40岁买什么保险？

40岁才想起来要买保险，虽然有点后知后觉，但也不算太晚。比起没意识到原来需要保险的同龄人，题主已经很不错了！摸着良心夸一夸你！

无论是哪个年龄段的人都会面临疾病+意外的双重风险，但由于每个年龄段的特征不同、自身抵御风险的能力不同，不同年龄段人群的保险配置也不同。那么成年人该如何配置保险呢？这篇文章里有详细的说明哦！

成年人如何买保险？每个人都该有专属方案weixin.qq.275.com

本文重点：

✬40岁的人需要哪些保险

✬根据预算和需求买保险

正值壮年、处于拼搏时期的40岁人群，因为身体还算健康，又有收入，自身抵御的风险相对较强。

而这群人同时大多是家庭支柱，相当于一家老小的风险有一半都转移到他们身上，实际负担的是整个家庭的风险。所以保险不仅一定要买的，而且保障还要买得够全面。

对于40岁的人群来说，“重疾险+定期寿险+百万医疗险+意外险”这四类保险是最基础的，一定要配置的。

1、重疾险——除了难挑啥都好

不规律的作息和不健康的生活习惯使得重大疾病逐渐年轻化，40岁以后患重疾的概率就会开始增加。某保险公司的统计数据显示，重大疾病出险的客户一般都集中在40岁以后。

哪个家庭成员生病都会为家庭增加负担。可若是40岁的家庭支柱不幸罹患重疾，不得不放下工作，花个3-5年的时间积极治疗。家庭经济支柱失去收入，对于整个家庭的打击巨大。

看病的钱、康复营养费用、一家老小的生活开支等等都是日常开销。收入来源没了一大半，而支出只增不减 。

如果已经有重疾险，符合条款的重疾将有几十万的一次性赔付，且这笔钱是允许自由支配的。可以用来弥补医疗费用的不足，也可以补偿收入损失。就是在治病的3-5期间，避免家庭完全失去经济来源。

重疾险啥都好，就是各家保险公司的产品相差很大，实在难挑。不过没关系，我已经整理出10款超级棒的重疾险，照着挑就没错了！

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2、定期寿险——“留得青山在，不怕没柴烧”

生病其实不可怕，只要能治好，花的钱以后还可以赚回来。

怕的是因为疾病或意外不幸撒手人寰，人没留下，反倒留下车贷、房贷等等没有还完的债务，这些债务像一座大山，压在整个家庭。

寿险在此时就能起很大作用，寿险就是：一旦被保人在保障期间内身故或全残，其指定的受益人将会得到一笔赔付。而这笔赔款只要足够多，就能偿还家庭未还完的贷款，减轻家庭的负担。

这才是我们说的“留得青山在，不怕没柴烧”。

3、百万医疗险——大病不会掏空腰包

很多人都会搞混重疾险和百万医疗险，以为这两个保险作用差不多，买二者之一就足够了，但实际上，两者的作用大有不同。

上面这张图片就非常生动地还原了两者的不同作用。

重疾险补偿生病期间的收入损失，医疗险则是医保的补充，用来报销动辄几十万的大病治疗费用。

毕竟医保没法报销那么多、很多要又不让报，普通家庭没办法一次性拿出几十万来治病，一旦患重疾，那就是倾家荡产了。

而且百万医疗险很便宜呀，40岁的人买也就三四百，报销额度又有上百万。那么划算，不买白不买。除了性价比高之外，百万医疗险还有很多增值服务，比如就医绿通、费用垫付、质子重离子、二次诊疗等等。

百万医疗险很好，但市面上产品鱼龙混杂，不懂的人可能会被坑。那么我就直接在这里告诉哪些产品好，省得你挑错了！

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4、意外险——四大金刚王中王

意外险的作用总得来说是转移意外风险，但又可以细分为转移意外带来的医疗、残疾、身故三个层次的风险。用不同标准报销或赔付，减少意外带来的经济损失。

意外无处不在、无时不有，其带来的后果也不容小觑，但意外险就能搞定这些后果，而且价格又很美丽，最低几十块就能买到很好的意外险。所以说意外险是最实用、也是性价比最高的险种，堪称保险王中王。

1、重疾险

1）保额建议30万起步，若预算充足，50万比较合适，保额越高越好，最好要平衡病期开支；

2）保障期限选终身，如果预算不足，也可选定期，定期重疾险的价格低；

3）不买捆绑身故责任或组合型的重疾险，贵且没必要；

4）预算不足不要买返还型或储蓄型重疾险，最好买消费型重疾险，价格便宜，若预算充足可自行抉择。

2、定期寿险

1）保额要覆盖家庭债务、子女抚养、赡养父母等三种费用，建议100万起步；

2）普通收入买定期寿险，买到退休最合适；想要传承财富，可以买终身寿险；

3）尽量选免责条款少的寿险，有利于理赔；

4）身体有小毛病的人，挑健康告知宽松的寿险买。

虽然寿险的定义比较简单，市面上的寿险产品差别不会太大，但还是有相对优秀的产品存在，比如下面这篇文章里说到的10款产品，就非常优秀！

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3、百万医疗险

1）市面上百万医疗险的报销额度都是几百万，因此不用太关注保额；

2）绿色通道、费用垫付、质子重离子医疗等实用的增值服务最好都要有；

3）免赔额越低越好，选择包含六年免赔额、家庭免赔额等的产品买；

4）买能保证续保、续保无需审核的产品，即使健康变化或理赔过都可以续保。

4、意外险

1）特别关注意外医疗的报销额度，毕竟日常小磕小碰比较多，报销额度高一点更划算；

2）一年一买足矣，不用买长期的意外险，贵又没必要；

3）选择0免赔额，不限社保；

4）最好包含猝死保障。

如果看完这四点还是不知道怎么挑，那就直接看我之前写的这篇文章吧。好的产品不怕你挑。

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购买保险要根据自己的预算和需求出发，不能为了追求高保额和全面保障，盲目买保费高的产品。

当然收入高，想要全面的保障，买贵点的保险无可厚非。可收入不高，根据自己的收入和需求，挑选性价比高又适合自己的产品是最好的。

没有买过保险，又不知道如何根据预算买保险，那就可以看看这篇文章啦！不同收入层次都能找到合适的保险推荐哦！

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以上，希望我的回答对你有帮助~

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