相互宝靠谱吗？有什么优势和缺陷？究竟要不要买？

相互宝自从推出以来一直争议不断，不少人觉得他的保障内容跟一般的保险没什么区别，甚至认为就是一款保险，反正出险得时候同样也是可以拿到钱的。

既然和保险一样拥有疾病和意外的保障，那么相互宝是保险吗？究竟靠不靠谱？接下来就听听学姐的详细分析吧。

在聊相互宝之前，你可以先了解一下一些关键词语和知识点：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

• 相互宝怎么样？

• 相互宝有什么优势

• 相互宝有哪些潜在的风险

• 相互宝值得买吗？

相互宝文章表情包

相互宝是由蚂蚁集团推出的一项大病互助计划，也是目前全球最大的互助社区 。根据“一人生病，众人分摊”的理念，符合条件的成员加入后，如遭遇重大疾病（99种大病+恶性肿瘤+特定罕见病），可申请获得30万元或者10万元的互助金，费用由所有成员分摊，共担大病风险 ，

需要说明的是，虽然相互宝保障疾病，但本质上它并不是商业保险。

这一点在相互宝的页面也有说明：

相互宝文章资料

如果想要加入相互宝，只要满足三个条件即可：

1. 符合健康告知条件
2. 年龄在69岁以下
3. 芝麻信用650分以上

相互宝比起其他的保险来说，门槛是相当低了。并且是在支付宝直接申请在线审核，方便又快捷。

但正是由于相互宝入门槛较低，增加的人数越来越多，所以公摊的费用也越来越高。

信息显示，2021年1月一期，60岁以内用户参加的大病互助计划人均分摊5.28元。而在刚刚过去的2020年，相互宝大病互助计划的全年分摊金为91元，而2019年分摊金额仅是29元。

如果有一天要交的钱变多了，你是坚持，还是退出？相信这会是大多数人要开始思考的问题。

相互宝文章表情包

1. 相互宝加入门槛低，心理压力小

相互宝计划采取“先保障，后交费”的方式，加入后再分摊互助金。

相互宝采取只要符合它要求的加入条件，免费加入的方式，这样的门槛相比保险公司的门槛确实是有点低。

参加计划后，如果会员足够多，每次分摊下来，花费也不高。跟一次性几百几千块的商业险相比，加入的门槛极大降低了，心理压力也比较小。

2.相互宝分摊费用少

在当代的社会里面，哪个成年人不是身负巨大的压力在努力的向前奔跑，成年人的世界哪有容易二字。可能每年支付的保费对于个人来说都是一笔不小的开支，现在有了这个互助项目，很大一定程度上就减轻了每年的保费支出。

虽然从一开始到现在，平均分摊的金额暴涨了200倍，但暴涨过后的分摊金额也仅是6块多，一年下来也不会超过200块，即可享有最高30万的保额，对比目前一年期重疾险来说，这个价格，简直不能更划算。

相互宝文章表情包

1.保障范围小

和一般重疾险相比，相互宝只有100种重疾保障，缺少轻症、中症保障。

了解过重疾的朋友们肯定知道，轻症、中症是重疾的前期，发病率更高。

而且有些轻症、中症的治疗费对很多家庭来说，也会是一笔不小的费用支出。

2.相互宝保障降低、保费变高

相互宝分年龄段给付互助金额，30天-39周岁的人群，最高可以拿到30万的互助金，而40-59周岁的人群，最高可以拿到10万的互助金。

年纪越大，获得重疾的几率越高，相互宝对于大年纪的人来说，保障显然是不够的。

相互宝文章资料

由图可以看出，一场重疾平均治疗费用都要10几万，还没算上后续3-5年的康复期需要的营养费和护理费以及误工费，10万保额是远远不够的。那么罹患一场重疾，保额多少才够用呢，我这里也作出了解答：

保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.com

3.相互宝理赔时间不固定

相互宝作为商业计划，没有巨额的储备金，单靠收取的管理费用，是无法保证每个买了的用户都能“出险即赔”的。例如某些在5、6月份就确诊为恶性肿瘤的患者，但是在12月份才公示理赔，这样的理赔时效，对于一个急需拿钱治病的人来说就如远水救不了近火。

说到理赔，学姐特地帮助大家整理好了这方面的信息，在这里分享给大家：

理赔案件发生后，应该如何去理赔weixin.qq.275.com

总的来说，相互宝作为支付宝上的一个互助计划，是一项公益，也是一项福利，“一入生病，大家分摊”， 为很多看不起大病的老百姓提供了一定的帮助。

而且相互宝的门槛超级低，不像买个保险需要考虑纠结、比来比去。

相互宝可以先进来体验，早进来早保障，觉得不好可以随时退出。

但是相互宝不能代替保险，不要把它当做长期保障、核心保障，但可以作为额外补充，因为相互宝在保障方面还是有一定的缺失的。

关于不同年龄段该如何做好全面保障，学姐也在这篇文章作出了解读：

不同年龄段如何买保险？每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com

如果你对相互宝还有疑问的，不妨再看看这篇详细文章：

相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜weixin.qq.275.com

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