保险好不好？

去年过年回家，我表姑跑来问我，她现在买保险还来不来的及。我当时特别好奇，活了大半辈子，怎么突然想到要买保险了？原来是她邻居生了场大病，在医院花了一二十万，结果保险差不多全给报销了。表姑这时才相信，原来保险真能赔这么多钱。

许多人不买保险无外乎这两个原因：一是不相信保险，不相信保险能赔，不相信自己能用到。二是相信保险，也了解保险的重要性，但不知道如何去买。

对保险还不够了解的朋友，可以先看一下这篇文章：

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本文要点：

一、保险到底好不好？

二、保险应该如何买？

一、保险到底好不好？

2019年，我国保险行业保费收入为4.26万亿元，较2018年增长12.17%，增速也出现了显著提升。从数据来看，保险肯定是好的，而且我国居民的保险意识正在不断提高，越来越多人愿意去买保险。

但为什么还会有这么多人有这个疑问？其实大多是对保险的理赔问题持怀疑态度，还有怕自己白花钱。

1.保险能赔吗？

许多人不相信保险能赔，大部分是因为自己或者看见周围人在各种保险推销员的“忽悠”下，买了一堆华而不实的保险，最后真正出了事却没有一个能赔。这就导致了买的保险在应对各种风险是并没有发挥作用，使得许多人认为保险都是骗人的，出事之后不能理赔。

其实，理赔问题是完全不用担心的。被保人理赔的权益是受法律保护的，而且理赔是保险公司口碑的源泉，只要符合理赔标准，保险公司不会以任何理由拒绝的。每一份保险它保障的内容不同，理赔的要求也各有不同。这个关键点就在于保险的配置问题，保险公司不会是骗人的，买对正确的保险，面对风险时也是一定会发挥作用的。

但保险里面的确存在的很多“坑”，买保险时一定要注意！之前整理过一份保险的“避坑”指南，或许会对你有帮助：

买保险之前，一定要先搞清楚这些关键知识点！weixin.qq.275.com

2.如果不出险，钱是不是白花了？

相信许多小伙伴对保险的作用还是是有一定了解的，但可能会认为自己用不上，一般都会存在“如果我买了保险，但不出险，保费是不是白花了”得顾虑。

买保险是不存在“白花”这一说法的，买保险的本质是风险管理，就是我们常说的不怕一万，就怕万一，保险保障的就是万一风险降临时，我们可以更从容应对，控制损失，不至于构成家庭重大危机事件，这也就是我们常说的“未雨绸缪”。风险是一直存在的，人的一生这么长，谁能保证自己完全不会生病。保险就是不出大事你永远不知道它的重要性，但一旦出现问题，那也就晚了。

而且一旦发生大病，治疗费用、车贷房贷、孩子的教育、老人的赡养这些问题都需要去解决。买保险，每年几千元的保费，就可以应对这些风险，不买保险，可能要用全部收入或者全部财产直接面对风险的冲击。相较而言，还是每年几千元的保费比较轻松。

二、保险应该如何买？

保险肯定是好的，但要买对了才能发挥作用！重疾+定寿+百万医疗+意外是买保险是基础必备的四个险种。

1.重疾险：所谓重疾险，保的是重大疾病，比如癌症，比如心脑血管疾病。

一旦身患重疾，不仅治疗需要费用，而且可能几年无法工作，造成了很大损失。而重疾险是给付型，也就是 “确诊即赔”。一旦某些疾病达到理赔标准，会把钱一次性给你，这笔钱，不管是用来治疗疾病，还是康复护理，还是用来还得病期间的房贷、车贷，都可以。

重疾险在配置的时候，要做到保额先行，优先把保额做高到50万。如果有更足的预算，再去考虑更高的保额或是更全的责任。

如果预算不足，同样也可以通过减责任或缩短保障期限解决。

关于重疾险更详细的保障内容，都在下面的文章里了。

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

2.寿险：优先给家庭经济支柱配置定期寿险，保障期限至家庭支柱责任结束，如贷款还清、子女参加工作为宜，规避家庭经济支柱突然离开，家庭收入来源突然中断所导致的家庭经济的崩塌，保额与房车贷＋家庭债务＋扶养老幼所需相当。

市面上热门的寿险都给大家盘点出来啦。

超全！国内热门寿险对比表weixin.qq.275.com

3.百万医疗险：同样是针对于疾病和医疗，百万医疗险是报销制，花多少报销多少。它可以说是家庭最为实用的保险，人人都该买上一份。

无论是因为生大病还是意外事故，要住院了。除去社保报销，除去一万块左右的免赔额，剩下的住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用，保险公司统统能报销，最高能报到几百万，而保费每年却只要几百块。

对于百万医疗险还不了解的，可以看看这里，给大家整理了十款市面上最热门的百万医疗险

十大百万医疗险排名新鲜出炉！weixin.qq.275.com

4.意外险：优选保障伤残、有医疗额度的产品，保额50～100万起为佳。意外险不挑健康状况，只挑职业，所以看着性价比高的产品一年一买，一年期的意外险，续保容易，保费便宜且稳定，50万保额不超过200块，故而一年一买即可。

关于意外险有哪些，怎么买，这里帮大家进行了全面的分析对比：

【意外险】要不要买，怎么买，种类有哪些，全面分析，对比测评weixin.qq.275.com

当然，这里只是简单的讲讲这几款保险的配置原则，关于如何更全面、更详细的给每一位家庭成员配置相应的保险，这里都帮你整理出来啦！

3套方案，配齐一家人的保险weixin.qq.275.com

保险肯定是好的，保险的价值不仅体现在重症有钱赔、医疗能报销等有形的方面；它还有独特的无形价值，比如，家庭抗风险能力的大幅提升，我们可以无后顾之忧。

保险应该成为每一个家庭的必需品，根据自己的预算和需求，为自己和家人配备最合适的保险方案，才是我们应该考虑的。

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