返还型重疾险好不好？

“有病给钱治病，到期没病退钱”，学姐想问大家一个问题，你们觉得保险公司是慈善机构还是营利企业？

学姐一直奉劝大家不要购买“返还型”重疾险。记住，天上不会掉馅饼；高空坠物的，那是夺命馅饼。

有病治病，没病返还，人人爱买的返还型重疾险竟然这么坑！weixin.qq.275.com

想购买重疾险，又不知道选什么好的，快来看看这篇啦，看看学姐看了上百款重疾险总结出来的精华

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

下面，学姐就以两款保障内容差不多的重疾险产品为例，简单说说为什么那么不推荐返还型重疾险吧。

如下图这两款保障内容差不多的重疾险，返还型重疾险不但贵，还贵的没道理。

一、 投保条件方面

【倍吉星】的保障期间有“保至70岁”和“保终身”可以选，【福泽安康】的保障期间有“保至80岁”和“保至100岁”可选。很多人看到这里会天真的给“保至100岁”和“保终身”划上等号，认为极少有人能活到100岁，保至100岁也可以说是保终身了。如果你也是这么想那就错了。

别忘了，返还型重疾险是“没病还钱”，如果在保障期间内发生过理赔，到期是不返还保费的。

如图所示，重大疾病发病率随着年龄的增长而增长，50岁和70岁是两个重大疾病发病率的飙升节点，在50岁到100岁之间，罹患重大疾病的概率有多大，你多交的保费打水漂的概率就有多大。

二、 保障内容方面

1. 重疾保障方面。【倍吉星】承保108种，且不分组，而【福泽安康】只承保80种重疾，且将80种重疾分为3组，每组重疾只赔付一次。也就是说如果被保险人不幸第二次患的疾病与第一次患的疾病为同一组，那么，即使有三次赔付的机会，第二次患病也是不赔的。

以癌症为例，癌症是最高发的重疾，且复发几率极大，但【福泽安康】没有把癌症单列出来，如果癌症复发，那么即使重疾赔付的次数还剩两次，那也是不赔的。

想知道重疾险保的重疾有哪些吗？请看下面这篇文章吧

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

2. 在中症和轻症保障方面。目前保监会（现银保监）只对重症的保障范围做了规定，而对中症和轻症的划分没有做出规定，一种病是属于轻症还是中症全由保险公司自由决定。

很多人以为轻症保障的数量越多越好，却不知道，这么想，离掉坑不远了。

【福泽安康】承保的轻症有50种之多，但是这个数据华而不实。

50种轻症包括有“早期肝硬化”、“ 单目失明”、“ 单耳失聪”、“ 中度帕金森氏病”等疾病，这些疾病都不在【倍吉星】承保的轻症范围内，而是在中症范围内！

这意味着若不幸罹患以上这些疾病，【倍吉星】的赔偿比例会比【福泽安康】高许多！【倍吉星】的中症赔付比例为50%基本保额，而【福泽安康】的轻症赔付比例仅为20%，虽然每年增加5%，那也得30年后才能达到【倍吉星】的赔付水平。

关于这方面的问题，学姐之前也有做过一个专题

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

返还型保险，有病赔钱，没病到期还钱，看似很划算，实际上却是交了多交了保费却少了保障，交出去的保费，再回到手里缩水一圈，所以学姐是非常不建议购买的，购买保险，一定不要被“满期无病返还保费”这些噱头迷惑了。

别忘了购买重疾险的初衷是为了转移万一罹患重大疾病带来的经济损失，投保“返还型”重疾险，还一边祈祷着不要罹患重疾，乐观地安慰自己“只要不患病钱都会回来的”，这不是违背购买重疾险的初衷了吗？既然如此，又何必免费把钱拿给保险公司去投资呢？

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消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？weixin.qq.275.com

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