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中信保诚保险公司怎么样?最新推出的惠宝重疾险好不好?深度分析!

384次  2021-02-23 分类:保险文章大全

近日有读者问到中信保诚这家保险公司怎么样?学姐也是想到好像一直也没有系统地介绍过中信保诚,今天就和大家好好说说中信保诚保险公司,那判断一家保险公司的情况要从哪些方面?一文揭晓!

本文框架:

中信保诚的实力背景

中信保诚热门产品分析

一、中信保诚的实力背景

先来了解一下中信保诚的背景,中信保诚人寿成立于2000年,注册资本23.6亿元,2020上半年总资产达到1236亿元,主体信用评级已经连续五年达AA+级。所以即使没怎么听过,他的实力也是一点都不弱的。

1.股东实力

中信保诚还是一个“混血儿,” “父母”皆是世界500强的企业,分别是中国中信集团以及英国保诚集团。

中信保诚大家可能没听过,但中信银行大家是耳熟能详的,中信集团拥有着金融“全牌”即银行、信托、证券及保险,能在四大牌照行业涉足的集团自然是实力非凡。

而英国保诚集团是深耕保险领域170余年的英国第一保险企业,可以说中信保诚的实力不容小觑啊。

2.偿付能力

大多消费者担心保险公司不靠谱,其实就是害怕出险了,保险公司没钱赔。而判断保险公司有没有能力理赔,最关键的数据就是偿付能力。
简单来说,偿付能力是指「在任何时候,保险公司履行所有合同义务的能力」,体现了资产和负债的关系,是保险公司的生命线。

根据中信保诚人寿2020年第二季度的偿付能力报告摘要的披露,其核心和综合偿付能力充足率分别为235.05%和236.23%,最近两个季度风险综合评级均为A,皆符合银保监会的标准,表现力非常不错。

除了这两点,学姐还分析了中信保诚的其他关键因素,看看这家保险公司究竟靠不靠谱吧,点解查看!

经过分析,中信保诚是一家偿付能力表现出色,理赔实力不错的保险公司,但买保险,产品才是重点,我们来重点看产品测评。

二、中信保诚热门产品分析

中信保诚的寿险一向是比较热门的,像祯爱两全保险,可是一上线就获得了众多好评,详细的测评文请看这篇文章:

今天学姐就选择适用于大多数家庭的定期寿险进行分析,看看中信保诚的产品设计能力如何

中信保诚明爱定期寿险是消费型寿险,责任非常简单,只针对身故和全残进行保障,具体形态可看下图:

中信保诚明爱定寿产品形态图

中信保诚明爱定寿的可选保障期间和缴费期间灵活

身故及全残等待后出险,赔付100%的保额,更有年金险/终身寿险的转换权以及保证增额权。

中信保诚明爱定寿的最高免体检保额达到300万,但受年龄与地区的限制,如下图:

中信保诚明爱定寿保额限制

乍一看保险责任都简单易懂,但好不好还得从优缺点的方面来分析这款产品。

优点:

1.健康告知宽松

中信保诚明爱定期寿险的健康告知有4条,对于既往症的询问部分,是比较宽松的,比如结节类的问题都不用告知。

此外还有一个大亮点是中信保诚明爱定期寿险对于高血压特别宽松,只要收缩压不超过170mmHg,都是可以通过的,目前绝大多数定期寿险对于高血压的门槛都是设置在160mmHg。

2.免责条款少

免责条款少,意味着理赔范围更大,理赔效益更高,中信保诚明爱定寿的免责条款只有三条,简洁明了,在定期寿险中算是极少的一批了。

在合同条款中,明确表示被保险人因以下情形之一造成保险事故的,保险公司不承担保险责任:

(1) 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害;
(2) 故意自伤、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施;
(3) 在本主险合同成立之日或最后复效日(以较迟者为准)起2年内自杀,但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外

3.其他保障有特色

对于人生大事如毕业、结婚、生子、买房等家庭责任增加的节点,中信保诚明爱定寿支持免健康告知、免体检、免等待期的进行增额申请。

另外,年金险或终身寿险的转换权也是挺实用的,因为在到一定年纪是,很多人都会考虑财富传承以及养老问题,此时只要在第5个保单年度后且60岁之前都可以“三免”申请。

缺点:

1.投保职业限制

常规的寿险产品一般是1-6类职业皆可承保,而中信保诚明爱定期寿险只能1-4类职业投保,这样的限制对于高危职业不太友好。学姐认为这是中信保诚明爱定寿的最大的缺点。

除了这一点,学姐还扒到了中信保诚明爱的一大劝退缺陷,篇幅为限,学姐在这篇文章里详细说明:

[block type="link" title="中信保诚「明爱定寿」想争做领头羊?这个缺点严重拖后腿!weixin.qq.275.com图标" url="https://weixin.qq.275.com/?gid=127507" pic=""]

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