买车险要注意什么?

汽车保险一年多少钱还是得看你买了什么保险，对于大多数车主来说，学姐都是推荐保障全面实用且高性价比的“交强险+车损险+第三者责任险”配置方案，那么这三种保险买起来一年要多少钱呢？学姐来给大家好好算算，在此之前附上学姐总结的省钱秘笈：

车险怎么买最划算weixin.qq.275.com

一、交强险、车损险、第三者责任险一年多少钱？

二、买车险有什么注意事项？

（1）交强险

交强险想必各位车主朋友都很熟悉了，交强险是我国首个由国家法律规定实行的强制性保险，全称为“机动车交通事故责任强制保险”，所谓强制也就意味着必须要买，如果未按规定购买，将会面临罚款和扣车。

那么交强险到底是保什么的呢？交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

车险综合改革之后，交强险的责任限额有了很大提升：

这也就意味着一旦不幸发生交通事故造成人员伤亡和损失的，交强险可以赔得更多。说到赔偿问题，可能还有车主对理赔流程比较陌生，学姐给大家做了总结：

出了车祸保险公司如何理赔？车险快速理赔流程weixin.qq.275.com

上面也说到交强险属于国家强制保险，所以其收费标准也由国家统一制定，目前共有42种基础费率，每类车型保险费率各不相同，一般家庭自用车（6座以下）首年需缴纳950元/年。

但交强险的保费并不是一直不变，其价格会随着上一年的出险次数进行调整，不出险的可享受折扣，出险次数多的会适当增加保费：

不出险：

出险：

如果上一年发生一次不涉及死亡的有责交通事故，那么保费不变
如果上一年发生两次不涉及死亡的有责交通事故，那么保费增加10%
如果上一年发生了涉及死亡的有责交通事故，那么保费增加30%

所以只要咱们不出险，就能一直享受交强险的折扣。如果对交强险还存在的疑惑的话可以再看看这篇深度分析：

【交强险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

（2）车损险

车损险是指当保险车辆遭受保险责任范围的自然灾害或意外事故，造成保险车辆本身损失时，保险公司会在合理范围内予以赔偿。

车损险的保障范围相当广，除了可以赔付小剐小蹭造成的车辆损失，对于大型事故甚至是地震、泥石流等意外灾害造成的车辆损失，车损险都可以赔！

另外，在车险综合改革之后，车损险的保险责任也更广了，在原有责任上增加了机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约等保险责任，买了一个车损险等于买了多重保障：

为了有效延长汽车的使用年限，也为了少掏点修车费，车损险最好还是买上。

那么买车损险需要多少钱呢？首先我们要确定保额，一般来说有以下三种确定方式：

①按新车购置价确定保额，这种投保方式一般被认为是足额投保，出险时被保险人可以获

①按新车购置价确定保额，这种投保方式一般被认为是足额投保，出险时被保险人可以获的与实际损失相符合的赔偿。

②按投保时的实际价值确定保额；这种投保方式虽然可以少交一些保费，但是从保险角度上属于不足额投保，保险公司只能按实际价值与新车价格之比给予一定比例的赔偿。

③由投保人和保险公司协商确定；这种投保方式一般发生在稀有车型或者罚没车辆身上。

在确定了保额之后，保费的计算咱们可以参考这条公式：车损险保费=基础保费+裸车价格*费率，费率可以参考下表：

举个例子：

假如新车（6座以下）价值15万元（足额投保），那么保费=285+150000*0.95%=1710元，大家可以根据自己车辆的真实价值进行简单计算。

另外学姐需要提醒大家，由于各家保险公司对车险的优惠和费率不尽相同，因此保费会在一定区间浮动，大家要以实际为准。

更多有关车损险的详细分析可以戳这里了解：

车损险有必要买吗？一年多少钱？weixin.qq.275.com

（3）第三者责任险

第三者责任险其实就是用来弥补交强险保额的不足，能够在发生重大交通事故时给受害者更多的赔付：

三责险指的是被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。

无论是新车还是旧车，三责险一定一定要买上，毕竟如果一不小心造成第三方人身伤亡事故或者不小心追尾到了价值几百万的豪车，我们的钱包真的hold不住！

此外，在车险综合改革之后，三者险的保额也由5万-500万调整为10万-1000万。

学姐建议，如果道路交通状况复杂（身处一二线城市、交通拥堵、豪车多、汽车使用频率高），三责险至少100万起步；如果道路交通状况相对简单（在农村或小县城、人少、汽车使用频率相对较低），买个50万也是可以的。

更多有关三责险的详细分析可以戳这里了解：

【第三者责任险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

在确定了三责下的保额之后，我们就可以计算保费了。以广东省为例，家用6座以下小轿车买100万保额，保费在1300元左右；买50万保额，保费在1000元左右，性价比相当高：

综合分析完交强险、车损险和三责险相信大家也掌握了实际的保费计算方式，一般来说，一台价值15万元的新车（6座以下）首年购买交强险+车损险（足额投保）+三责险（100万保额）的总保费约为4000元，并且来年的保费也有可能享受折扣，性价比相当高。

当然了，除了这三种“必买”险种大家还可按需给爱车配置别的保险，由于篇幅有限学姐不做过多介绍，具体怎么买又需要多少钱可以看看这篇文章：

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说完了高性价比车险配置方案，学姐再给大家讲讲其他购买注意事项：

（1）购买渠道

目前车险的购买渠道包括4S店、修理厂、保险公司直销和代理人渠道，综合考虑性价比和服务，学姐建议大家优先选择保险公司直销和代理人渠道，具体分析戳这里：

网上买车险靠谱吗？车险可以从哪些渠道购买？有什么区别？weixin.qq.275.com

（2）车险公司

在挑选车险公司时，除了看公司规模和偿付能力，其能提供的服务（服务质量、附赠服务）也是我们不能忽视的重点。

为什么不看呢？其实是因为车险的条款以及相应的费率计算方法都是有银保监会进行全国统一规定的，所以在保费上的差别并不大，唯一的区别只体现在各家公司的优惠政策和赠送服务上有所不同，所以大家只需重点关注公司规模、偿付能力、理赔服务即可。

附上学姐总结的保险公司排名，大家可以做个参考：

2020年最新十大车险公司排名大盘点！weixin.qq.275.com

想要买一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依旧拿捏不准自己的情况，对保险配置疑惑，可以找学姐进行详细咨询-关注【学霸说保险】公众号 ，里面有各类保险知识，最新的保险产品介绍，帮助你买保险不被坑！

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