平安福1118终身寿险和平安鑫盛终身寿险分红型可以吗？

学姐看了下题主的问题描述，这是两份保单，分别是平安福终身寿险和平安鑫盛终身寿险分红型对吧，其实这两款产品学姐之前有测评过，今天再给题主好好分析一下，由于这两款产品都是平安旗下的，分析之前建议先了解下平安保险，方便后续理解：

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• 平安福（1118）终身寿险测评

• 平安鑫盛终身寿险（分红型）测评

终身寿险就是寿险的一种，寿险是以身故赔付条件的一种保险，他的责任比较单一，免责的条款也比较少，身故之后就可以获得赔付，而终身寿险就是指的保障期是终身，所以只要是买了终身寿险，是一定会得到赔付的。中国平安的平安福（1118）终身寿险就是这样一款产品，但是这款产品究竟怎么样呢？接下来我们一起看看：

平安福（1118）终身寿险一般是以终身寿险责任附加终身重疾险责任捆绑一起售卖的，同时也属于分红险。

平安福（1118）终身寿险的保障内容不必多说，仅保障身故，且保障期限是终身，所以被保人一旦身故，立马可以得到相应的保险金赔付。

而附加的平安福重疾险就比较耐人寻味了，其保障病种有45种重疾加8种轻症，学姐帮大家测评下它的优缺点：

优点：

1、重疾保障额度可选择：重大疾病不仅产生高昂的医疗费用,还会因治疗长期造成事业中断,影响经济来源。平安福计划,确诊重疾即付100%基本保额,保额多少可以自己调控，用以补偿治疗康复费用和收入损失，若是不知道选多少保额合适的话，建议先看看这篇文章，避免出现保额无法覆盖风险的情况：

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2、自驾车意外保障：平安福计划针对目前越来越多人喜爱自驾出行的特点,量身定制了保险责任,提供驾驶或乘坐非营运私家车、乘坐公共交通工具期间发生意外伤害的保障,全方面保障很人性化。

3、拓展意外伤残保障范围至281项：平安福计划针对专属客户,首次将意外伤残评定标准由原有34项拓展至281项,多级别多方位的保障让关爱更周到。

4、稳定保障终身：平安福计划为您提供相伴终身的主险和重疾病保障,并以确定的保障利益抗击不确定的风险,还是不错的。

5、豁免保障：平安福计划还为投保人提供保费豁免责任:当投保人身故或在等待期后发生合同约定的残疾、重疾,可以免交豁免保险期间剩余的各期保费,而保单效益继续有效，关于豁免的好处还有很多，都总结在这篇文章了，学姐在此不多赘述：

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这款产品是这样组成的，举个例子来说，假设一位30岁的男性购买平安福，主险的终身寿险51万的保额，附加重疾险50万的保额，附加长期意外险30万的保额，一年算下来总保费是17249元。

上述我们可以看出这款产品是一款组合保障的产品，买了这款产品就相当于买了三个产品，那么这款产品究竟好不好呢?

这款产品有一个非常大的缺点，就是主险的寿险和附加的重疾险是共用保额的，也就是说，一旦你的重疾险赔付了，50万保额没了，一旦身故就只有1万的保额了。看一下这个配置，实际上非常的像重疾险附加了身故的责任保障，这几天出险了之后合同就终止了，实际上也没有差多少，所以这款产品在被当做重疾险，也不无道理。

再看一下这款产品的价格，比较昂贵，我们把它拆开来看，这款产品主险的保费是9129元的终身寿险，然后市面上责任比较单纯的终身寿险是6670元每年;而这个单次给付的重疾险，市面上大概8000块钱就能够买到终身的还有身故保障的重疾险;再看一下长期的意外险，实际上非常的没有必要，300万保额的短期的意外险，每年保费才要两三百块钱。

所以如果说你按照平安福的配置来单独配置的话，一年大概15,000块钱绰绰有余，而且重疾险的保障还比平安福要好，所以综上所述，这款产品不推荐购买。

接下来看一下平安鑫盛12的产品形态图：

平安保险鑫盛12是由鑫盛终身寿险（分红型）2012版和鑫盛提前给付重疾组成的保险产品，投保年龄为0-65周岁，保险期限为终身，有身故保障和30种重疾保障，有保单红利。

鑫盛12还可以附加意外医疗、住院医疗以及豁免，根据自己的需求进行附加险的配置。

说句实话，平安鑫盛12放在保险市场中一对比简直过于普通：

1、主险保额较低

该产品主险寿险的保额只有6万元。当年刚推出时6万可能不算少，然而时至今日，6万保额的寿险真的拿不出手，特别是随着通货膨胀，赔付6万作用不大。

不信你看下面这篇寿险对比表，市面上火热的寿险产品横向对比，就知道正常水平的寿险保额是多少了：

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2、附加意外、医疗险不保证续保，有停售风险

鑫盛12虽附加了意外险和医疗险，保费也不贵，但是这两款附加险都只保障一年，且不保证续保，万一产品停售就无法继续购买；而且由于不保证续保，即使不停售，每年都会有健康状况检查的要求，年纪越大，健康状况越不稳定，续保就更难，有太多的不稳定性。

3、保单红利不确定

这款保险最大的亮点就是分红了，但是平安是根据分红保险业务的实际经营情况确定分红方案的，致命缺陷就是保单红利无法保证，就连条款中都是这样写的：

所以如果是奔着分红来买这个保险的话，学姐建议还是仔细考虑一下吧...倒不如选一款收益稳定的年金险更妙，像这些产品学姐都有过研究，收益率不错，大家可以从中选择一款合适的：

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