工银安盛的鑫如意六号的终身寿险吗？能不能买？

受大环境影响，大家纷纷把目光投向理财保险，想追求“稳稳的幸福”。这不，最近工银安盛人寿新出了一款增额终身寿险——鑫如意六号，就是一款“保额会长大”的保险，除此之外，这款终身寿险还有什么特点？值不值得选择？跟着学姐来分析分析，现在不妨先看看全国寿险对比表：

鑫如意六号与国内热门寿险的对比表weixin.qq.275.com

鑫如意六号是工银安盛人寿旗下的一款增额终身寿险，这是一家由工商银行与法国安盛保险共同组建的保险公司，资本没得说，公司的具体情况可以收藏阅读这篇文章：

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增额终身寿险与定额终身寿险相比，区别在于定额终身寿险的一开始的保额就很高，而增额终身寿险保额一开始很低，但会随着时间的延长，保额呈现先低后高的趋势。

下面我们具体来看看鑫如意六号的基本形态：

从直观的图表，我们可以看到，鑫如意六号1-6类职业，30天-60周岁均可投保，免责条款有3条，健康告知有5条，涵盖身故/全残保障，每年有效保额的增额比例为3.2%，支持保单贷款，可减少保额，领取现金价值。

同时，鑫如意六号有几个特点：

1、身故和全残保障，二选一

鑫如意六号基础保障包括身故和全残保障，但是二者只赔付一项。具体赔付的方式是根据趸交（一次性交完所有保费）和期交不同的缴费方式来赔付的，其中保费赔付要按照保险合同规定的相应比例来计算。

2、会长大的保额

从第二个保单年度开始，保险金额每年以基本保险金额的3.2%年复利递增，终身保证复利增值。

通过鑫如意六号的复利公式可知，购买该产品之后，在不支取、不减额的情况下，5年缴及其以上缴费期限的，缴完保费，保单的现金价值就基本等于已缴纳的保费，之后的时间享受保额持续复利。

而趸交和3年交，则要经过几年的复利，现金价值才可以和所缴保费持平。

3、灵活性高

鑫如意六号的保单价值是可以灵活使用的！

A：当投保人无力再缴纳保费的时候可以申请减少保额交清剩余保费；

B：当投保人需要使用现金的时候，交费期满后可以申请减少保额领取对应的现金价值；

C：还可以凭借保单申请贷款，贷款数额为保单价值的80%，不过是需要支付利息的。

虽然鑫如意六号有上面说到的一些亮点，但势必存在缺点，需要我们注意。

1. 保险杠杆低

鑫如意六号的保额复利为3.2%，还是属于比较低的水平。举个例子， 30岁男性每年交1万，交20年，保额15.4万。过了20年后，保额增长为28.03万。所以总共交了20万，最后保额仅比保费多8.03万，杠杆率较低，没有充分发挥保险的价值。

而定期寿险就不一样了，定期寿险的价格相对便宜，能以较低的价格得到高保额的保障，比如臻爱优选定期寿险，30岁男性投保100万保额，每年只需1572元保费，交20年即可保至60岁，花小钱买到大保障，才是更多人需要的。今年这些定期寿险千万不要错过：

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2、严格的健康告知，宽松的赔付

鑫如意六号只有5条健康告知，给人一种比较宽松的感觉，但实际上比较严苛。告知基本覆盖了所有重大疾病，而且有针对女性和幼童的问询。

与健康告知相反的是，它的免责条款只有3条，只要不是自杀、违法犯罪和他杀都可以正常得到赔付。

3、关于保费缴纳的限制

根据中国人民银行及银保监会反洗钱相关规定，若购买保险的全部所交保费超过20万元，就需要联系中民保险网的在线客服，并提供投保人本人身份证正反面照片，完成身份信息采集之后才能顺利购买。

总的来说，鑫如意六号集身故保障、养老规划和资产传承三者于一体，有优点也有缺点，如果是家庭预算充足，要通过增额终身寿险达到规避遗产税，达到财富传承的目的的话，可以考虑购买，也可以再看看市面上的热门寿险：

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