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工银安盛的鑫如意六号的终身寿险吗?能不能买?

568次  2020-07-04 分类:保险文章大全

受大环境影响,大家纷纷把目光投向理财保险,想追求“稳稳的幸福”。这不,最近工银安盛人寿新出了一款增额终身寿险——鑫如意六号,就是一款“保额会长大”的保险,除此之外,这款终身寿险还有什么特点?值不值得选择?跟着学姐来分析分析,现在不妨先看看全国寿险对比表:

本文重点:鑫如意六号的保障怎么样?有什么特点?购买鑫如意六号要注意什么?一、鑫如意六号的保障怎么样?有什么特点?

鑫如意六号是工银安盛人寿旗下的一款增额终身寿险,这是一家由工商银行与法国安盛保险共同组建的保险公司,资本没得说,公司的具体情况可以收藏阅读这篇文章:

增额终身寿险与定额终身寿险相比,区别在于定额终身寿险的一开始的保额就很高,而增额终身寿险保额一开始很低,但会随着时间的延长,保额呈现先低后高的趋势。

下面我们具体来看看鑫如意六号的基本形态:

从直观的图表,我们可以看到,鑫如意六号1-6类职业,30天-60周岁均可投保,免责条款有3条,健康告知有5条,涵盖身故/全残保障,每年有效保额的增额比例为3.2%,支持保单贷款,可减少保额,领取现金价值。

同时,鑫如意六号有几个特点:

1、身故和全残保障,二选一

鑫如意六号基础保障包括身故和全残保障,但是二者只赔付一项。具体赔付的方式是根据趸交(一次性交完所有保费)和期交不同的缴费方式来赔付的,其中保费赔付要按照保险合同规定的相应比例来计算。

2、会长大的保额

从第二个保单年度开始,保险金额每年以基本保险金额的3.2%年复利递增,终身保证复利增值。

通过鑫如意六号的复利公式可知,购买该产品之后,在不支取、不减额的情况下,5年缴及其以上缴费期限的,缴完保费,保单的现金价值就基本等于已缴纳的保费,之后的时间享受保额持续复利。

而趸交和3年交,则要经过几年的复利,现金价值才可以和所缴保费持平。

3、灵活性高

鑫如意六号的保单价值是可以灵活使用的!

A:当投保人无力再缴纳保费的时候可以申请减少保额交清剩余保费;

B:当投保人需要使用现金的时候,交费期满后可以申请减少保额领取对应的现金价值;

C:还可以凭借保单申请贷款,贷款数额为保单价值的80%,不过是需要支付利息的。

二、购买鑫如意六号要注意什么?

虽然鑫如意六号有上面说到的一些亮点,但势必存在缺点,需要我们注意。

1. 保险杠杆低

鑫如意六号的保额复利为3.2%,还是属于比较低的水平。举个例子, 30岁男性每年交1万,交20年,保额15.4万。过了20年后,保额增长为28.03万。所以总共交了20万,最后保额仅比保费多8.03万,杠杆率较低,没有充分发挥保险的价值。

而定期寿险就不一样了,定期寿险的价格相对便宜,能以较低的价格得到高保额的保障,比如臻爱优选定期寿险,30岁男性投保100万保额,每年只需1572元保费,交20年即可保至60岁,花小钱买到大保障,才是更多人需要的。今年这些定期寿险千万不要错过:

2、严格的健康告知,宽松的赔付

鑫如意六号只有5条健康告知,给人一种比较宽松的感觉,但实际上比较严苛。告知基本覆盖了所有重大疾病,而且有针对女性和幼童的问询。

与健康告知相反的是,它的免责条款只有3条,只要不是自杀、违法犯罪和他杀都可以正常得到赔付。

3、关于保费缴纳的限制

根据中国人民银行及银保监会反洗钱相关规定,若购买保险的全部所交保费超过20万元,就需要联系中民保险网的在线客服,并提供投保人本人身份证正反面照片,完成身份信息采集之后才能顺利购买。

总的来说,鑫如意六号集身故保障、养老规划和资产传承三者于一体,有优点也有缺点,如果是家庭预算充足,要通过增额终身寿险达到规避遗产税,达到财富传承的目的的话,可以考虑购买,也可以再看看市面上的热门寿险:


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