捆绑型保险有什么坑？

说来真巧，我家大姨刚买了一份保险，喜滋滋地跑来跟我推荐，“业务员说这款产品可好了，生病、死亡、意外什么都保，保障很全面，我听着觉得很不错就买了！”

我拿过保单一看，哦豁，这不是某大公司的XX福嘛！忙劝道，“趁着犹豫期没过，可赶紧退了吧，这种什么都保的产品其实坑点多多，买不得！”

你在买保险的时候是不是也有遇到这种情况呢？为什么销量很好、什么都保的保险，却是大家最不推荐买的产品？学姐今天就来唠嗑唠嗑“捆绑型”保险产品那些事。

想要买保险避免被坑，先看看这份避坑攻略吧：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

本文重点：

一、捆绑型保险是什么？

二、捆绑型保险有什么坑？

一、捆绑型保险是什么？

捆绑型保险指的是将多种险种组合在一起进行捆绑销售的保险组合计划产品，一般是“主险+附加险”的形式，主险是可以单独购买的，而附加险一般不能单独购买，需要搭配某些特定的主险一起购买。

那保险是怎么捆绑的呢？举个栗子：

平安福就是典型的捆绑型保险，主险为一个终身寿险，必选附加险为一个终身重疾险，其他可选附加险很多，包括意外险、医疗险、重疾保费豁免、心脑血管疾病等等。

想了解平安福的朋友可以看这里：

新版平安福20来了！这个不足还是没改...weixin.qq.275.com

这类捆绑型保险主要面向的是期望一次性做好全方面的保障的“懒人”群体，看似什么都能保，宣称“买1送N，一份保险的钱买多份保障 "，但其实坑点却不少！

二、捆绑型保险有什么坑？

1、捆绑终身寿险

市面上大部分的捆绑型保险产品主险都是终身寿险，哇，终身有身故保障，听起来就很厉害对不对。但是！你真的了解终身寿险吗？

终身寿险顾名思义是保终身的寿险，又被称为“遗产险”，其作用更偏于理财和传承，适合没有负债压力、有一定经济基础、预算充足的高净值人群，能够解决财富传承、未来养老或子女教育问题。

但是对于我们这些普通家庭来说，买寿险更重要的是为了保障自己身故时，给家人带去的失去家庭经济支柱的风险，因此如果只是想为家庭经济支柱做好身故风险保障，那定期寿险也足够用了，没有必要购买价格极贵的终身寿险。

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2、保费高，性价比低

捆绑型保险产品的保费往往比自己组合配置各个险种的保险要贵。

举个栗子：30岁男投保XX福，主险为51万保额的终身寿险，附加险为50万保额的终身重疾险和50万保额的长期意外险，30年缴费，年交保费高达1.4万，总缴纳保费为42万！

那如果我们按同样的保额来单买保险产品进行配置呢？配置方案参考如下：

30岁男购买50万保额的华贵大麦2020定寿+50万保额的康惠保2.0+50万保额的亚太超人意外险，年交保费只需要10363.5元，30年下来，保费比xx福少了11万左右。这么一对比，你还觉得捆绑型保险划算吗？

你可能会问，“那人家的意外险是长期的，不用一年一年买，贵点不是正常的吗？”，那学姐告诉你，长期意外险确实贵，但也是真的坑，不信你看：

为什么我劝你别买长期意外险？weixin.qq.275.com

3、保障相互影响

有些捆绑型保险的主险和附加险会相互影响，即如果主险出险了，保险合同直接终止，其他花了钱附加的附加险也会连带着失效。也就是说，在主险理赔后，附加险作废，后续如果发生了附加险规定的保险责任，也是无法获得赔付的。

总而言之，捆绑型保险虽然每个险种都有覆盖到，但实际上大多是把你不需要的保险绑在一起，譬如终身寿险、长期意外险，所以下手需谨慎，在购入捆绑型保险前，最好先明确一下自己的保障需求。

最后也送上一份保险配置攻略，助你买到合适的保险：

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