各种保险的作用

关于“保险”，我相信大部分人都略知一二，了解它的作用是“保障风险”，但是对保险的态度很多人却是这样的：

“我身体很好，买了也用不上。”有些人存在这样的侥幸心理。

“我很穷，没考虑买保险的事。”有些人认为买保险是一件亏损的事。

“没什么必要，感觉真的出事给我理赔很难。”有些人不信任保险...

这些回答我听过无数遍了，但是，我想反问一下：“每个人真的能保证自己一辈子安然无恙吗？”

谁也无法预知未来，也没有人能保证风险永远不会来临。所以，保险的出现就是为了以防万一、转移风险！这就是保险的本质。在还不太了解保险的情况下，可以先看看这篇文章。

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

1. 保险的本质

2. 保险的功能

了解保险的本质，我们要从两个方面来讲解：

（1）从个人角度出发：对个人来讲，保险是一种转移风险的工具!

也就是把有可能承担济风险转移给保险公司，保险公司为投保人承担风险。

什么样的风险？ 要从这些我们最担心的问题来看看：

• 患重大疾病后，无法继续工作的经济损失

• 疾病来临时，要承担的医疗费用的支出问题

• 意外发生造成的人身伤害或财产损失

• 家庭经济支柱不幸离世，对家庭的收入造成损失

综上所述，我们明白保险实质上是保障经济损失，那么购买保险的出发点也是为了保障。所以购买保险产品要选对功能，回归本质。

保险按照性质其实分为两种：消费型保险与返还型保险

消费型保险：通俗的说就是出险就赔，否则不赔。合同终止后不返还保费。

返还型保险：也就是储蓄型保险。出险就赔，合同终止如果没有出险就返还已交保费。

想了解两种保险具体有什么不同，也可以看看下面这篇文章。

消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？weixin.qq.275.com

很多人觉得，买保险后没有出险，钱就会打水漂了，如果买保险的钱可以返还就能稳赚不赔。所以倾向于购买返还型产品。

实际上，返还型保险比消费性保险多交一大笔增值保费。保险公司将增量保费用于投资，所得盈利也是归于公司。数十年后才把本金返还给投保人。我们要明白，物价在不断上涨，钱会贬值。所以由于通货膨胀的存在，返还的本金相对来说也是受到影响的。

保险是为了抵抗未来可能发生的风险，以灵活应对可能发生的经济损失的补偿。所以买保险一定要回归保障的本质。

（2）从法律角度出发：保险是一纸合同，一份契约。

投保人根据合同约定，向保险公司支付保费，保险公司对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失进行赔付。

所以保险是具有法律效力的。这也就解决了很多人购买保险之前的一个疑虑——出事不获赔。这种情况不存在。

保险合同生效，就产生了法律效力。保险公司都是受到银保监会严格监管的！

有些人可能会担心保险公司倒闭无法获赔这样的问题。其实也完全不用担心。万一公司真的破产，一般会由其他保险公司接手，但被保险人、受益人的合法权益是不会受到影响的。

购买保险的人以往缴纳多少保费，在其他保险公司接手后也还是按原来的规定缴纳保费的，只是保费是换一家保险公司缴纳而已。

如果还想更深的了解关于这个问题，可以详细阅读一下面这篇文章！

保险公司破产了，我买的保险怎么办？weixin.qq.275.com

解读保险的功能，我们要先把保险分门别类，分别来讲解他们的作用。

（1）医保

医保是国家给予的一项基本福利。可以带病投保，保证续保，并且保费低，参保的门槛低。

但是要注意：仅仅购买医保是远远不够的！

医保只有在起付线跟封顶线的范围内才能按比例报销，保障的内容有限。并且医保属于纯报销性质，并没有给予其他赔付。

如果想让获得更加全面的保障，在办理了医保的基础上还要购买商业保险。

（2）重疾险

重疾险的赔付可以用于弥补患病期间医疗费用，同时在患病期间，补偿无非正常工作的经济收入损失。还可以用于治愈疾病后的理疗、恢复身体，购买保健品等等。重疾险起到了很好的转移经济风险的作用。

重疾险至关重要，那我们在购买时应该注意什么呢？别急，下面的文章已经告诉我们答案了，有空可以看看。

重疾险新规下，重疾险的购买建议！weixin.qq.275.com

（3）医疗险

医保只能报销很少一部分，医疗险与医保对比，报销额度则高许多；并且，像自费药和进口药等，医疗险也可以报销。而重疾险在于缓解经济风险。

但是医疗险也不能随便乱买，现在市百万医疗险很火爆。有很多人会关注医疗险的排名，这不，我已经把它整理在下面的文章里了。

十大百万医疗险排名新鲜出炉weixin.qq.275.com

（4）意外险

意外不挑时间和年龄，随时可能会威胁到每一个人。意外险保障因外来的、突发的、非本意的、非疾病的事件而导致的人身伤害在遭受意外伤害后，对意外医疗和意外伤残给予赔付。为大家整理的各个意外险产品对比在这里，不要错过啦！

超全！国内热门意外险对比表weixin.qq.275.com

（5）寿险

寿险是以死亡为保险责任，以确保不幸身故，可以延续家人的爱和责任。这里也给大家推荐了值得购买的一些寿险产品。

值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com

保险就是帮助我们抵御风险的那个“防火墙”，翘动未来可能遭遇的经济损失。保险更隐晦的无形价值就是安全感。

但是，买保险就像盖房子，需要你先静下心来，慢慢构思，清晰地梳理出自身的特点，然后再按照重要性一项一项地搭建。

不同类型的保险产品保障的范围都不一样，需要我们科学地、合理地配置。了解了保险的本质和功能，相信你也能更好地配置最适合自己的保险啦！

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