婴儿需要买保险吗？

对于一个家庭来说，新生命的到来绝对是一件大喜事，年前姐姐的宝宝刚出生，那家伙锣鼓喧天，鞭炮齐鸣，简直是捧在手里怕摔了，含在嘴里怕化了，还没满月一家人就张罗着给宝宝买这买那。姐姐心细，不看重那些表面物质，赶紧来询问我要不要给宝宝买份保险，我夸姐姐想的周到，就给她看了一篇关于要不要给0岁宝宝购买保险的文章，其他新手爸妈也可以看一看>>

0岁宝宝买什么保险好weixin.qq.275.com

• 0岁宝宝有无必要购买保险

• 适合0岁宝宝的保险配置方案

• 在给宝宝购买保险时需要注意的原则

0岁的宝宝是一个独自的生命体，也会遇到疾病风险和意外风险，当然有必要购买保险。

0岁的宝宝还没有自我意识，感冒、发烧、拉肚子都是常事，在宝爸宝妈不注意的情况下，不小心摔伤、烫伤导致进医院也是常有的事，甚至随着疾病低龄化，幼儿化的趋势越来越明显，宝宝生重病的风险也越来越大。

那该如何给0岁宝宝选择合适的保险顺序呢？下面这张图会告诉你对于宝宝购买保险的前后顺序以及重要性：

从这张图看出0岁宝宝购保的合理顺序应为：少儿医保>重疾险>医疗险>意外险，至于寿险和理财险，0岁的宝宝没有经济来源，不存在家庭责任，暂时没有必要进行购买。

1、少儿医保

少儿医保是国家给予所有小孩的社会福利，新生儿在出生后3个月内办理，这样可以在出生后就享受到医保的待遇。

小孩的抵抗力很低，容易受到病菌感染发生各种疾病，少儿医保是可以报销门诊急诊等费用的。但医保报销范围有限，万一碰上疑难杂症等重疾，医保的报销水平远远不够医疗费用，所以给宝宝配置其他险种是非常有必要的。

2、重疾险

0岁如果不幸患上疾病，父母工作多少会受到影响，少了收入来源不说；重疾治疗后小孩需要的营养费、护理费等都是一笔不小的花费，这些都是医疗险不能报销的。以下是少儿常见的重疾汇总表↓

以上重大疾病皆需要进行较为复杂的药物或手术治疗，花费的治疗费用十分高昂，大部分家庭都无法承担高昂的费用，所以为孩子购买一份重疾险非常有必要。那给0岁宝宝配置合适的重疾险该如何选择呢？文章已经帮你整理在下方了，动动手指即可获得~

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3、医疗险

医疗险是报销因疾病或意外住院产生的合理治疗费用的。2岁的孩子抵抗力差，稍微不慎就容易患感冒发烧和肠胃疾病导致住院治疗，虽说少儿医保可以报销一部分住院治疗费用，但超过其标准后就只能自费了。医疗险作为医保的“补充保险”，可以报销医保不能报销的范围，来补偿医保报销之外的花费。如下图所示：

医疗险分为百万医疗险和小额医疗险。

小额医疗险——小额的住院报销额度为1-2万，0免赔或者几百块免赔。主要是解决小病医疗报销问题。

百万医疗险——只需几百块保费能买到几百万的保额，免赔额通常为1万元，且不限社保用药，100%报销，主要用于解决大病医疗费用问题。

因为孩子抵抗力较弱，感冒发烧很常见，小额医疗险的设定更适合孩子。因此，更建议优先给孩子考虑小额医疗险。 关于宝宝十大值得购买的小额医疗险已经汇总好了，宝爸宝妈们可以直接进去查看噢~

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4、意外险

意外险主要对意外身故，意外医疗，意外伤残进行保障。

也就是说，因意外产生的医疗费，可以报销，因意外导致的伤残或身故，按照保额乘以伤残等级，赔付一笔钱。意外医疗保障金要越高越好，优选0免赔额，不限社保的。

宝宝到了一定年龄通常都比较调皮，摔伤，烫伤，误吞异物等情况在所难免。所以一份意外险对宝宝来说也是必不可少的。之前总结过关于小孩适合的意外险，宝爸宝妈可以直接点进去挑！

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不知道大家认为给宝宝配置保险多少预算合适，于是我根据一般家庭的预算做了个调研，发现大多数父母认为2000以内是合理范围内，根据这个标准，我给大家配置了一套宝宝保险方案，做成了一张表格，方便大家查看：

这套保险配置方案的总体预算控制在2000元之内，对于大多数家庭来说经济负担较小，是可以接受的。其实每个宝宝都是父母的心头肉，能健康成长更是父母最大的愿望，所以为宝宝配置比较适合的保险非常重要。

当然，这只是我给出的方案参考，具体配置还是需要多比较之后在进行选择。

1、先大人后小孩

对于一个家庭来说，大人的保障远比小孩的保障重要，大人是家庭里的重要经济支柱，若是发生意外对家庭的打击要比小孩大得多。所以家庭经济支柱的保障要优先于孩子的保障。

如果父母没有好的保障，一旦出现事故，那家庭也就随之垮了，所以给孩子投保前一定要遵循“先大人，后小孩”的原则。

2、先保障后理财

有的家长在孩子一出生就购买了带理财或者教育金之类的保险，但其实是没有必要的。一个人最重要的就是生命，我们应该优先保障孩子的人身安全，在预算充足的情况下再进行理财规划，要将孩子的保障与理财颠覆了顺序。

3、投保人豁免

给宝宝购买保险时一定要注意有没有可选择投保人豁免的条款，投保人即宝宝亲属是负责每年交保费的，如果保险交费期还没有结束，投保人身患重疾或身故后，如果有附加了投保人豁免，保单的保费就不用交了，而保障继续有效。大家可以看看这篇解读保险选择豁免的必要性的文章→

保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？weixin.qq.275.com

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