什么是分红型保险？有必要买吗？

随着人们理财意识的逐渐提升，许多朋友在有了富余的钱后，都会选择去买理财类产品。

一直以来大家对“分红”二字还是比较钟情的，不断的有朋友跑来向学姐咨询分红型保险。

那么分红型保险有哪些特点呢？到底能不能买？下面就给大家好好分析分析。

开始之前，先来弄清楚分红型保险与其他理财型保险的区别：

分红型保险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？买哪种最合算？weixin.qq.275.com

分红型保险测评重点

一、分红型保险有什么特点？

二、分红型保险能不能买？

一、分红型保险有什么特点？

分红型保险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红型保险的收益状况，按一定的比例、以红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。

分红型保险并不是一个单独的一个保险产品，像分红型寿险、分红型养老险、分红型两全险及其他有分红型功能的险种都被列入分红型保险范围。

所以分红型保险除了分红收益，还包含保单自身的保障功能，像身故保障、重疾保障、生存金保障等。

分红型保险的保障内容和形式与其他险种有一定的区别，它有其自身的特点：

1、保费通常比较贵

分红型保险属于理财保险，这种保险一般投入比较多，且需要长时间持续投入才能见到比较可观的收益，保费通常比较贵，对于经济条件不是很宽松的消费者来说有点不友好。

因此也不建议经济条件不是很好和保障型保险还没配置齐全的消费者购买分红型保险，在保障型保险还没配置好的情况下，投保分红型保险是不明智的，只有生命健康得到保障，理财才有意义，不能本末倒置。

2、分红不确定

根据《分红保险精算规定》，保险公司必须在每年精算结余确定之后，分配给保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

这样看起来好像非常不错呀，每年利润至少分出7成给投保人分红。但是，规定终归是规定，和实际操作还是有差距的。

分红型保险的分红来源是利润，至于一年下来实际利润是多少，最终还是保险公司说了算。每一个投保人该占多少份额，也是保险公司绝不外传的内部数据。所以究竟能有多少红利送到投保人手中，作为消费者的我们是无法知道的。

分红型保险最主要的特点就是这两个，想要更加深入的了解分红型保险的运作原理，不妨看看下面的文章：

为什么分红型保险投诉那么高？揭秘分红型保险的神秘面纱weixin.qq.275.com

二、分红型保险能不能买？

分红型保险可以买，但不适合所有人买。那么哪些人适合买分红型保险，我们一起来看看：

1、基本保障都已配置齐全

学姐一直以来都在强调，首先一定要给家中的经济支柱把保险配置全面，随后再按不同需求去配置其他成员的保障。

在购买分红型保险之前，一定要确保家人的重疾、医疗及意外险都配置好了，顶梁柱的寿险额度足够。

这些都没有漏洞了，才是可以考虑通过分红型保险理财赚钱的时候。

2、没有储蓄习惯

现在的年轻人基本上都会有“月光族”、“超前消费”等标签，没有存钱和理财的意识，如果你没有养成强制储蓄的习惯，倒也可以考虑通过分红型保险强迫自己做储蓄。

但如果你有兼顾收益率和流动性的理财渠道，那么不建议你购买分红型保险。

因为分红型保险的收益水平并不高，大部分的分红型年利率在1.5%-2.5%之间，高于2.5%那就已经是同类产品中的佼佼之辈了。大多数分红型保险产品收益能力甚至连银行定存利率都打不过。

3、有充足的现金流

分红型保险正因为有强制储蓄的功能，所以资金流动性特别弱，万一急用钱，是很难取出来的。

所以一般建议大家手头上预留六个月份额的备用现金，这个现金可以放在一些风险低、随时可取用的投资渠道。

主要是为了预防突然失业，或者突发疾病导致的收入暂时中断等风险。

所以，在考虑清楚购买分红型保险的时候，务必要确保这笔钱是你在短期内都用不上的。

总的来看，分红型保险保障弱、收益低而且还有不确定性，想要用它来投资理财一般是不推荐的。如果看中理财收益的朋友，建议可以考虑一下年金险产品，下面这几款产品不妨先来看看：

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