民生人寿保险公司靠谱吗？值不值得信赖？

写保险文章以来，后台被大家问得最多的无非两个问题：“这款产品怎么样，能不能买？”、“这个保险公司靠谱吗？会不会倒闭？”。

最近有朋友问到了民生保险公司，看中了一款产品，但由于没怎么听过这家公司，迟迟不敢下手。

其实，学姐很早之前就说过了，买保险最重要的是产品本身，保险公司方面不用过度担心，再小的公司也在银保监会的监管中。还不清楚的朋友赶紧来看看：

保险公司破产了，我买的保险怎么办？weixin.qq.275.com

本文重点：

一、民生保险公司实力如何？

二、民生保险公司的产品好吗？

一、民生保险公司实力如何？

民生保险公司虽不如平安、人寿这些公司名气大，但综合实力方面是一点都不差的，下面学姐带大家来好好认识认识民生保险公司：

1、公司背景

民生人寿保险股份有限公司成立于2003年6月18日，注册资本金60亿元，目前在北京、上海成立双总部。

截止2019年底，民生保险公司实现原保险保费收入123亿元，总资产超1100亿元，连续10年盈利；建立了覆盖全国重点省市区域的机构服务网络，拥有25家分公司、近700个服务网点，累计服务用户超800万，公司综合实力稳步提升。

同时，民生保险公司建立了完善的产品体系，涵盖人寿保险、年金保险、健康保险、意外伤害保险等多种类型，满足用户全方位、全生命周期的保险保障需求。

2、公司偿付能力

看一家保险，光看资本是不行的，偿付能力也是很重要的一部分，也就是看公司有没有充足的资金理赔。

银保监会规定必须要核心偿付能力充足率在50%以上，综合偿付能力充足率在100%以上，风险评级不低于B级才是过关的。

根据最新数据显示，民生保险公司2020年第三季度的核心偿付能力充足率为273%，综合偿付能力充足率为307%，最新两期风险评级都为A级，均远超银保监会的规定，公司是有充足的理赔能力的，大家完全不用过多的担心。

综合来看，民生保险公司的综合实力是不容小觑的，资产雄厚，业务覆盖范围广，理赔能力方面大家也可以放心，是非常值得信赖的。

不过，想要全面的了解一家公司，肯定不能只看以上两点，想要进一步了解民生人寿保险公司的朋友，下面这几点也不要落下了：

当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？weixin.qq.275.com

二、民生保险公司的产品好吗？

不过学姐一再强调，买保险光看保险公司是不行的，关键还是得看产品好不好。

民生保险公司的业务范围覆盖比较广，产品也比较多，学姐这里就不一一测评了，想要看全面测评的朋友可以看看下面这篇文章：

民生保险公司实力如何？这几款热销产品千万别碰！weixin.qq.275.com

接下来，学姐就以民生保险公司旗下的一款重疾险产品——如意鑫康为例，一起来看看民生保险公司的产品保障做得怎么样。

话不多说，我们直接上图：

可以看到，民生如意鑫康是一款保终身的多次赔付重疾险产品，最高可赔付两次；出生满28天至60周岁的老人都可以投保，适用人群还是比较广泛的。

对于多次赔付的重疾险还不太了解的朋友，建议看看下面的文章：

多次赔付的重疾险值不值得买？原来我们都被骗了！weixin.qq.275.com

了解完民生如意鑫康的基本形态后，我们来看一看它都存在哪些优缺点：

1、重疾有额外赔付

若被保人在保单前10年确诊重疾，可获得额外30%保额的赔付，最高可额外赔付2次。

同样的条件下，重疾保额肯定是越高越好的，被保人获得的赔付越多，经济压力就越小，还能接受更好的治疗。

不过市面上许多重疾险的额外赔付都保障到60周岁前，民生如意鑫康只保障保单前十年，相比之下逊色了一些。

2、未成年人身故保障

民生如意鑫康对未成年人身故，也是赔付保额，市面上大多数重疾险对于未成年人身故，都是赔付已交保费。相比来说，民生如意鑫康还是很有诚意的。

但是大家注意，民生如意鑫康虽然对未成年人身故赔付基本保额，但是赔偿金是不能超过监管规定的（国家对未成年人身故有赔偿金额限制）。

看完民生如意鑫康的优点，下面我们再来分析分析它的不足：

1、中症保障缺失

中症现在基本已经成为重疾险产品的标配了，而民生如意鑫康却没有这项保障，对被保人的保障是不够全面的，在市面上也没有任何竞争力。

2、重疾分组不合理

对于多次赔付的重疾险来说，首先要看的就是疾病分组，因为同组的疾病只赔付一次。

民生如意鑫康的100种重疾分了三组，将把恶性肿瘤（癌症）和其他高发重疾放在了同一组，这个分组直接降低了高发重疾的理赔概率，将二次赔付这个保障大打折扣，使得被保人的重疾保障严重缺失。

对民生如意鑫康的分析就到这了，但它的缺点可不止这么点，等待期过长，轻症有分组，赔付比例低等等，这些方面大家可都要注意了。

综合来看，民生如意鑫康的保障缺失比较严重，一般不推荐大家购买这款产品。如果想要配置一份重疾保障的朋友，可以考虑以下几款保障更加优秀的产品，不过这些优秀的产品在月底即将全面下架，所以还没配置的朋友可得抓紧时间了：

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