什么保险值得买?

保险这个市场不断有新的产品涌现，很多人在买的时候也很纠结哪些保险好，哪些保险是坑，像我闺蜜之前买保险，自己做方案做到掉头发，后来实在挑到眼花了才来找我帮忙；的确哈，买保险这个真的是内行看门道外行看热闹，如果没有保险经验，是很容易被忽悠的，在了解什么保险值得买之前，建议大家先了解一下保险的基础问题，不妨看看这篇：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

话说回来，现在比较热门的保险是人身保险，无非四大险种—重疾险、寿险、医疗险、意外险，接下来我们好好聊聊，这四大险种为什么值得买、应该怎么买：

本文要点：

一、为什么要购买这四类保险？

二、怎么挑选值得买的保险？

一、为什么要购买这四类保险？

说到什么保险靠谱，其实所有保险都是经过银保监会备案，监管部门实时管控的，靠谱这个问题大家大可放心，为什么老是有人说保险骗人呢？很大原因是对自己的合同不熟悉，理赔时没达到要求被拒赔，所以才觉得被骗，但是在了解清楚自己的保险的前提下，是不容易掉坑里的。

保险的险种配置，要根据自己的实际情况来，合理进行组合，看看各大险种的配置理由吧：

1、重疾险：其实质是“收入损失险”，如果罹患重疾，治疗费康复费在30万左右，更别说后期的营养费、误工费，这对一个普通家庭无疑是巨大的经济冲击；重疾险的赔付是“给付制”，赔付金可以自由支配，除了可以解决治疗费用外，还可以用于家庭经济的补充。市面上重疾险产品很多，我将市面上热门重疾险做了对比，建议看看这个：

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

2、寿险：寿险保障身故，如果在上有老下有小的年纪不幸走了，抚育小孩、赡养老人、房贷车贷等等支出都将压在另一半身上，家庭必定会面临经济的坍塌，寿险的赔付可以给家里人留下一笔钱，所谓“留爱不留债”，寿险的挑选还是有很多小心思的，我也挑了10款值得买的，不妨看看：

值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com

3、医疗险：医疗险其实是医保和重疾险强有力的补充，很多价格高昂的进口药、特效药是不能报销的，医疗险的报销可以有效减少医疗费用的压力；一年一两百块钱的保费可以买到到2-300万的保额，杠杆高，如果不知道医疗险怎么挑，不妨看看这个国内值得买的医疗险榜单：

十大百万医疗险排名新鲜出炉！weixin.qq.275.com

4、意外险：意外这件事是没有办法预料的，交通事故、意外摔伤之类随时可能发生，意外险可以有意外身故、伤残、医疗保障，而且保费几十块就可以买到几十万的保障，配置上一份意外险也是很重要的，我选了十款性价比高的意外险，如果需要购买意外险的话，建议收藏这篇：

2020年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com

二、怎么挑选值得买的保险？

四大险种都有不同的挑选标准，但是最主要是根据自己家庭的实际需求，我们来看看比较基础的问题：

1、重疾险的挑选

重疾险的重疾保障是有国家标准，大陆的重疾险都会涵盖25种规定的高发重疾，这些已经覆盖了重疾风险的95%左右，所以我们更需要关注以下部分；

高发轻症、中症的保障制度：轻症、中症的保障才是各家保险battle的主要战场，在这两者的保障中，高发疾病的覆盖越全面越好，赔付比例越高越好，例如：早期恶性肿瘤、慢性肾功能衰竭等。

保额最好覆盖3-5年收入：一般来说，康复治疗要3-5年时间，所以在保额配置上，最好覆盖这部分的收入，一般是建议在30万以上，如果太少，会显得作用不够明显。

如果还是没有方向，可以看看我精选出来的10款：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

2、寿险的挑选：

寿险的赔付比较简单，人凉了就赔钱，还是肯定赔那种，在同等的保障期限和保额的情况下，保费越便宜越划算，但是还是要注意以下几点：

不要给小孩或者老人买寿险：寿险是保障家庭支柱，防止家庭经济的崩塌，如果给老人或者小孩买寿险并不划算，杠杆不高。

除外责任要少：在同样的价格下，选择少除外责任的，如果在除外责任的范围内去世，会拿不到理赔的，所以要关注少的除外责任的寿险。

如果想要多做对比，我将市面上热门寿险做了全面对比，建议看看这篇：

超全！国内热门寿险对比表weixin.qq.275.com

3、医疗险的挑选：

因为保费便宜，杠杆高，所以最近几年也是倍受消费者青睐，医疗险的挑选要留意这几点：

续保条件越宽松越好：百万医疗险最大的痛点在于续保，如果有产品能保证续保，那无疑是一个很大的亮点，目前比较优秀的续保条件是保证6年续保。

健康告知越宽松越好：医疗险的投保会比较关注消费者的健康状况，一般来说健康告知都会偏严格，如果身体欠佳，优先选择健康告知宽松、有智能核保的产品。

4、意外险的挑选：

意外险是保费比较便宜的，而且投保的年龄限制较宽，适合大部分人群，但要注意以下几点：

仔细查看免责条款：很多意外险不保障猝死、妊娠意外、中暑死亡等伤亡，因为这在保险公司的定义里是自身因素引起的，不属于意外，所以不进行理赔，大家在购买的时候要留意免责条款，以免造成纠纷。

职业限制严格：意外险投保会有职业限制，大部分只限1到4类职业投保，有的产品甚至只允许1至2类职业投保，从事高危行业的朋友可以选择特殊行业的特有意外险，就是会比较贵。

为了给大家排雷，我详细写了关于意外险的测评，不妨看看这篇：

【意外险】要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评weixin.qq.275.com

总结一下：什么保险靠谱要由自己来评判，以上说的注意点希望能给大家提供一些方向吧。

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