哆啦A保2.0却只能赔付30%基本保额。

4、强制性捆绑身故保障

哆啦A保2.0的身故保障是强制捆绑售卖的，学姐以前就说过，买重疾险最好不要买捆绑身故的，保费高不说，身故保障和重疾保障还是共用保额的，相当于你花了两份钱却只有一份保障，非常地不划算。

5、癌症二次赔付间隔期长

对于癌症患者来说，首次患癌后的1-3年是关键时期，这期间的复发、转移率是最高的，所以的癌症二次赔付的间隔期最好是在3年以下，会比较实用。

而哆啦A保2.0的癌症二次赔付间隔期为5年，要知道如果癌症患者在治疗后5年都没什么问题，那么基本就等于痊愈了，也就不需要二次防癌保障了，届时这一保障就会显得有些鸡肋。

6、智能核保对乳腺结节不友好

有些产品对于术后的乳腺结节是可以标体承保的，而哆啦A保2.0对于乳腺结节，无论是否手术一律除外承保，对于女性被保人来说不够友好。

当然，学姐总结的还比较片面，想要深层次的了解哆啦A保的话，建议移步这篇更全面的哆啦A保2.0测评文章：

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总而言之，哆啦A保2.0这款产品的保障内容上没有什么突出优势，如果是身体健康，没有核保担忧的人群，不建议购买；如果是患有肺结节或乙肝大小三阳的人群，可以考虑一下哆啦A保2.0，毕竟它核保还是够宽松的。

其他身体健康，又没配置好重疾险的朋友，建议还是多对比下市面上的重疾险产品，比哆啦A保2.0优秀的产品可太多了，例如这几款就很不错：

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