中国人寿的夫妻互保好不好？推荐吗？

前两天，有一位男粉丝私信问我，“想给老婆买一份保险，听保险销售人员说可以买夫妻互保的产品，夫妻互保的产品好不好呢？”想必这位男粉丝是很爱自己的老婆啊，懂得为自己的爱人买保险，是一个很明智的决定。

买保险本来就是为了规避因疾病带来的财产损失，为爱人配置保险，不仅是爱对方的表现，而且也是对爱人和家庭负责的表现。但是在买保险时一定要小心谨慎，不要踩进保险坑里了：

保险怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑weixin.qq.275.com

· 夫妻互保的意思、好处以及需要注意的地方

· 中国人寿适合夫妻互保的产品测评

1. 什么是夫妻互保，有什么好处？

夫妻互保是指夫妻相互之间买保险，简单理解就是：老公给妻子买，妻子给老公买，相互之间做对方的投保人，因此很多人称这种保险为爱情险。

但是夫妻互保成立的基础是购买保险增加投保人豁免权，如果没有这个，夫妻互保便没有存在的意义。

所谓投保人豁免权，其实就是投保人发生了保险合同约定的情况时，可以豁免剩余保费，而被保险人的保险合同仍然有效。

关于投保人豁免的情况一般有这四种：全残、身故、重疾和轻症，但每个产品的投保人豁免情况都不一样，具体还要看你选的是哪一款保险产品。

夫妻互保的好处是无论夫妻双方哪一方发生风险（身故、全残、轻症重疾），两份保单都会豁免后期未交的保费。

比如妻子给丈夫买保险，附加了投保人豁免条款，如果妻子生病的话，后面的钱就不用交了，丈夫的保障依旧有效，丈夫同理。 也就是说，如果选择了夫妻互保，只要夫妻两人有任何一人生病，那么两个人之后剩下的保费全都不用交了，但是保险合同依然有效，重疾保障也依然存续。而且最大程度地减轻了家庭经济负担，也体现了对另一半的责任。

保费豁免好不好，夫妻互保一定要选投保人豁免吗？weixin.qq.275.com

2. 夫妻互保需要注意的地方

1）保费会有所增加

投保人豁免通常情况下是一项附加险责任，因此需要根据主险的保费，豁免期限来计算出"投保人豁免"这项责任所需要的保费，通常在几百元左右。

2）不一定要买同一款产品

夫妻互保并不要求必须买同一款产品，只要选择两份都带有投保人豁免功能重疾险就可以了，然后夫妻双方都成为对方的投保人，再附加投保人豁免的条款就可以了。

3）健康告知严格

"投保人豁免"是一项杠杆非常高的责任，几百元可能会豁免被保险人余下几万甚至几十万的保费，甚至之后被投保人还可以获得几十万甚至百万的理赔金，因此对于投保人的健康状况要求非常严格，这项附加责任也不是想加就能加的。

4）免体检额度降低
附加了投保人豁免责任，可能会占用投保人的免体检额度。免体检额度就是不需要体检的情况下可投保的最高额度，如果一个人加了投保人豁免，会占用一部分他的免体检额度，从而降低他不能体检也能投保的保额。

5）离婚风险
当感情发生破裂，夫妻双方离婚的时候，夫妻互保的保单就很麻烦。如果离了婚，肯定不愿意再给对方交保费，需要变更投保人为被投保人本人。如果离婚时闹得非常不愉快，甚至可能会面临被一方直接退保，失去保障的风险，原因是投保人对保单有绝对的控制权。

如果担心夫妻互保后会出现一些风险问题，可以自己为自己投保也是可以的，而且我上周整理出了一些比较优质的重疾险榜单，你投保时可以参考参考哦：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

就目前来看，中国人寿在重疾险方面还没有很好的夫妻互保产品，都是普通的重疾险附加投保人豁免而已，建议可以看看其他公司的产品：

全国热门的136款适合夫妻互保的重疾险weixin.qq.275.com

我挑选了中国人寿三款可以附加投保人豁免的重疾险进行测评，分别是康宁2019、爱无忧（专享版）、国寿福臻享版。

◆◆康宁2019

优点：

1. 服务网点多：在全国各省市，包括一些乡镇地区，基本都能找到中国人寿的服务网点。

2. 保障够用：轻症、重疾各赔1次，特定重疾可额外赔付50%保额。

缺点：

1. 性价比不高：作为单次赔付的重疾险，价格不低。

2. 轻症赔付比例低：市面上很多重疾险轻症赔付比例在25%-30%，该款赔付20%，略低一些。

关于康宁2019的详细评测内容我就不在这里一一细说了，感兴趣的朋友可以看下这篇文章：

中国人寿【康宁2019】怎么样,好不好，值得买吗？weixin.qq.275.com

◆◆爱无忧（专享版）

优点：

1. 投保年龄广：最高65岁可投保。

2. 大品牌分支含重疾、轻症、身故保障，轻症豁免，男女特定疾病额外赔付。务网点。

3. 保障够用：含重疾、轻症、身故保障，轻症豁免，男女特定疾病额外赔付。

缺点：

1. 轻症保障不足：市面上很多重疾险轻症赔付比例在25%-30%，该款赔付20%，略低一些，且仅给付一次。

2. 杠杆不高：最长只能20年交费，如果有30年或更长的交费方式，可以加大保险杠杆。

3. 性价比不高：同样预算，可以买到保障更全面、多次赔付的重疾险。

◆◆国寿福臻享版

优点：

1. 大品牌分支多：在全国各省市，包括一些乡镇地区，都不难找到国寿的服务网点。

缺点：

1. 轻症赔付低：目前很多产品轻症赔付都有25%-30%，这款20%稍低了些。

2. 性价比不高：同样预算，可以买到保障更全面、多次赔付的重疾险。

国寿福臻享版还有一些细节需要引起重视的，详细的评测内容都在这篇文章里了：

中国人寿【国寿福】怎么样,好不好,值得买吗？weixin.qq.275.com